401 (के) बनाम इरा: क्या अंतर है?

जब नियोक्ता कर्मचारियों को रिटायरमेंट के लिए बचाने के लिए एक कर-सुव्यवस्थित तरीका देना चाहते हैं, तो वे 401 (के) प्लान में भागीदारी की पेशकश कर सकते हैं। वे कर्मचारियों को SEP (सरलीकृत कर्मचारी पेंशन) IRA भी दे सकते हैं, यदि कंपनी में 100 या उससे कम कर्मचारी हैं, तो एक SIMPLE (कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन योजना) IRA।

व्यक्ति एक नियोक्ता से अलग एक रोथ या पारंपरिक IRA खोल सकते हैं, लेकिन नियोक्ता द्वारा पेश किए जाने पर केवल 401 (k), SEP IRA, या SIMPLE IRA तक पहुंच हो सकती है। स्व-नियोजित के लिए, "नियोक्ता" में एक मालिक / कर्मचारी शामिल है। जैसा कि उनके नाम का अर्थ है, SEP और SIMPLE IRAs को नियोक्ताओं के लिए कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करना आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। उनके पास 401 (के) योजनाओं की तुलना में कम प्रशासनिक बोझ है।

चाबी छीन लेना

• 401 (के) योजनाएं और SEP और SIMPLE IRAs- नियोक्ताओं द्वारा दिए गए कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति बचत खाते हैं। और व्यक्तिगत भी एक पारंपरिक या रोथ IRA.IRA सेट कर सकते हैं। आमतौर पर 401 (k) s से अधिक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन योगदान की अनुमति दी स्तर बहुत कम हैं।

सामान्य तौर पर, आप ५१ are वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ४०१ (के) s और विभिन्न प्रकार के IRAs को दंड-मुक्त कर सकते हैं, हालांकि कुछ अपवाद हैं।

401 (के) रों

401 (के) एक कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों को दिया जाता है। कर्मचारी अपने खाते में धन का योगदान करते हैं और नियोक्ता उस योगदान का एक प्रतिशत मिलान कर सकते हैं।

401 (के) खातों में योगदान कर पूर्व कर दिया जाता है। धन विभिन्न निवेशों में जमा किया जाता है, आमतौर पर म्यूचुअल फंडों का एक लाइन-अप, जैसा कि प्रायोजक द्वारा चुना जाता है। फंड विकल्प एक विशिष्ट जोखिम सहिष्णुता को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं ताकि कर्मचारी केवल आक्रामक या रूढ़िवादी जोखिम के रूप में ले सकें, जिसके साथ वे सहज हैं।

कई 401 (k) के पास योगदान योगदान के लिए निहित आवश्यकताएं हैं, लेकिन SEP और SIMPLE IRAs का योगदान मिलते ही 100% निहित है।

निवेश आय अर्जित करता है और कर मुक्त करता है। निकासी पर सामान्य कर की दर से कर लगाया जाता है, जब तक कि वे 59 older वर्ष या उससे अधिक आयु के हो जाते हैं।

कई नियोक्ता भी रोथ 401 (के) की पेशकश शुरू कर रहे हैं। एक पारंपरिक 401 (के) के विपरीत, योगदान को कर-बाद के पैसे से वित्त पोषित किया जाता है, इसलिए वे कर-कटौती योग्य नहीं हैं; हालांकि, योग्य निकासी कर-मुक्त हैं।

2020 तक, प्रतिभागी प्रति वर्ष $ 19, 500 से पारम्परिक या रोथ 401 (k) में योगदान कर सकते हैं, जिसमें $ 50 और अधिक आयु के लोगों के लिए अतिरिक्त $ 6, 500 के योगदान की अनुमति है। योगदान सीमा पर अतिरिक्त विवरण आईआरएस से उपलब्ध हैं।

एक कर्मचारी को 401 (के) से ऋण या कठिनाई वापसी की अनुमति दी जा सकती है। ऋण चुकौती आमतौर पर कर्मचारी की तनख्वाह से काट ली जाती है।

