क्रेडिट रिपेयर में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से गलत जानकारी को हटाना या सही करना शामिल है, जो आपके वित्त की निष्पक्ष और पूर्ण तस्वीर प्रदान करता है, आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए कदम उठाता है, और भविष्य में क्रेडिट समस्याओं से बचने के लिए हल करता है। आप इसे स्वयं कर सकते हैं या एक कंपनी को काम पर रख सकते हैं जो आपके लिए इसे करने के लिए क्रेडिट मरम्मत में माहिर है। या तो रास्ता त्रुटि के लिए अवसर प्रस्तुत कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने अधिकारों को जानते हैं और नीचे सूचीबद्ध 16 गलतियों से बचें।
चाबी छीन लेना
- लागू क्रेडिट कानून के तहत अपने अधिकारों को जानें। एक वर्ष में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ें और त्रुटियों के लिए देखें। केवल उन सूचनाओं को विवादित करें जिन्हें आप मानते हैं कि गलत है। सबकुछ रिकॉर्ड करें और लेखन में सब कुछ प्राप्त करें। अविश्वसनीय क्रेडिट मरम्मत कंपनियां।
अपने अधिकारों को जानना
जब यह क्रेडिट आता है तो कई कानून उपभोक्ताओं की रक्षा करते हैं। इनमें क्रेडिट रिपेयर ऑर्गेनाइजेशन एक्ट (CROA); फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA); 2003 का फेयर एंड एक्यूरेट क्रेडिट ट्रांज़ैक्शन एक्ट (FACTA); और 2010 के फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA)। अन्य बातों के अलावा, ये कानून निम्नलिखित हैं:
- आपके पास वर्ष में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक मुफ्त पहुंच होनी चाहिए। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों का विवाद कर सकते हैं, और क्रेडिट एजेंसियों को साबित होने पर उन्हें सही करना होगा। आपको सूचित किया जाना चाहिए कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग कब किया गया है, उदाहरण के लिए, आपको अस्वीकार कर दें लोन। आपको अपनी क्रेडिट जानकारी किसी और को प्रदान करने की अनुमति देनी चाहिए। आपकी रिपोर्ट में नकारात्मक जानकारी बनी रहने पर समय की मात्रा नियंत्रित होती है। लेनदारों को नियमों का पालन करना चाहिए जब ऋण के बारे में आपसे संपर्क करने की बात आती है, जिसमें कुछ घंटों के भीतर रहना और आपके ऋण के बारे में परिवार के सदस्यों को धमकाना या सूचित करना शामिल नहीं है। क्रेडिट की मरम्मत एजेंसियां आपके लेनदारों से झूठ नहीं बोल सकती हैं या आपको झूठ बोलने, अपनी पहचान बदलने या गलत बयानी के लिए प्रोत्साहित नहीं कर सकती हैं। उनकी सेवाएं। उन्हें आपको एक अनुबंध और तीन दिन की कूलिंग ऑफ अवधि भी प्रदान करनी चाहिए।
अपने अधिकारों को जानना केवल तस्वीर का हिस्सा है। आपको रास्ते में गलतियाँ करने से भी बचना चाहिए। यहाँ क्या देखने के लिए है।
गलती # 1: क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने में विफल
