विषय - सूची
- 1. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग
- 2. फैक्टरिंग
- 3. एसबीए माइक्रोग्लान्स
- 4. क्राउडफंडिंग
- 5. निजी ऋणदाता
- 6. ग्राहक ऋणदाता
- 7. होम-इक्विटी लोन
- तल - रेखा
वाणिज्यिक बैंक लंबे समय से उन व्यवसाय स्वामियों के लिए स्रोत रहे हैं जिन्हें नकदी की आवश्यकता होती है। लेकिन वे हर किसी के लिए एक विकल्प नहीं हो सकते हैं, खासकर अगर आपको पैसे की ज़रूरत है या उनके हामीदारी मानकों को पूरा नहीं करते हैं।
सौभाग्य से, वहाँ कई वैकल्पिक स्रोत हैं, जिनमें से कुछ केवल पिछले कई वर्षों में उभरे हैं। पकड़: कुछ दूसरों की तुलना में बहुत अधिक अनुकूल शर्तें पेश करते हैं। इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि निर्णय लेने से पहले ये अपरंपरागत ऋणदाता कैसे संचालित होते हैं।
1. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग
जब व्यवसाय वित्तपोषण की बात आती है, तो ब्लॉक पर नए बच्चों में से एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग है। फंडिंग सर्कल और लेंडिंग क्लब जैसी साइटें निवेशकों (जो धन की आपूर्ति करती हैं) और उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करती हैं। ( 7 सर्वश्रेष्ठ पीयर-टू-पीयर लेंडिंग वेबसाइट्स (LC) देखें ।)
अपडाइस में से एक पूंजी तक त्वरित पहुंच है। कुछ साइटें 24 घंटों में ऋण के फैसले का वादा करती हैं। यदि आपको कुछ अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता है तो यह एक आकर्षक विकल्प है।
पारंपरिक उधारदाताओं की तरह, आपका क्रेडिट स्कोर अनुकूल दर प्राप्त करने में एक बड़ी भूमिका निभाता है। फंडिंग सर्कल की दरें प्रति वर्ष 4.99% तक कम हो सकती हैं, हालांकि कुछ साइटें कम-से-स्टेलर क्रेडिट वाले लोगों के लिए 40% तक जा सकती हैं। अक्सर, वे एक ऋण उत्पत्ति शुल्क से भी निपटेंगे।
अधिकांश पीयर-टू-पीयर साइटें 600 के उत्तर में क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पूरा करती हैं - और कभी-कभी उच्चतर - इसलिए आपको अन्य विकल्पों का पीछा करना पड़ सकता है यदि आपके क्रेडिट इतिहास में बड़े दोष हैं।
2. फैक्टरिंग
जल्दी में नकदी प्राप्त करने का एक और तरीका: अपने खातों को एक वित्तीय संस्थान या कारक के लिए प्राप्य बेचना। कंपनियां अक्सर नकदी प्रवाह और धीमी गति से भुगतान करने वाले ग्राहकों को प्रबंधित करने में मदद करने के लिए कारकों का उपयोग करती हैं। कारक प्राप्य खातों के एक हिस्से को आगे बढ़ाता है - आमतौर पर एक चालान का 75% से 80% - और शेष को आरक्षित के रूप में रखता है। खातों की गुणवत्ता जितनी अधिक होगी, उतनी ही आप उधार ले पाएंगे।
मान लें कि आप एक ऑटो-पार्ट्स निर्माता हैं और RevUp Auto Supply द्वारा आपको $ 100, 000 का चालान बेचने की सहमति है। कारक $ 4, 000 को शुल्क के रूप में रखते हुए चालान को 4% तक छूट देने का निर्णय ले सकता है। यह आपके व्यवसाय को $ 75, 000 का अग्रिम देता है और शेष $ 21, 000 को आरक्षित रखता है। एक बार जब RevUp पूर्ण रूप से चालान का भुगतान करता है, तो कारक आपको 21, 000 डॉलर का भुगतान करता है।
