नवविवाहितों को शादियों, शादी और पैसे के बारे में क्या पता होना चाहिए

शादी करने से आपके वित्तीय जीवन में गहरा बदलाव आता है। यह सिर्फ यह नहीं है कि आप एक साथ रह रहे हैं या खर्च साझा कर रहे हैं (आपको ऐसा करने के लिए विवाह की आवश्यकता नहीं है…), यह है कि आपकी कानूनी और कर स्थिति बदल जाती है। और जब आपकी क्रेडिट रेटिंग अलग-अलग रहती है, तो आपके भविष्य के विकल्पों को आपके पति द्वारा वित्तीय तस्वीर में लाए जाने से बदला जा सकता है।

चाहे आप पहली बार हिचकी ले रहे हों या तलाक या मृत्यु के बाद पुनर्विवाह कर रहे हों, इन मुद्दों पर बात करने और कुछ वित्तीय योजना करने के लिए शादी से पहले अपने साथी के साथ अच्छी तरह से बैठना स्मार्ट है। दी, यह सबसे रोमांचक प्रेमपूर्ण गतिविधि नहीं है। लेकिन आप और आपके भविष्य के जीवनसाथी ने जो निर्णय लिए हैं कि पैसे को कैसे संभालना है, आपके लिए दीर्घकालीन नतीजे होंगे - न केवल व्यक्तियों के रूप में, बल्कि एक जोड़े के रूप में, चाहे आप अपने वित्त को पूरी तरह से संयोजित करने के लिए चुनते हैं या कुछ चीजों को अलग रखते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, "कीपिंग योर 'मेडेन' नाम: एक अच्छी वित्तीय चाल?"

आपकी पसंद में केवल वित्तीय निहितार्थ नहीं होंगे, बल्कि भावनात्मक और कानूनी भी होंगे, और थोड़ी तैयारी अब बाद में अच्छी तरह से भुगतान करेगी। क्रम में अपने वित्त के साथ, आपको अपने रिश्ते में अगला कदम उठाने, इस विशेष समय का आनंद लेने और एक साथ जीवन बनाने पर ध्यान केंद्रित करने की मन की शांति होगी।

चाबी छीन लेना

• पार्टनर्स को शादी से पहले एक दूसरे को अपनी संपत्ति, देनदारियों और क्रेडिट रिपोर्ट का पूरी तरह से खुलासा करना चाहिए। शादी के बजट के आसपास के वित्तीय फैसले बेहतर या बदतर के लिए वर्षों से जोड़ों को प्रभावित करेंगे। बड़े पैमाने पर वित्तीय लाभ हो सकते हैं, खासकर यदि आप सबसे अच्छा तरीका समझते हैं अपने करों को एक युगल के रूप में दर्ज करें। वैवाहिक संपत्ति के बारे में अपने राज्य के कानूनों को जानें, और समझें कि शादी से पहले और बाद में अर्जित संपत्ति और देनदारियों को कैसे साझा किया जाएगा।

इससे पहले कि आप कहते हैं 'मैं करता हूँ'

इससे पहले कि आप प्रतिज्ञा का आदान-प्रदान करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप और आपका साथी एक-दूसरे के सामने अपनी पूर्ण वित्तीय परिस्थितियों का खुलासा करें। क्योंकि शादी एक कानूनी और वित्तीय निर्णय है - सरकार इस बात से कम परवाह नहीं कर सकती कि आप किस तरह से प्यार करते हैं - आपको यह जानने की जरूरत है कि आप खुद को किसी दूसरे व्यक्ति के साथ बांधकर क्या जोखिम उठा रहे हैं। सभी संपत्तियों और देनदारियों का खुलासा करें (यदि पिछले विवाह के उन लोगों सहित, यदि लागू हो, या आपके परिवार के सदस्यों के लिए जिम्मेदारियां हों)। तीनों क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर दोनों प्राप्त करें। एक दूसरे की बैलेंस शीट की एक साथ बैठकर समीक्षा करें और किसी भी चिंता पर चर्चा करें।