आपके क्रेडिट की मरम्मत में एक कदम यह जानना शामिल है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट क्या कहती है। यदि आपने कभी अपनी रिपोर्ट का अनुरोध नहीं किया है, या आपको कम से कम 12 महीने हो चुके हैं, तो आपने उन्हें अंतिम रूप से देखा है, तो आप संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) फ्री क्रेडिट रिपोर्ट पेज पर जाकर और निर्देशों का पालन करके अपनी रिपोर्ट देख सकते हैं। अन्य वेबसाइटें क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच बेचती हैं और कुछ भी मुफ्त में चुनिंदा रिपोर्ट पेश करती हैं, लेकिन FTC गेटवे आपको सुनिश्चित करता है कि आपको FCRA द्वारा गारंटी दी गई रिपोर्ट प्राप्त हो। सभी तीन रिपोर्टों को ध्यान से पढ़ें, उन सूचनाओं की तलाश करें जिन्हें आप गलत या गलत मानते हैं।
गलती # 2: Procrastinating
क्रेडिट की मरम्मत बंद मत करो। यदि आप अपनी किसी भी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी खोजते हैं और इसे गलत मानते हैं, तो आपको जल्द से जल्द रिकॉर्ड को सही करने का प्रयास करना चाहिए। हालांकि अधिकांश नकारात्मक जानकारी सात साल के बाद बंद हो जाती है, यह एक गलत क्रेडिट रिपोर्ट के साथ रहने का लंबा समय है।
गलती # 3: क्रेडिट शिक्षा से बचना
चाहे आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर बुरी जानकारी को हटाने या सही करने का प्रयास कर रहे हों या केवल ऋण को कम करने और आगे एक नया वित्तीय मार्ग बनाने की कोशिश कर रहे हों, जितना अधिक आप जानते हैं, उतना ही बेहतर है। इसमें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी का विवाद करना और साथ ही यह जानना भी शामिल है कि आपको ऋणों को स्थापित करने से पहले उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना होगा।
गलती # 4: डॉक्यूमेंटेशन नहीं रखना
सभी ऋणों के बारे में पूर्ण और सटीक दस्तावेज़ीकरण गलत जानकारी को विवादित करने, अपने अधिकारों की रक्षा करने, और मापदंडों के भीतर खर्च करने के लिए आवश्यक है जो आपके लिए समझ में आता है। आपको भुगतान में कमी के लिए दंड और साथ ही साथ क्रेडिट वृद्धि का अनुरोध करने के लिए अनुकूलतम शर्तों को जानना चाहिए। समय पर भुगतान दिखाने में सक्षम हों और कागजी कार्रवाई के साथ अपने दावों का समर्थन करने के लिए हमेशा तैयार रहें।
85, 000
2018 में उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो को "क्रेडिट रिपोर्ट" शिकायतों की अनुमानित संख्या।
गलती # 5: बहुत ज्यादा विवाद करना
जाहिर है, आपको केवल उन चीजों पर विवाद करना चाहिए जिन्हें आप ईमानदारी से गलत मानते हैं। कुछ क्रेडिट रिपेयर कंपनियां इस उम्मीद में सब कुछ विवाद करना पसंद करती हैं कि एक या दो चीजें "छड़ी।" समस्या यह है कि क्रेडिट ब्यूरो को इस तरह के दृष्टिकोण को गंभीरता से लेने की संभावना नहीं है। यहां तक कि अगर वे करते हैं, तो आप सकारात्मक जानकारी को समाप्त कर सकते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करता है। अपने विवाद को सही संस्था में ले जाना भी महत्वपूर्ण है। ज्यादातर मामलों में जो क्रेडिट एजेंसी होगी, लेनदार नहीं।
गलती # 6: ऑनलाइन विवादित