कारकों के लिए उल्टा उनकी उच्च लागत है। यदि आपने उद्योग में काम किया है, जहां रसीदें जमा करने में लंबा अंतराल है, तो यह एक आकर्षक विकल्प है।
3. एसबीए माइक्रोग्लान्स
यूएस स्मॉल बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन उद्यमियों को लॉन्च करने और उनके व्यवसाय को बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए कई ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है। सबसे आसान उपयोग में से एक है माइक्रोग्लान कार्यक्रम, जो छोटे व्यवसायों और योग्य चाइल्डकैअर केंद्रों के लिए $ 50, 000 तक ऋण प्रदान करता है। व्यावसायिक मालिक इन माइक्रोएलों का उपयोग कर सकते हैं, जो गैर-लाभकारी समुदाय-आधारित संगठनों के माध्यम से उपलब्ध कराए जाते हैं, ताकि उनकी कार्यशील पूंजी बढ़ाने के साथ-साथ इन्वेंट्री, आपूर्ति और मशीनरी भी खरीद सकें। अक्सर, ये ऋणदाता फंडिंग से अधिक प्रदान करते हैं - वे आपके व्यवसाय को सफल बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई परामर्श सेवाएं भी प्रदान करते हैं। वास्तव में, कुछ उधारकर्ताओं को अपने आवेदन पर विचार करने से पहले प्रशिक्षण से गुजरना पड़ता है।
एसबीए के अनुसार, ब्याज दरें आम तौर पर 8% से 13% के बीच होती हैं। अपने क्षेत्र में एक माइक्रोलेंडर खोजने के लिए, अपने एसबीए जिला कार्यालय से संपर्क करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, SBA ऋण के साथ अपने छोटे व्यवसाय का विस्तार करना देखें।)
4. क्राउडफंडिंग
छोटे व्यवसाय के मालिकों ने लंबे समय तक परिवार और दोस्तों की ओर रुख किया है जब अन्य उधार स्रोत पहुंच से बाहर लग रहे थे। हाल के वर्षों में क्राउडफंडिंग वेबसाइटों के आगमन के साथ, आपके व्यक्तिगत कनेक्शन पर ड्राइंग करना पहले से कहीं अधिक आसान है।
अधिक लोकप्रिय क्राउडफंडिंग साइटों में किकस्टार्टर और इंडीगोगो हैं। आप अपनी ज़रूरतों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं और ऐसे लोगों को हल करते हैं जिन्हें आप प्रतिज्ञा करना जानते हैं।
निश्चित रूप से, कुछ व्यवसाय दूसरों की तुलना में इस प्रकार के सामाजिक ऋण देने के लिए बेहतर हैं। उदाहरण के लिए, किकस्टार्टर, रचनात्मक पेशेवरों को अपनी परियोजनाओं में मदद करने में माहिर है। इसके विपरीत, Indiegogo के कई उपयोगकर्ता प्रौद्योगिकी फर्म हैं जो जमीन से एक नया उत्पाद प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हैं।
इनमें से कुछ साइटें "सभी या कुछ भी नहीं" के आधार पर काम करती हैं - यदि आप अपने धन उगाहने वाले लक्ष्य को नहीं मारते हैं, तो आपको किसी भी तरह का पैसा नहीं मिलता है। लेकिन आपका नेटवर्क जितना बड़ा होगा और आप जितने रचनात्मक विज्ञापन करेंगे, आपके काम करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। (अधिक जानकारी के लिए, 2017 के टॉप 3 क्राउडफंडिंग प्लेटफार्म देखें।)
5. निजी ऋणदाता