एक बार जब आप जानते हैं कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं, तो आप तय कर सकते हैं कि आप शादी में अपने वित्त को कैसे संभालेंगे। यदि एक साथी के पास दूसरे की तुलना में बहुत अधिक संपत्ति या कमाई की शक्ति है, तो एक पूर्व-समझौता समझौता क्रम में हो सकता है। ये अनुबंध विवाहपूर्व संपत्तियों की रक्षा कर सकते हैं और पिछले विवाह से बच्चों के लिए प्रदान कर सकते हैं। वे शादी से पहले हासिल किए गए ऋणों के लिए जिम्मेदारी भी स्थापित कर सकते हैं और तलाक के मामले में स्वस्फूर्त समर्थन प्राप्त कर सकते हैं।

यदि या तो आप या दोनों काफी ऋण वहन करते हैं, तो इसे चुकाने की योजना बनाने का समय आ गया है। एक पति या पत्नी का विवाह पूर्व ऋण किसी दूसरे के विवाह लाइसेंस पर हस्ताक्षर करने पर नहीं बनता है, लेकिन यह विवाह के बीमा के बाद भी आपको प्रभावित कर सकता है क्योंकि यह आपके संयुक्त वित्त को प्रभावित करता है।

यदि आप में से कोई भी गरीब है, तो उसे सुधारने के लिए एक योजना बनाएं। यदि आप दोनों के पास अच्छा क्रेडिट है, तो जीवन आसान हो जाएगा। यदि आप कभी भी ऑटोमोबाइल ऋण के लिए आवेदन करते हैं या एक साथ गिरवी रखते हैं, तो आप सह-उधारकर्ता हो सकते हैं और अपनी संपत्ति का उपयोग कर सकते हैं।

अपने भविष्य के लिए संयुक्त वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और एक घरेलू बजट बनाएं जो आपको वहां पहुंचने में मदद करेगा। अब समय है कि आप इन सवालों के जवाबों के बारे में सोचें:

• जीवन में आपकी शीर्ष प्राथमिकताएं क्या हैं, और उन प्राथमिकताओं में वित्त कारक कैसे हैं? आपके दीर्घकालिक कैरियर की संभावनाएं और लक्ष्य क्या हैं? क्या आपको अतिरिक्त शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी या अपने लक्ष्यों की दिशा में काम करने के लिए कार्यबल से समय निकालना होगा? क्या एक पति या पत्नी बच्चों की देखभाल के लिए पूरे समय या आंशिक समय में घर पर रहेंगे? क्या आप में से किसी एक के पिछले संबंध से बच्चे हैं, और यदि हां, तो उनके लिए किस तरह की वित्तीय जिम्मेदारियां होंगी? क्या आप में से किसी को भी बुलाए जाने की उम्मीद है? उम्र बढ़ने वाले माता-पिता जैसे अन्य रिश्तेदारों का समर्थन करने के लिए? किस उम्र में आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं, और किस तरह की सेवानिवृत्ति की कल्पना करते हैं? क्या आपके पास बचत और खर्च के प्रति अलग-अलग दृष्टिकोण हैं? आप उन अंतरों को कैसे प्रबंधित करेंगे?

यहां तक ​​कि अगर आप सभी जवाबों को नहीं जानते हैं, तो यह समझ में आना मददगार है कि आपका साथी कहां खड़ा है और इसका मूल्यांकन करें कि आपको प्रत्येक के बारे में आगे क्या सोचना चाहिए।

अपनी शादी की योजना बनाना

आप शादी में कितना खर्च करेंगे और इसके लिए कौन भुगतान करेगा यह दो बड़े वित्तीय सवालों में से एक है जिसमें जोड़े को एक साथ जवाब देने की जरूरत है। आपके फैसले का एक बड़ा प्रभाव हो सकता है कि शादी कैसे शुरू होती है, जो आपकी साझेदारी के लिए टोन सेट कर सकती है।

कौन भुगतान करता है?

कुछ परिवारों में, दुल्हन का पिता पूरी शादी के लिए भुगतान करता है। लेकिन कभी-कभी कोई दुल्हन नहीं होती है, कभी-कभी कोई पिता नहीं होता है, और कभी-कभी सगाई में जोड़े के परिवारों के पास शादी में योगदान करने के लिए वित्तीय साधन नहीं होते हैं। जब आप शादी के लिए अपने आप को एक जोड़े के रूप में भुगतान कर रहे हैं, खासकर यदि आप एक युवा जोड़े हैं, जिसके पास बहुत कम पैसा बचा है और बहुत सारे लक्ष्य हैं, तो एक सस्ती शादी के बजट को स्थापित करना और उसका पालन करना अनिवार्य है।

