अकेले 2018 के पहले सात महीनों में, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) ने बताया कि अधिकारियों ने 917, 000 से अधिक संघीय और निजी छात्र ऋणों की उत्पत्ति की, जो $ 16.6 बिलियन से $ 1.48 ट्रिलियन उधारकर्ताओं के लिए पहले से ही बकाया है। इस सभी बकाया ऋण के साथ यह आश्चर्यजनक नहीं है कि सीएफपीबी को इस पिछले वर्ष की 1 जनवरी और 19 दिसंबर के बीच लगभग 10, 000 छात्र-ऋण संबंधी शिकायतें मिलीं।
एक नई शिकायत रिपोर्ट
अतीत में सीएफपीबी ने एक वार्षिक रिपोर्ट जारी की है जिसमें ब्यूरो के छात्र ऋण लोकपाल द्वारा संकलित छात्र-ऋण-संबंधित शिकायतों का विवरण दिया गया है। इस वर्ष, हालांकि, रिपोर्ट को लोकपाल के कार्यालय के पुनर्गठन के बाद जारी नहीं किया गया था जिसमें वित्तीय शिक्षा कार्यालय में इसे शामिल करना शामिल था। इसी समय, एक्टिंग सीएफपीबी के निदेशक मिक मुलवेनी ने घोषणा की कि सीएफपीबी छात्र ऋण अधिकारियों द्वारा खराब प्रथाओं से संबंधित नियमों को विकसित करने की योजना बनाएगी।
सीएफपीबी रिपोर्ट की अनुपस्थिति में, ऑनलाइन लोन मार्केटप्लेस लेंडेडयू ने 2018 सीएफपीबी शिकायत डेटाबेस से शिकायतों को संकलित किया और एक रिपोर्ट जारी की जिसमें पिछली सीएफपीबी छात्र ऋण शिकायत रिपोर्टों में पाए गए समान जानकारी शामिल है।
कैसे सीएफपीबी शिकायतों को वर्गीकृत करता है
सीएफपीबी छात्र-ऋण से संबंधित शिकायतों को दो श्रेणियों में तोड़ता है:
- वे जो सीधे या तो निजी या संघीय छात्र ऋण-पत्र से निपटते हैं, जो निजी या संघीय ऋण के लिए ऋण संग्रह को संबोधित करते हैं।
अपनी रिपोर्ट के लिए, लेंडेडयू ने 8, 340 छात्र-ऋण-विशिष्ट शिकायतों (पहले समूह) को सीएफपीबी डेटाबेस से खींच लिया: बहुमत (64%) संघीय छात्र ऋण के लिए भेजा गया; निजी छात्र ऋण के बारे में शिकायतों से 36% निपटा। ऋण-संग्रह की ओर, 1, 606 शिकायतों को खींचा गया और उनका विश्लेषण किया गया।
छात्र ऋण शिकायतों के लिए 10 सबसे खराब कंपनियां
पाँच कंपनियों को संघीय और निजी छात्र ऋण दोनों पर दिखाई देते हैं "सूचियों के बारे में सबसे अधिक शिकायत"। वे हैं: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes and ACS Educational Services। नीचे दिए गए दो चार्ट संघीय छात्र ऋण शिकायतों के लिए और निजी छात्र ऋण शिकायतों के लिए क्रमशः 10 सबसे खराब कंपनियों को दिखाते हैं, दोनों मात्रा और संख्या से।
प्रति मिलियन ऋण प्राप्तकर्ता के साथ सबसे अधिक शिकायत वाले संघीय ऋण अधिकारी
कुछ छात्र ऋण सर्विसिंग कंपनियां बहुत बड़ी हैं और दूसरों की तुलना में अधिक उधारकर्ताओं से निपटती हैं, जिससे ऐसी कंपनियों के खिलाफ शिकायतों की संख्या के बीच तुलना होती है। छोटी कंपनियों के खिलाफ शिकायतें कम उधारकर्ताओं के साथ संभावित रूप से अनुचित हैं।
इसे संबोधित करने के लिए, लेंडेडयू ने एक तालिका बनाई जो चार संघीय छात्र ऋण अधिकारियों को रैंक करती है जो डेटा को सामान्य करने के तरीके के रूप में 2018 प्रति मिलियन प्राप्तकर्ताओं में सबसे अधिक शिकायतें प्राप्त करते हैं। कंपनियों के प्राप्तकर्ताओं की संख्या शिक्षा विभाग की संघीय छात्र सहायता वेबसाइट से ली गई है।
नीचे दी गई तालिका से पता चलता है कि जब प्रति मिलियन-प्राप्तकर्ताओं के आधार पर रैंक किया गया, तो Navient, AES / PHEAA, Nelnet और Great Lakes ने समान रैंक क्रम को ऊपर की पहली तालिका में बनाए रखा।
सबसे अधिक शिकायत-कंपनी के बारे में
श्रेणी की परवाह किए बिना, 2018 में सबसे अधिक शिकायत वाले छात्र ऋण कंपनी थी। यह पिछले वर्ष 42% संघीय छात्र ऋण शिकायतों और सीएफपीबी द्वारा प्राप्त 53% निजी छात्र ऋण शिकायतों का स्रोत था। संघीय और निजी छात्र ऋण के अलावा, Navient पेरेंट प्लस ऋण को भी संभालता है।
