टर्म बनाम यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस: एक अवलोकन
यद्यपि जीवन बीमा विभिन्न रूपों में आता है, दो सामान्य प्रकार के जीवन और सार्वभौमिक जीवन बीमा हैं। इनमें से मुख्य अंतर शब्द की अवधि, नकद मूल्य संचय और लागत है।
चाबी छीन लेना
- सावधि जीवन बीमा एक निश्चित प्रीमियम के लिए, और एक निश्चित समय के लिए कोई नकद मूल्य संचय के लिए कवरेज प्रदान करता है। विविध जीवन एक नकद मूल्य खाते के साथ स्थायी जीवन बीमा का एक रूप है, जिसके तहत बीमा की लागत से ऊपर प्राप्त प्रीमियम का निवेश किया जाता है। सार्वभौमिक जीवन की तुलना में शब्द जीवन के लिए प्रीमियम अपेक्षाकृत कम है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस सबसे बुनियादी बीमा पॉलिसी है। यह एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निश्चित अवधि के लिए और आमतौर पर एक निश्चित प्रीमियम के लिए कवरेज प्रदान करती है। कुछ नीतियाँ आकस्मिक मृत्यु के लिए कवरेज और आकस्मिक मृत्यु के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती हैं। यदि आप या आपके लाभार्थी पॉलिसी के दौरान कोई दावा नहीं करते हैं, तो यह समाप्त हो जाएगा। समाप्ति पर, कुछ बीमाकर्ता उच्च दर पर नीति की निरंतरता या शब्द नीति को स्थायी नीति में बदलने की अनुमति देते हैं। आमतौर पर, जीवन बीमा बीमा जीवन के पहले वर्षों के दौरान खरीदने के लिए सस्ता होता है, जब मृत्यु का जोखिम अपेक्षाकृत कम होता है। कीमतें बढ़ते जोखिमों और बढ़ती उम्र के अनुसार बढ़ती हैं।
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस
सार्वभौमिक जीवन बीमा कभी-कभी नकद-मूल्य या स्थायी बीमा के रूप में संदर्भित नीतियों की एक व्यापक श्रेणी में आता है। इस प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ मृत्यु लाभों को एक बचत घटक या नकद मूल्य के साथ जोड़ती हैं जो कि पुनर्निवेशित और कर-आस्थगित है। बचत हिस्सा पॉलिसी के पूरे जीवन में जमा होता है और अक्सर इसे भविष्य के कुछ बिंदुओं पर भुनाया जा सकता है। क्योंकि ये नीतियां स्थायी हैं, पॉलिसीधारक द्वारा अनुबंध की प्रारंभिक समाप्ति आमतौर पर दंड के रूप में होती है। आपके जीवन के पहले चरणों के दौरान, इस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा बचत घटक में भेजा जाता है। जीवन के बाद के चरणों के दौरान, जब बीमा की लागत अधिक होती है, प्रीमियम का कम नकद भाग के लिए समर्पित होता है और बीमा की खरीद के लिए अधिक होता है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई 20 वर्षीय खरीद बीमा की अवधि का है, तो उसका प्रीमियम प्रति माह 20 डॉलर हो सकता है। एक सार्वभौमिक नीति के साथ, वही 20 वर्षीय प्रति माह $ 100 का प्रीमियम का भुगतान कर सकता है, $ 20 मृत्यु बीमा की ओर और शेष $ 80 बचत की ओर जा रहा है। जब व्यक्ति 45 वर्ष की आयु तक पहुंच जाता है, तो टर्म इंश्योरेंस की लागत $ 50 प्रति माह हो सकती है, जबकि सार्वभौमिक जीवन में अभी भी प्रति माह $ 100 खर्च होंगे, हालांकि उस राशि का निचला हिस्सा बचत में जाएगा।
विशेष ध्यान
अधिकांश निष्पक्ष विशेषज्ञों के अनुसार, अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ खुद को या खुद को बीमा करने के लिए देख रहे व्यक्ति के लिए टर्म लाइफ अधिक उपयुक्त है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि शब्द का जीवन सभी के लिए बेहतर है। उदाहरण के लिए, नकद-मूल्य योजनाओं से जुड़े कर लाभों की तलाश करने वाले व्यक्ति उन योजनाओं से संबंधित निषेधात्मक लागतों से चिंतित नहीं हैं। इसके अलावा, ऐसे व्यक्ति जो जीवन में बाद में परिवार शुरू करते हैं और अपने प्रियजनों की रक्षा के लिए बीमा की आवश्यकता होती है, वे नकद-मूल्य बीमा का फैसला कर सकते हैं, यह शब्द जीवन की तुलना में अधिक उपयुक्त है।