सभी तीन क्रेडिट एजेंसियां ऑनलाइन विवाद प्रणाली प्रदान करती हैं, लेकिन आलोचकों का कहना है कि उन प्रणालियों का उपयोग करने से आप एफसीआरए के तहत आपके कुछ अधिकारों को लूट सकते हैं। ऑनलाइन सिस्टम क्रेडिट एजेंसियों को चीजों को करने से बचने की अनुमति देता है - उदाहरण के लिए, लेनदारों को आपकी जानकारी को अग्रेषित करना, आपको अपने विवादों को लिखित प्रतिक्रिया प्रदान करना, और आपके द्वारा विवादित वस्तु के "सत्यापन की विधि" प्रदान करना। आलोचकों का कहना है कि इसके बजाय, आपको कागज "हार्ड कॉपी" और प्रमाणित घोंघा मेल का उपयोग करके अपना विवाद दर्ज करना चाहिए।
गलती # 7: बॉयलरप्लेट भाषा के साथ विवाद
"सब कुछ" विवादित न होने के साथ-साथ अपने विवाद दाखिल करने में भाषा को अलग-थलग करना भी बुद्धिमानी है क्योंकि क्रेडिट एजेंसी "लाल झंडा" को दोहराए जाने के लिए आपकी कागजी कार्रवाई से बचने के लिए। इसके बजाय, एक गाइड के रूप में टेम्पलेट का उपयोग करें और सुनिश्चित करें कि शब्द आपके अपने हैं।
गलती # 8: अप्रमाणित मेल भेजना
आपके द्वारा क्रेडिट एजेंसी, संग्रह एजेंसी, या लेनदार को भेजे जाने वाले किसी भी कागजी कार्रवाई को अनुरोधित रसीद के साथ प्रमाणित मेल भेजा जाना चाहिए। यह आपको उपर्युक्त दस्तावेज प्रदान करता है और साथ ही यह भी प्रमाणित करता है कि एजेंसी को आपका पत्र मिला है। वही "प्रूफ" नियम उपरोक्त किसी भी संस्था से आपके लिए किसी भी संचार पर लागू होता है। जब तक यह लिखित रूप में भी न हो, मौखिक रूप से किसी भी बात के लिए सहमत न हों। इस तरह से आपको पता चल जाएगा कि एजेंसी ने क्या सहमति व्यक्त की है और, अधिक महत्वपूर्ण, लिखित प्रमाण होगा।
सभी संचार लिखित रूप में होना चाहिए; जब तक यह लिखित में भी न हो, तब तक आपको मौखिक रूप से किसी भी बात से सहमत नहीं होना चाहिए।
गलती # 9: गलत दस्तावेज
गलत और भ्रामक बयान देना या लिखित संचार केवल लेनदारों और क्रेडिट एजेंसियों के लिए अवैध नहीं है। यदि आप झूठ बोलते हैं, तो संभावना है कि आप पर मुकदमा चलाया जाएगा। आपके द्वारा विवाद के हिस्से के रूप में प्रदान किया जाने वाला दस्तावेज़ीकरण या क्रेडिट के मुद्दे के बारे में सवाल सटीक होना चाहिए। आपको विस्तृत जानकारी की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप जो कहते हैं वह सच होना चाहिए।
गलती # 10: क्रेडिट कार्ड शेष स्थानांतरित करना
एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे में बैलेंस ट्रांसफर करना एक अच्छा क्रेडिट रिपेयर टैक्टिक नहीं है। आप अभी भी एक ही राशि का भुगतान करेंगे और ज्यादातर मामलों में शेष राशि हस्तांतरण शुल्क जो भी ब्याज लाभ आपको मिल सकता है, को पछाड़ देगा। एक ही क्रेडिट कार्ड पर ऋण समेकन के लिए लागू होता है, खासकर यदि आप अन्य कार्ड बंद करते हैं, जिससे उन्हें उपलब्ध क्रेडिट खो जाता है।
गलती # 11: भुगतान चुकता है
एक और क्रेडिट की मरम्मत की गलती कुछ लोग करते हैं जब वे भुगतान करने के लिए कुछ खातों पर भुगतान याद करते हैं - या बड़े भुगतान - दूसरों पर। एकमात्र अपवाद हो सकता है यदि प्रश्न में खाता या तो पहले से ही चार्ज हो गया है या संग्रह में चला गया है। यदि एक संग्रह खाता और वर्तमान में भुगतान करने वाले के बीच चयन करना है, तो उसे चालू रखने के लिए हमेशा चालू खाते का भुगतान करें।
गलती # 12: क्रेडिट कार्ड खातों को रद्द करना