IRAs

IRAs कई प्रकार के होते हैं। एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) (पारंपरिक या रोथ) एक व्यक्ति द्वारा स्थापित कर-स्थगित सेवानिवृत्ति बचत खाता है। SEP और SIMPLE IRAs नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों को प्रदान किए जाते हैं। वे कई मायनों में 401 (के) खातों के समान हैं, लेकिन कुछ अंतर हैं, उनमें प्रमुख योगदान सीमाएं हैं और वे कैसे काम करती हैं।

401 (के) एस के विपरीत, IRA आमतौर पर ऋण की अनुमति नहीं देते हैं।

IRA खाते बैंक या ब्रोकरेज जैसे कस्टोडियन के पास होते हैं। 401 (के) एस के विपरीत, IRA खाता धारकों को खाते के भीतर कई अलग-अलग संपत्तियां रखने की अनुमति देते हैं, जिनमें स्टॉक, बॉन्ड, सीडी और यहां तक ​​कि रियल एस्टेट भी शामिल हैं। कुछ संपत्ति, जैसे कि कला, आईआरएस नियमों के अनुसार, एक IRA के भीतर अनुमति नहीं है।

पारंपरिक और रोथ इरा

401 (के) एस की तरह, पारंपरिक इरा में योगदान आम तौर पर कर-कटौती योग्य हैं। कमाई और रिटर्न कर मुक्त हो जाते हैं और आप सेवानिवृत्ति में निकासी पर कर का भुगतान करते हैं। एक रोथ IRA का योगदान कर-बाद के डॉलर के साथ किया जाता है, लेकिन निकासी सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त होते हैं।

पारंपरिक और रोथ इरा के लिए वार्षिक योगदान सीमा $ 6, 000 है, 2020 तक, अतिरिक्त $ 1, 000 कैच-अप योगदान के लिए 50 और अधिक लोगों के लिए अनुमति दी गई है।

एसईपी इरा

एसईपी इरा में मानक इरा की तुलना में उच्च वार्षिक योगदान सीमा होती है और केवल आपका नियोक्ता एक में योगदान दे सकता है। 2020 तक, नियोक्ता किसी कर्मचारी के सकल वार्षिक वेतन का 25% तक योगदान दे सकता है जब तक कि योगदान $ 57, 000 से अधिक न हो।

सरल इरा

SIMPLE IRAs योगदान SEP IRAs और 401 (k) s से अलग काम करता है। एक नियोक्ता या तो एक कर्मचारी के वार्षिक योगदान के 3% तक मेल खा सकता है या प्रत्येक कर्मचारी के वेतन में गैर-वैकल्पिक 2% योगदान कर सकता है। बाद वाले को कर्मचारी के योगदान की आवश्यकता नहीं होती है।

2020 में कर्मचारियों के लिए योगदान सीमा $ 13, 500 है, और वे 50 और पुराने $ 3, 000 तक का अतिरिक्त कैच-अप योगदान कर सकते हैं।

सलाहकार इनसाइट

मिशेल मैब्री, सीएफपी®, एआईएफ®

क्लाइंट 1 सलाहकार समूह, हैटीसबर्ग, मिस।

401 (के) एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना है, जिससे आप ऐच्छिक डिफ्रॉटल बना सकते हैं। आप प्रति वर्ष $ 19, 500 तक का योगदान दे सकते हैं, साथ ही उन 50 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए 2020 में $ 6, 500 की कैच-अप राशि भी ले सकते हैं। नियोक्ता की योजनाएँ आम तौर पर कुछ योगदान राशि प्रदान करती हैं। आपको अपनी व्यक्तिगत योजना द्वारा उल्लिखित म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के मेनू से चयन करना है। एक इरा एक नियोक्ता से बंधा नहीं है। यदि आपकी आय एक निश्चित राशि से कम है और आप एक नियोक्ता योजना से आच्छादित नहीं हैं, तो आप प्रति वर्ष $ 6, 000 तक का योगदान दे सकते हैं और साथ ही साथ 50 वर्ष और उससे अधिक की उम्र के लिए $ 1, 000 का अंशदान योगदान भी कर सकते हैं।

IRA का लाभ यह है कि आपके निवेश के विकल्प बहुत अधिक हैं और लगभग असीमित हैं। प्रत्येक की लागत पर विचार करने की आवश्यकता है, और वे निवेश के चयन के आधार पर अलग-अलग होंगे।