लगता है कि शादी के बजट से चिपके रहना मुश्किल हो सकता है। एक बार जब आप शादी की लागतों पर शोध करना शुरू करते हैं और विक्रेताओं से बात करते हैं, तो आप सीख सकते हैं कि आपने जिस जादुई घटना की कल्पना की है, वह आपके द्वारा अपेक्षित या वहन की जा सकने वाली लागत से कई गुना अधिक है। फिर आपको चुनना होगा कि क्या कर्ज में जाना है, अपनी अपेक्षाओं को वापस करना है, या रचनात्मक रूप से प्राप्त करना है - या तीनों को थोड़ा सा करना है। क्या शादी शनिवार को होनी है? क्या आपको वास्तव में 300 मेहमान चाहिए? यदि आप चालाक हैं, तो क्या आप उनके लिए भुगतान करने के बजाय अपनी खुद की केंद्रबिंदु बना सकते हैं?

अंगूठी के निर्णय

अंगूठियों पर क्या खर्च करना है इसके बारे में निर्णय भी महत्वपूर्ण हैं। अंततः, अपनी अनामिका पर एक बैंड पहनना प्रतिबद्धता का प्रतीक है, और यह प्रतीक $ 10 जितना कम हो सकता है।

यह आप पर निर्भर करता है कि आप कुछ कट्टर चाहते हैं, जैसे कि परिवार की विरासत वाली अंगूठी को फिर से आकार देना या रीसेट करना, पारंपरिक सोने और हीरे के लिए चयन करना या एक आधुनिक विकल्प, एक प्रमुख गहने की दुकान पर खरीदारी करना, या एक स्वतंत्र जौहरी के साथ काम करना जो कस्टम काम करते हैं। दामों की अंगूठियों का चयन करने वाले जोड़ों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि गहनों को बदलने या चोरी होने पर उनके पास पर्याप्त मकान मालिक या किराएदार का बीमा होना चाहिए।

अपने पैसे को संभालने के बाद आपने गाँठ बाँध ली है

शादी करने से सिर्फ भावनात्मक लाभ नहीं होता है। इसमें बहुत सारे वित्तीय भी हैं। लाभ में कम आवास लागत, स्वास्थ्य बीमा पर बचत और कम कार बीमा प्रीमियम शामिल हो सकते हैं। ये बचत, बदले में, अल्पावधि और दीर्घकालिक दोनों के लिए वित्तीय स्थिरता को बढ़ा सकती है, आपात स्थिति के लिए नकद और सेवानिवृत्ति के बाद बचत करने का साधन प्रदान करती है। वास्तव में, विवाहित जोड़ों को अक्सर सेवानिवृत्ति के लिए एक आसान समय की बचत होती है, क्योंकि वे न केवल आय और व्यय को साझा करते हैं, बल्कि इसलिए भी कि उच्च कमाई वाला पति या पत्नी कम आय वाले पति-पत्नी के पारंपरिक या रोथ इरा में योगदान कर सकते हैं।

विवाहित जोड़े अक्सर नए संयुक्त चेकिंग और बचत खाते स्थापित करते हैं और मौजूदा खातों पर एक संयुक्त मालिक के रूप में अपने नए जीवनसाथी को जोड़ना चाह सकते हैं। कुछ रणनीतियों के संयोजन का उपयोग करते हैं; यह तय करना महत्वपूर्ण है कि एक जोड़े के रूप में धन का प्रबंधन करने का कौन सा तरीका आपको सबसे अधिक आरामदायक लगता है। शादी के कुछ समय बाद ही खाता लाभार्थियों को अपडेट करने का अच्छा समय है।

विवाह के लिए कानूनी और वित्तीय संबंधों के कारण, आपके रिश्ते में वित्तीय खुलापन और ईमानदारी पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, अगर कोई साथी घर का बजट उड़ाता है, तो उसके लिए खुद को छुपाना, उसे छुपाना नहीं, आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका है- ऐसा करना मुश्किल हो सकता है। ईमानदारी आपको एक दंपति के रूप में, उन परिस्थितियों पर चर्चा करने की अनुमति देगा जो गलती का कारण बनीं, क्षति नियंत्रण के लिए सबसे अच्छी रणनीति, और इसी तरह की गलती को आगे बढ़ने से कैसे रोका जा सकता है। एक पति या पत्नी, जो ओवरस्पीड करते हैं, कहते हैं, उन्हें मासिक भत्ते की आवश्यकता हो सकती है जो कि वे चिपके रहने के लिए जिम्मेदार हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें "टॉप 6 मैरिज-किलिंग मनी इशू")