चूंकि आपके क्रेडिट स्कोर का 35% आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित है, इसलिए क्रेडिट अकाउंट बंद करना एक अच्छा विचार है। एक छोटा सा बैलेंस रखना और खाता रद्द करने या कार्ड को काटने के बजाय मासिक रूप से भुगतान करना बेहतर हो सकता है। ऋण में जाने से रखने के लिए यह अनुशासन लेगा, लेकिन प्रयास के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा।
गलती # 13: नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना
यदि आप अपने क्रेडिट को सुधारने की कोशिश कर रहे हैं, तो अतिरिक्त क्रेडिट, विशेष रूप से असुरक्षित क्रेडिट के लिए अनुमोदित होने की संभावना बहुत अच्छी नहीं है। जिस समय आप इसे उठाने का प्रयास कर रहे हैं, उस समय आपके क्रेडिट स्कोर को कम करने पर समाप्त होने वाली एक कठिन जांच बर्बाद हो सकती है। अपने क्रेडिट की मरम्मत के बाद नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचाना सबसे अच्छा है।
गलती # 14: कर्ज लेने वालों का भुगतान करना
यह नकली लग सकता है, लेकिन एक ऋण कलेक्टर का भुगतान करने से अप्रत्याशित नुकसान हो सकता है। यदि, उदाहरण के लिए, आपके पास पुराना ऋण है, जिसने सीमाओं के क़ानून को रेखांकित किया है, तो उस ऋण पर भुगतान करने से ऋण अद्यतन हो सकता है। यदि आप ऋण की वैधता या स्थिति के बारे में अनिश्चित हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि जब तक और जब तक ऋण संग्राहक साबित न हो जाए, तब तक ऋण वैध और चालू नहीं होता। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण लेने वाले आपको भुगतान करने में डराने की कोशिश में विशेषज्ञ हैं। कुछ भी मौखिक के आधार पर भुगतान न करें। लिखित संचार संचार का एकमात्र स्वीकार्य रूप है।
गलती # 15: एक छायादार क्रेडिट मरम्मत कंपनी को किराए पर लेना
कुछ लोगों को नहीं लगता कि उनके पास अपनी क्रेडिट मरम्मत करने का समय या विशेषज्ञता है। उन लोगों के लिए, क्रेडिट रिपेयर कंपनी को काम पर रखना फायदेमंद और सुविधाजनक हो सकता है, हालांकि यह सुविधा एक कीमत पर आती है। क्रेडिट कर्मा के अनुसार, पेशेवर क्रेडिट मरम्मत सेवाओं की लागत में $ 35 या अधिक का एक फ्लैट शुल्क या "प्रति विलोपन" शुल्क शामिल हो सकता है। कुल लागत $ 750 या अधिक तक जा सकती है। कुछ कंपनियां $ 50 से $ 130 या अधिक मासिक शुल्क लेती हैं। केवल आप यह तय कर सकते हैं कि आपके क्रेडिट को सुधारने के लिए किसी और को भुगतान करने की लागत इसके लायक है या नहीं। यह ध्यान देने योग्य है कि सामान्य रूप से क्रेडिट रिपेयर कंपनियों की बड़ी प्रतिष्ठा नहीं है, इसलिए ऊपर दिए गए अपने अधिकारों की समीक्षा करें और जैसा कि सीआरएए में किया गया है।
गलती # 16: दिवालियापन के लिए फाइलिंग
कुछ लोगों को लगता है कि उन्हें एक नई शुरुआत की ज़रूरत है और दिवालियापन के लिए दाखिल करके अपने क्रेडिट को "मरम्मत" करने का निर्णय लें। दुर्भाग्य से, दिवालियापन आपकी क्रेडिट रेटिंग में सुधार नहीं करेगा, यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 साल तक रहेगा, और यहां तक कि जब यह चला जाता है, तो कई उधारदाता पूछेंगे कि क्या आपने कभी ऋण आवेदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में दिवालियापन के लिए दायर किया है, ऋण स्वीकृत न करने के कारण के रूप में उपयोग करें।