लगभग एक दशक पहले वित्तीय संकट के मद्देनजर, तथाकथित निजी क्रेडिट फर्म वाणिज्यिक बैंकों के प्रमुख प्रतियोगी के रूप में उभरे हैं। वैकल्पिक क्रेडिट काउंसिल, या एसीसी द्वारा हालिया रिपोर्ट के अनुसार, वर्ष 2020 तक प्रबंधन के तहत लगभग 1 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति तक पहुंचने के लिए निजी ऋण उद्योग दोहरे अंकों की वार्षिक वृद्धि की राह पर है।
यहां उल्लिखित कुछ अन्य स्रोतों के विपरीत, ये फर्म बड़े ऋणों के विशेषज्ञ होते हैं, आमतौर पर $ 25 मिलियन से $ 100 मिलियन की रेंज में। एसीसी अधिक लचीले शब्दों और त्वरित ऋण स्वीकृतियों की एक-दो कारणों से पुष्टि करता है, क्योंकि ऋण देने का यह रूप छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के बीच लोकप्रियता में बढ़ा है।
हालाँकि, कुछ कमियाँ हैं। उधार लेने की लागत अक्सर अधिक पारंपरिक स्रोतों से अधिक होती है, और जब आप ऋण को जल्दी चुकाने की कोशिश करते हैं, तो उधारदाताओं के लिए पूर्व भुगतान दंड चार्ज करना असामान्य नहीं है।
6. ग्राहक ऋणदाता
एक दशक से थोड़ा पहले, कुछ किसानों ने अपने कार्यों के वित्तपोषण के लिए समुदाय-समर्थित कृषि ऋण या सीएसएएस का उपयोग करना शुरू किया। फसल बोने के मौसम से पहले ग्राहक नकदी प्रदान करते हैं और फसल आने पर रियायती कीमतों पर उपज प्राप्त करते हैं।
जल्द ही, यह मॉडल खुदरा उद्योग में फैल गया, स्थानीय खाद्य बाजारों ने अपने दुकानदारों से उधार लिया। उदाहरण के लिए, नकदी के बदले में, बोस्टन में एक विशेष किराने का सामान लेने वाले ग्राहकों को पूरे साल खाद्य पदार्थों पर एक निर्धारित छूट मिली। यह न केवल आर्थिक रूप से समझ में आता है बल्कि स्थानीय व्यवसाय को बनाए रखने में मदद करता है जो ग्राहकों को समुदाय के लिए महत्वपूर्ण लगता है।
दुर्भाग्य से, यह हर व्यवसाय के लिए एक व्यवहार्य विकल्प नहीं हो सकता है। लेकिन उन संगठनों के लिए जो उनके सेवा करने वाले लोगों के साथ एक मजबूत संबंध रखते हैं, यह एक वित्तीय कमी के लिए एक चतुर, बाहर का समाधान है।
7. होम-इक्विटी लोन
कुछ उधारकर्ताओं के लिए, जिनके पास व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में परेशानी है, स्पष्ट विकल्प व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना है। अपने घर में जमानत के खिलाफ उधार लेने और अपनी कंपनी में धन इंजेक्ट करने के लिए एक और सामान्य तरीका है। ( होम-इक्विटी ऋण देखें : आपको क्या जानना चाहिए।)
क्योंकि ये सुरक्षित ऋण हैं, आप अपने घर में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और पर्याप्त इक्विटी होने पर उल्लेखनीय रूप से कम दरों पर ऋण की एक पंक्ति निकाल सकते हैं। लेकिन कुछ गंभीर जोखिम भी हैं। क्या आपको ऋण पर डिफ़ॉल्ट करना चाहिए, आप अपने घर को खतरे में डाल रहे हैं। यह एक प्रस्ताव है कि कुछ व्यवसाय के मालिक पेट भरने को तैयार नहीं हैं।
तल - रेखा
जब पारंपरिक व्यावसायिक ऋण एक विकल्प नहीं होते हैं, तो यह एक वैकल्पिक ऋण स्रोत को देखने का समय हो सकता है जो आपको आवश्यक पूंजी की आपूर्ति कर सकता है। बस यह सुनिश्चित करें कि आपको पता है कि बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले आप क्या कर रहे हैं।