वित्तीय जिम्मेदारियों को साझा करना

एक शादी में, एक साथी के लिए बजट और बिल भुगतान को संभालने के लिए और दूसरा सभी निवेशों को संभालने के लिए, या एक साथी के लिए सभी वित्तीय कार्यों को करना सामान्य है। इन लोपेड एप्रोच में खतरे हैं। यदि कोई पति-पत्नी अपने सामान्य कार्यों को संभालने के लिए बहुत बीमार या घायल हो जाते हैं, या अचानक उनकी मृत्यु हो जाती है, तो क्या होता है?

क्योंकि हम इन दिनों अपने बहुत से वित्तीय कार्यों को ऑनलाइन करते हैं, दूसरे पति को यह पता नहीं हो सकता है कि क्या खाते मौजूद हैं, किन बिलों का भुगतान करने की आवश्यकता है, या प्रत्येक खाते में लॉग इन करने के लिए पासवर्ड क्या हैं। वित्तीय कार्यों को कम से कम कुछ समय में एक साथ करना या प्रत्येक माह व्यापार करना बेहतर होता है ताकि दोनों पति-पत्नी हर खाते तक पहुंच सकें और घर के पैसे का प्रबंधन कर सकें। वित्त के लिए एक संयुक्त दृष्टिकोण भी एक पति या पत्नी के लिए आय को छिपाने या दूसरे से ओवरस्पेंडिंग के लिए कठिन बनाता है। यदि आप में से कोई भी विशेष रूप से धन-प्रेमी नहीं है, तो यह एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के लिए समझ में आ सकता है ताकि गेट-गो से अच्छे वित्तीय स्तर पर मिल सके।

शादी का एक कर लाभ असीमित वैवाहिक कटौती है, एक ऐसा प्रावधान जो विवाहित जोड़ों को जीवन के दौरान और किसी भी उपहार या संपत्ति करों के कारण मृत्यु के दौरान एक दूसरे के बीच एक न की गई संपत्ति को हस्तांतरित करने देता है।

विवाह का कानूनी पक्ष

राज्य कानून यह निर्धारित करता है कि शादी में कौन क्या मालिक है। जब आप पहली बार शादी करते हैं तो कानून महत्वपूर्ण नहीं लग सकता है, लेकिन जब पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है या आप तलाक लेते हैं तो यह एक बड़ा कारक बन जाएगा। यह समझने में बेहतर है कि बाद में अप्रिय रूप से आश्चर्यचकित होने की तुलना में चीजें अब कैसे काम करती हैं।

अधिकांश राज्य सामान्य कानून वाले राज्य हैं। यदि आप एक सामान्य कानून की स्थिति में रहते हैं, तो संपत्ति उस व्यक्ति की है जिसका नाम उस पर है, और वह व्यक्ति अपनी संपत्ति को किसी को भी छोड़ सकता है जिसे वे चाहते हैं। आप संयुक्त रूप से या व्यक्तिगत रूप से संपत्ति के मालिक हो सकते हैं, लेकिन आपके द्वारा धारण किए जाने वाले शीर्षक के प्रकार से यह प्रभावित होता है कि क्या संयुक्त संपत्ति पूरी तरह से आपके पति या पत्नी बन जाती है या क्या आप अपनी मृत्यु पर किसी और को अपना हिस्सा छोड़ सकते हैं।

नौ सामुदायिक संपत्ति वाले राज्य हैं: एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन और विस्कॉन्सिन।

सामुदायिक संपत्ति राज्यों में, शादी के दौरान अर्जित संपत्ति और ऋण दोनों पति-पत्नी के समान हैं। यह मानते हैं कि शादी से पहले एक पति या पत्नी के पास या जो एक पति या पत्नी को विरासत में मिलता है या किसी भी बिंदु पर उपहार के रूप में प्राप्त होता है, वह केवल उस पति या पत्नी का है। शादी से पहले केवल एक पति या पत्नी द्वारा किए गए ऋण अन्य पति या पत्नी की जिम्मेदारी नहीं है।

