एक संतुलित निवेश रणनीति क्या है?
एक संतुलित निवेश रणनीति एक पोर्टफोलियो में निवेश के संयोजन का एक तरीका है जिसका उद्देश्य जोखिम और संतुलन को संतुलित करना है। आमतौर पर, संतुलित पोर्टफोलियो शेयरों और बांडों के बीच समान रूप से विभाजित होते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक संतुलित निवेश रणनीति वह है जो पूंजी संरक्षण और विकास के बीच संतुलन चाहता है। यह निवेशकों द्वारा एक मध्यम जोखिम सहिष्णुता के साथ उपयोग किया जाता है और आम तौर पर इसमें 50/50 स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण होता है। बैलेंस निवेश रणनीति जोखिम के बीच में बैठती है। -आधार स्पेक्ट्रम। अधिक रूढ़िवादी निवेशक पूंजी संरक्षण रणनीतियों का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि अधिक आक्रामक निवेशक विकास रणनीतियों का विकल्प चुन सकते हैं।
एक संतुलित निवेश रणनीति को समझना
एक पोर्टफोलियो को एक साथ रखने के कई अलग-अलग तरीके हैं, इसमें शामिल निवेशक की वरीयताओं और जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर करता है।
स्पेक्ट्रम के एक छोर पर आपके पास पूंजी संरक्षण और वर्तमान आय के लक्ष्य हैं। इनमें आम तौर पर सुरक्षित लेकिन कम उपज वाले निवेश शामिल होते हैं, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी), उच्च श्रेणी के बॉन्ड, मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और कुछ ब्लू-चिप लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक। ये रणनीति उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो सबसे पहले उस पूंजी के संरक्षण से चिंतित हैं जो उनके पास पहले से है और उस पूंजी के बढ़ने से कम चिंतित हैं।
स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, आपके पास विकास के उद्देश्य से रणनीति है। इन अधिक आक्रामक रणनीतियों में आम तौर पर शेयरों का अधिक भार शामिल होता है, जिसमें छोटे बाजार पूंजीकरण वाले लोग शामिल होते हैं। यदि फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स को शामिल किया जाता है, तो उनके पास कम क्रेडिट रेटिंग या कम सुरक्षा हो सकती है, लेकिन अधिक उपज की पेशकश करते हैं, जैसे डिबेंचर, पसंदीदा शेयर या उच्च-उपज वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड। ये रणनीतियां उच्च जोखिम सहिष्णुता वाले छोटे निवेशकों के लिए सर्वोत्तम हैं, जो बेहतर अपेक्षित दीर्घकालिक रिटर्न के बदले अधिक अल्पकालिक अस्थिरता को स्वीकार करने में सहज हैं।
निवेशक जो इन दो शिविरों के बीच में हैं, वे एक संतुलित निवेश रणनीति का विकल्प चुन सकते हैं। इसमें अधिक रूढ़िवादी और आक्रामक दृष्टिकोण के तत्वों का मिश्रण होगा। उदाहरण के लिए, एक संतुलित पोर्टफोलियो में 25% लाभांश-भुगतान वाले ब्लू-चिप स्टॉक, 25% छोटे पूंजीकरण स्टॉक, 25% एएए-रेटेड सरकारी बॉन्ड और 25% निवेश-ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड शामिल हो सकते हैं। हालांकि सटीक पैरामीटर कई अलग-अलग तरीकों से ठीक-ठीक हो सकते हैं, अधिकांश संतुलित निवेशक पूंजी संरक्षण की उच्च संभावना के साथ अपनी पूंजी पर मामूली रिटर्न की मांग करेंगे।
अतीत में, निवेशकों को व्यक्तिगत निवेशों को खरीदकर अपने पोर्टफोलियो को स्वयं इकट्ठा करना होगा। अन्यथा, उन्हें पेशेवरों पर भरोसा करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि निवेश सलाहकार, या उनके वित्तीय संस्थानों के माध्यम से दी जाने वाली सेवाएं। आज, हालांकि, ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का प्रसार हुआ है, जो निवेशकों को जोखिम सहिष्णुता द्वारा आयोजित रणनीतियों के चयन में स्वचालित रूप से धन का निवेश करने की अनुमति देता है। आज के निवेशकों के लिए, पोर्टफोलियो आवंटन की प्रक्रिया पहले से कहीं अधिक सुलभ है।
ऑब्जेक्टिव बनाम सब्जेक्टिव रिस्क टॉलरेंस
यह निर्धारित करने के लिए कि किस रणनीति का चयन करना है, निवेशकों के लिए जोखिम को सहन करने के लिए न केवल उनकी उद्देश्य क्षमता पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जैसे कि उनकी निवल मूल्य और आय, बल्कि उनके व्यक्तिपरक जोखिम सहिष्णुता भी।
एक संतुलित निवेश रणनीति का वास्तविक विश्व उदाहरण
एम्मा हाल ही में अपने मध्य 20 के दशक में विश्वविद्यालय के स्नातक हैं। वह निवेश करने के लिए नया है और उसके पास निवेश करने के लिए लगभग $ 10, 000 हैं। यद्यपि वह अगले कुछ वर्षों के भीतर भुगतान करने का इरादा रखती है, उसे अपनी निवेश पूंजी की तत्काल कोई आवश्यकता नहीं है और अचानक बाजार में गिरावट की स्थिति में अधिक अनुकूल समय तक अपनी पूंजी को स्थगित करने में सक्षम होगी।
निष्पक्ष रूप से, एम्मा की युवा और वित्तीय परिस्थितियों ने उसे एक अपेक्षाकृत जोखिमपूर्ण निवेश रणनीति अपनाने के लिए एक अच्छी स्थिति में डाल दिया, जिसमें उच्च दीर्घकालिक विकास क्षमता है। हालांकि, उसकी व्यक्तिपरक जोखिम सहिष्णुता को देखते हुए, वह अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का विरोध करती है।
एक ऑनलाइन निवेश मंच का उपयोग करते हुए, एम्मा एक निश्चित निवेश रणनीति पर निर्णय लेता है जिसमें निश्चित आय और इक्विटी प्रतिभूतियों के बीच 50/50 का विभाजन होता है। फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में मुख्य रूप से उच्च श्रेणी के सरकारी बॉन्ड होते हैं, साथ ही कुछ अत्यधिक रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड भी होते हैं। इक्विटी में ब्लू-चिप स्टॉक होते हैं, सभी स्थिर आय और लाभांश भुगतान के लिए प्रतिष्ठा के साथ।