2013 में Sallie Mae से Navient घूम गया और तब से सबसे अधिक छात्र ऋण की शिकायतों के लिए सूची में सबसे ऊपर या पास है, जो कि CFB द्वारा प्राप्त की गई थी। 2017 में, Navient हर एक राज्य में छात्र ऋण के लिए सबसे अधिक शिकायत वाली कंपनी थी और वाशिंगटन, DC 2018 के लिए, Naient में अलास्का, व्योमिंग और वाशिंगटन, डीसी को छोड़कर किसी भी राज्य में सबसे अधिक शिकायतें थीं, जहां AES / PHEAA ने सम्मान लिया ।
लेंडेडयू ने अपनी रिपोर्ट में उल्लेख किया कि बहुत पहले नहीं, "एक अमेरिकी जिला अदालत के न्यायाधीश ने नेविएट द्वारा एक मुकदमे को खारिज करने का अनुरोध किया। पेंसिल्वेनिया अटॉर्नी जनरल जोश शापिरो द्वारा दायर किए गए इस सूट में नवयौवना राज्य के कानून का उल्लंघन करते हुए उधारकर्ताओं को महंगा चुकौती कार्यक्रमों की ओर धकेल दिया गया। कंपनी कैलिफोर्निया, इलिनोइस और खुद सीएफपीबी के मुकदमों से भी निपट रही है।
उस बात को सबसे ज्यादा दुखी करने वाले
बस के रूप में महत्वपूर्ण के रूप में प्राप्त शिकायतों की संख्या उन शिकायतों को संबोधित पते हैं। संघीय छात्र ऋण के लिए, मुख्य मुद्दे "ऋणदाता या सेवादार के साथ काम कर रहे हैं, " "ऋण चुकाने के लिए संघर्ष" और "क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर के साथ समस्या।"
नीचे दिए गए चार्ट में 10 छात्र ऋण कंपनियों को संघीय ऋण शिकायतों की सबसे बड़ी संख्या के साथ दिखाया गया है, जिसमें प्रत्येक मुद्दे के बारे में रिपोर्ट की गई शिकायतों का प्रतिशत भी शामिल है। (प्रत्येक रंग का प्रतिनिधित्व करने वाले मुद्दे को देखने के लिए बार पर माउस ले जाएँ।)
निजी छात्र ऋण के लिए, शिकायतें संघीय ऋण के लिए "ऋण प्राप्त करने" के साथ ही होती हैं। यह समस्या तब पैदा होती है क्योंकि निजी छात्र ऋण प्रदाता जब ऋण मंजूर करने की बात आती है, तो संघीय छात्र ऋण व्यापक रूप से उपलब्ध होते हैं। लगभग किसी को भी। नीचे दिया गया ग्राफ सबसे अधिक शिकायत-के बारे में निजी छात्र ऋण कंपनियों को दिखाता है और प्रत्येक कंपनी के लिए उन शिकायतों से संबंधित चार मुद्दों में से प्रत्येक के प्रतिशत को तोड़ता है।
मोस्ट डेट कलेक्शन की शिकायत वाली कंपनियां
ऋण वसूली की शिकायतों का मूल्यांकन करने के लिए, लेंडेडयू ने तीन श्रेणियों में डेटा को तोड़ दिया: (1) अधिकांश संघीय छात्र ऋण ऋण संग्रह शिकायतें; (२) अधिकांश निजी छात्र ऋण ऋण संग्रह शिकायतें; (3) अधिकांश कुल छात्र ऋण ऋण संग्रह शिकायतें।
एक बार फिर से Navient ने सभी तीन श्रेणियों में "सबसे अधिक शिकायत की" का संदिग्ध सम्मान दिया, जैसा कि नीचे दिए गए ग्राफ में दिखाया गया है। निजी छात्र ऋण संग्रह के बारे में शिकायतों की तुलना में संघीय ऋण संग्रह के बारे में शिकायतें अधिक प्रचलित थीं।
ध्यान दें कि ऋण संग्रह एजेंसियां कैसे व्यवहार कर सकती हैं, इसे सीमित करने के नियम हैं। यदि आप मानते हैं कि आपको परेशान किया जा रहा है, तो आपके पास वापस लड़ने के लिए उपकरण हो सकते हैं।
तल - रेखा
छात्र ऋण सेवक की खरीदारी करने में सहायता के लिए ऊपर दी गई जानकारी का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, शीर्ष छात्र ऋण प्रदाताओं की इस सूची में कुछ नाम शामिल हैं, जिनमें Navient, Nelnet, SoFi और Wells Fargo शामिल हैं, लेकिन कुछ ऐसे भी हैं जो "सूची के बारे में सबसे अधिक शिकायत नहीं", जैसे कि Citizens Bank, LendKey और आम बंधन।
सिर्फ इसलिए कि एक नौकर ने शिकायत दर्ज की थी इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इस पर विचार नहीं करना चाहिए। 2018 में दायर सीएफपीबी शिकायतें पिछले साल के सभी छात्र-ऋण उत्पत्ति का एक अंश दर्शाती हैं, जिसका अर्थ है कि समस्या होने की संभावना कम है।
