सेवानिवृत्ति योगदान क्या हैं?
एक सेवानिवृत्ति योगदान एक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक मौद्रिक योगदान है। सेवानिवृत्ति योगदान पूर्व-कर या कर के बाद हो सकता है, इस पर निर्भर करता है कि सेवानिवृत्ति योजना योग्य है, योगदानकर्ता की आय के संबंध में कितना योगदान है, और क्या योगदानकर्ता ने पिछले योगदान किए हैं जो कर कटौती को सीमित करेगा।
चाबी छीन लेना
- सेवानिवृत्ति योगदान विशेष रूप से योग्य सेवानिवृत्ति खातों के लिए निर्धारित धनराशि है। पारंपरिक IRAs और 401 (k) योजनाओं को निधि के लिए कर-कर योगदान का उपयोग किया जाता है, और सेवानिवृत्ति निकासी तक कर-स्थगित कर दिया जाता है (आमतौर पर पहले आयु 59 वर्ष)। योगदान का उपयोग रोथ खातों को निधि देने और कर-मुक्त करने के लिए किया जाता है,
रिटायरमेंट योगदान को समझना
कई कॉर्पोरेट, निजी और सरकारी सेवानिवृत्ति योजनाओं में, नियोक्ता द्वारा किसी कर्मचारी के सेवानिवृत्ति योगदान का किसी तरह से मिलान किया जाता है। इसे योगदान के बजाय नियोक्ता मिलान के रूप में जाना जाता है।
कर्मचारियों के लिए, सेवानिवृत्ति योगदान सड़क के नीचे व्यापक परिणाम हो सकता है। जो लोग अपने कामकाजी जीवन पर कम से कम 10% या अपनी आय (बेहतर अभी तक 12% या 15%) का योगदान करने में सक्षम हैं और शेयरों की एक विस्तृत श्रृंखला में धन का निवेश करते हैं, उनके लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण का एक अच्छा मौका है। जो लोग थोड़ा या कुछ भी नहीं डालते हैं या जो बहुत रूढ़िवादी (जैसे, मुद्रा बाजार और कम-ब्याज बांड) का निवेश करते हैं, वे खुद को लगभग पूरी तरह से एक सामाजिक सुरक्षा प्रणाली पर निर्भर करते हैं जो 2035 में धन से बाहर निकलने का अनुमान है।
ध्यान रखें कि परिभाषित-योगदान योजना में किए गए योगदान कर-स्थगित हो सकते हैं। पारंपरिक परिभाषित-योगदान योजनाओं में, योगदान कर-स्थगित हैं, लेकिन निकासी कर योग्य हैं।
कई परिभाषित-योगदान योजनाओं की अन्य विशेषताओं में स्वचालित प्रतिभागी नामांकन, स्वचालित योगदान बढ़ाना, कठिनाई वापसी, ऋण प्रावधान और कर्मचारियों की उम्र 50 और उससे अधिक के लिए कैच-अप योगदान शामिल हैं।
पूर्व कर अंशदान
सेवानिवृत्ति बचत योजना में योगदान पूर्व-कर और / या कर-पश्चात योगदान के रूप में हो सकता है। यदि योगदान पैसे से किया जाता है, जिसके लिए किसी व्यक्ति ने पहले ही कर का भुगतान किया है, तो इसे कर-पश्चात योगदान के रूप में जाना जाता है। पूर्व-कर योगदान के अलावा या उसके बाद कर योगदान किया जा सकता है। कई निवेशकों को प्रिंसिपल पर कर का भुगतान नहीं करने का विचार पसंद है जब वे निवेश से निकासी करते हैं। हालांकि, कर-पश्चात योगदान सबसे अधिक समझ में आता है अगर भविष्य में कर की दर अधिक होने की उम्मीद है।
पूर्व-कर योगदान करना उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो इस योग्य हैं क्योंकि यह उस समय भुगतान किए गए करों की मात्रा को कम करता है। आखिरकार, पैसे के समय मूल्य के कारण भुगतानों को स्थगित करना हमेशा बेहतर होता है।
टैक्स-कर योगदान योजना के बाद
प्रीटेक्स योगदान योजनाओं के विपरीत, रोथ इरा एक कर योगदान योजना है। पूर्व-कर योगदान योजनाओं से निकासी पर करों का भुगतान किया जाता है, वहीं रोथ योगदान पर कर का भुगतान किया जाता है, लेकिन उनकी कमाई को कर-मुक्त किया जा सकता है। एक व्यक्ति जो अपने रिटायरमेंट प्लान में प्रीटेक्स या रोथ योगदान करने के बीच फटा हुआ है, को सेवानिवृत्ति के बाद अपने वर्तमान कर ब्रैकेट के साथ अपने वर्तमान कर ब्रैकेट की तुलना करनी चाहिए। सेवानिवृत्ति के तहत वे जिस ब्रैकेट में आते हैं, वह उनकी कर योग्य आय और जगह पर कर दरों पर निर्भर करेगा। यदि कर की दर कम होने की उम्मीद है, तो पूर्व-कर योगदान अधिक लाभप्रद होने की संभावना है। यदि कर की दर अधिक होने की उम्मीद है, तो व्यक्ति रोथ इरा के साथ बेहतर हो सकता है।
रोथ इरा या रोथ 401 (के) में, खाता धारक करों के बाद योगदान देता है, लेकिन कुछ योग्यताएं पूरी होने पर निकासी कर मुक्त होती है। परिभाषित-योगदान योजनाओं की कर-संचालित स्थिति आम तौर पर कर योग्य खातों की तुलना में समय के साथ बड़ी मात्रा में बढ़ने की अनुमति देती है।
सेवानिवृत्ति के लिए निवेश
बेहतर या बदतर के लिए, सेवानिवृत्ति योगदान अब अमेरिका की सेवानिवृत्ति प्रणाली का आधार बनता है। राष्ट्रीय पेंशन सार्वजनिक गठबंधन के अनुसार, 1960 के दशक के अंत में, निजी क्षेत्र के कुछ 88% श्रमिक जिनके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति की योजना थी, पेंशन थी। 2016 तक यह संख्या 33% तक गिर गई थी और राज्य और संघीय सरकार के विभिन्न स्तरों पर श्रमिकों द्वारा इसका कुल हिसाब रखा गया था।
पेंशन में गिरावट 401 (के) सेवानिवृत्ति योजनाओं के उदय के साथ हुई जो 1980 के दशक में शुरू हुई थी। 401 (के) और पेंशन (परिभाषित लाभ पेंशन योजना के रूप में भी जाना जाता है) के बीच का मुख्य अंतर यह है कि बाद वाले, निगमों और सरकार ने सेवानिवृत्त लोगों को एक निश्चित भुगतान की गारंटी दी है। 401 (के) (जिसे एक परिभाषित योगदान योजना कहा जाता है) या IRA के साथ यह कर्मचारी पर निर्भर करता है कि वह निवेश के फैसले करे और खाते की वृद्धि को नियंत्रित करे।
