"सभी जोखिम" एक प्रकार का बीमा कवरेज है जो स्वचालित रूप से किसी भी जोखिम को कवर करता है जो अनुबंध स्पष्ट रूप से नहीं छोड़ता है। उदाहरण के लिए, यदि एक "सभी जोखिम" घर के मालिक की नीति स्पष्ट रूप से बाढ़ कवरेज को बाहर नहीं करती है, तो घर बाढ़ की क्षति की स्थिति में कवर किया जाएगा।
इस तरह की पॉलिसी केवल प्रॉपर्टी-कैजुअल्टी मार्केट में पाई जाती है।
"सभी जोखिमों" को खुले संकट, सभी जोखिम या व्यापक बीमा भी कहा जाता है।
ब्रेकिंग डाउन "ऑल रिस्क"
बीमा प्रदाता आम तौर पर घर के मालिकों और व्यवसायों के लिए दो प्रकार के संपत्ति कवरेज की पेशकश करते हैं - नामित जोखिम और "सभी जोखिम"। एक नामित पेरिल्स इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट केवल पॉलिसी में स्पष्ट रूप से निर्धारित की गई परिधि को शामिल करता है। उदाहरण के लिए, एक बीमा अनुबंध यह निर्दिष्ट कर सकता है कि आग या बर्बरता से होने वाली किसी भी घरेलू हानि को कवर किया जाएगा। इसलिए, एक बीमाधारक जो बाढ़ से हुए नुकसान या क्षति का अनुभव करता है, वह अपने बीमा प्रदाता के लिए दावा दायर नहीं कर सकता है, क्योंकि बाढ़ को बीमा कवरेज के तहत एक संकट के रूप में नामित नहीं किया गया है। एक नामित जोखिम नीति के तहत, प्रमाण का बोझ बीमाधारक पर होता है।
एक ऑल-रिस्क इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट में बीमाकर्ताओं को सभी खतरों से कवर किया जाता है, सिवाय उनके जिन्हें सूची से विशेष रूप से बाहर रखा गया है। एक नामित जोखिम अनुबंध के विपरीत, एक सभी-जोखिम नीति कवर किए गए जोखिमों का नाम नहीं देती है, बल्कि इसके बजाय, जोखिमों को कवर नहीं करती है। ऐसा करने में, पॉलिसी में नामित किसी भी गड़बड़ी को स्वचालित रूप से कवर नहीं किया जाता है। "सभी जोखिमों" से बाहर किए गए सबसे आम प्रकार के खतरों में शामिल हैं: भूकंप, युद्ध, सरकारी जब्ती या विनाश, पहनने और आंसू, संक्रमण, प्रदूषण, परमाणु खतरा, बाजार की हानि, आदि। एक व्यक्ति या व्यवसाय, जिसे किसी भी बहिष्कृत कवरेज की आवश्यकता होती है। "सभी जोखिम" के तहत घटना में अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प हो सकता है, जिसे राइडर या फ्लोटर के रूप में जाना जाता है, अनुबंध में शामिल जोखिम को समाप्त करने के लिए।
सबूत के बोझ
"सभी जोखिम" नीति के तहत कवरेज के लिए ट्रिगर भौतिक नुकसान या संपत्ति को नुकसान है। बीमाधारक को भौतिक क्षति या हानि को साबित करना चाहिए कि बीमाकर्ता को प्रूफ शिफ्ट्स के बोझ से पहले नुकसान हुआ है, जिसे तब साबित करना होगा कि कवरेज पर अपवर्जन लागू होता है। उदाहरण के लिए, एक छोटा व्यवसाय जिसने पावर आउटेज का अनुभव किया है वह शारीरिक नुकसान का हवाला देते हुए दावा दायर कर सकता है। दूसरी ओर, बीमा कंपनी, यह दावा करते हुए अस्वीकार कर सकती है कि कंपनी ने संपत्ति के उपयोग के मात्र नुकसान से आय का नुकसान अनुभव किया, जो संपत्ति के भौतिक नुकसान के समान नहीं है।
क्योंकि "सभी जोखिम" सबसे व्यापक प्रकार के कवरेज उपलब्ध हैं और बीमित व्यक्ति को अधिक से अधिक संभावित नुकसान की घटनाओं से बचाता है, यह अन्य प्रकार की नीतियों की तुलना में आनुपातिक रूप से अधिक कीमत है। इस प्रकार के बीमा की लागत, इसलिए, किसी दावे की संभावना के विरुद्ध मापी जानी चाहिए।
एक ही नीति में खतरों और "सभी जोखिमों" का नाम दिया जाना संभव है। उदाहरण के लिए, एक बीमाधारक के पास एक संपत्ति बीमा पॉलिसी हो सकती है जिसमें भवन पर सभी जोखिम वाले कवरेज होते हैं और उनकी व्यक्तिगत संपत्ति पर नाम दर्ज होते हैं। सभी को किसी भी बीमा समझौते के ठीक प्रिंट को पढ़ना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे समझते हैं कि पॉलिसी में क्या रखा गया है। इसके अलावा, सिर्फ इसलिए कि एक बीमा पॉलिसी को "सभी जोखिमों" कहा जाता है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह "सभी जोखिमों" को कवर करता है क्योंकि बहिष्करण कवरेज की पेशकश के स्तर को कम करता है। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी भावी नीति में बहिष्करण की तलाश करें।