विवाह से आप में से प्रत्येक के लिए वसीयत स्थापित करने या अपनी शादी को बदलने के लिए अपनी इच्छा को बदलने का महत्व बढ़ जाता है - साथ ही साथ आपके सभी खातों के लिए मौत के पदनामों पर देय जोड़ सकते हैं ताकि आपका धन आपके जीवनसाथी या किसी अन्य नाम पर जा सके आपकी मृत्यु के दिनों के भीतर लाभार्थी। आपकी मृत्यु के बाद कानून आपकी संपत्ति को कैसे संभालता है, वह तरीका नहीं हो सकता है जैसा आप उन्हें संभालना चाहते हैं। यह भी एक बहुत दूर के भविष्य के मुद्दे की तरह लगता है (आप आशा करते हैं), लेकिन जब आप बाकी सब कुछ व्यवस्थित कर रहे हैं तो इसका ख्याल क्यों नहीं रखते?

विवाह और कर

विवाहित जोड़े संयुक्त या अलग कर रिटर्न दाखिल कर सकते हैं। दोनों परिदृश्यों को चलाने के लिए कर सॉफ्टवेयर का उपयोग करके करों में कम से कम भुगतान करने के लिए कैसे फाइल करने के निर्णय को सरल बनाया जा सकता है। संयुक्त रूप से दाखिल करना अक्सर वित्तीय कारणों से जाने का तरीका है, लेकिन प्रत्येक युगल की परिस्थितियां अद्वितीय हैं।

एक दंपति अलग से फाइल करना पसंद कर सकता है यदि वे एक-दूसरे के रिटर्न की पूर्णता और सटीकता के लिए जिम्मेदार नहीं होना चाहते हैं या, उदाहरण के लिए, एक पति या पत्नी दूसरे के व्यवसाय से पूर्ण अलगाव बनाए रखना चाहते हैं। एक पति या पत्नी के लिए चिकित्सा की कटौती - अगर वह पति-पत्नी अपने साथी की तुलना में काफी कम आय अर्जित करते हैं - एक और कारण है कि यह कुछ वर्षों में अलग से फाइल करने के लिए भुगतान कर सकता है। दूसरी ओर, कुछ कटौती और छूट केवल उन जोड़ों के लिए उपलब्ध हैं जो संयुक्त रूप से फाइल करते हैं।

यदि एक या दोनों पति-पत्नी के पास छात्र ऋण हैं, तो यह तय करना कि संयुक्त या अलग कर रिटर्न दाखिल करना छात्र ऋण भुगतान के आकार को प्रभावित कर सकता है या नहीं। आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं पर उधारकर्ताओं के लिए, संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करने का मतलब है कि दोनों पति-पत्नी की आय का उपयोग छात्र ऋण भुगतानों की गणना करने के लिए किया जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप वे अलग से फाइल करने की तुलना में अधिक भुगतान करते हैं। लेकिन यहाँ प्रमुख शब्द "संभावित" है: यह प्रश्न में पुनर्भुगतान योजना, जीवनसाथी के बीच आय की विसंगति, प्रत्येक पति या पत्नी के छात्र ऋण ऋण, करों में अंतर, दाखिल करने की स्थिति और अन्य कारकों के आधार पर करों में अंतर पर निर्भर करता है।

तल - रेखा

सतह पर, विवाह प्रेम और साहचर्य के बारे में सब कुछ प्रतीत हो सकता है। गहरे स्तर पर, यह भावनात्मक प्रतिबद्धता से बहुत अधिक है-यह एक वित्तीय और कानूनी भी है। जिस तरह से राज्य और संघीय कानूनों को लिखा गया है, उसके कारण गाँठ बांधना आपके पैसे के लिए महत्वपूर्ण परिणाम हो सकता है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप और आपके साथी शादी में लाए जाने वाली संपत्ति और देनदारियों के बारे में एक ही पृष्ठ पर हैं, और एक जोड़े के रूप में आप पैसे कैसे संभालेंगे।

शादी से पहले इन महत्वपूर्ण वार्तालापों को बाहर करने का मतलब है कि आप दाहिने पैर पर अपनी शादी शुरू करेंगे, जिसमें कोई बदसूरत आश्चर्य नहीं होगा। यह आपको वर्षों से आपके वित्त के बारे में चल रही चर्चाओं को भी स्थापित करेगा। ये वार्तालाप आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेंगे और डर और तनाव को कम करने या समाप्त करने के लिए जोड़े एक दूसरे के साथ धन के मामलों पर चर्चा कर सकते हैं। (संबंधित पठन के लिए, "क्यों विवाह को वित्तीय समझदारी देता है")