निजी बैंकिंग बनाम धन प्रबंधन: क्या अंतर है?

निजी बैंकिंग बनाम धन प्रबंधन: एक अवलोकन

निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन ऐसे शब्द हैं जो ओवरलैप होते हैं। हालांकि, निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन के माध्यम से दी जाने वाली वित्तीय सेवाएं थोड़ी भिन्न होती हैं।

धन प्रबंधन एक व्यापक श्रेणी है जिसमें ग्राहक के पोर्टफोलियो के अनुकूलन के साथ व्यवहार करना, उसके या उसके विपरीत, जोखिम के साथ आराम करना, या उसकी योजनाओं और लक्ष्यों के अनुसार वित्तीय संपत्ति का निवेश करना शामिल है। किसी भी आकार के पोर्टफोलियो पर धन प्रबंधन का अभ्यास किया जा सकता है, हालांकि, जैसा कि नाम से पता चलता है, यह अच्छी तरह से बंद है। निजी बैंकिंग, तुलना करके, आमतौर पर उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HNWI) के लिए एक लिफाफे के समाधान को संदर्भित करता है, जिसमें एक सार्वजनिक या निजी वित्तीय संस्थान कर्मचारी सदस्यों को उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहकों की व्यक्तिगत देखभाल और उनके वित्त के प्रबंधन की पेशकश करता है।

चाबी छीन लेना

• निजी बैंकिंग में एचएनडब्ल्यूआई के लिए वित्तीय प्रबंधन सेवाएं प्रदान करना शामिल है। निजी बैंकिंग निवेश से संबंधित सलाह प्रदान करती है और इसका उद्देश्य प्रत्येक ग्राहक की संपूर्ण वित्तीय परिस्थितियों को संबोधित करना होता है। प्रबंधन में आम तौर पर संपन्न ग्राहकों की ओर से निवेश की सलाह और निष्पादन शामिल होता है।

निजी बैंकिग

सामान्य शब्दों में, निजी बैंकिंग में वित्तीय संस्थान शामिल होते हैं जो एचएनडब्ल्यूआई को वित्तीय प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं। कुछ उदाहरणों में, एक व्यक्ति इन सेवाओं को $ 100, 000 से कम संपत्ति के साथ प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है, लेकिन अधिकांश निजी बैंकों (या निजी बैंक डिवीजनों) ने कम से कम छह आंकड़ों का एक बेंचमार्क निर्धारित किया है। निजी बैंकिंग अनन्य हो जाती है और ग्राहकों के लिए पर्याप्त मात्रा में नकदी और अन्य परिसंपत्तियों को खातों में जमा करने और निवेश करने के लिए आरक्षित होती है।

निजी बैंकिंग निवेश से संबंधित सलाह प्रदान करती है और इसका उद्देश्य प्रत्येक ग्राहक की संपूर्ण वित्तीय परिस्थितियों को संबोधित करना है। निजी बैंकिंग सेवाएं आम तौर पर ग्राहकों को उनकी संपत्ति की सुरक्षा और रखरखाव में सहायता करती हैं। प्रत्येक ग्राहक को व्यक्तिगत वित्तपोषण समाधान प्रदान करने के लिए काम करने के लिए नामित कर्मचारी। ये कर्मचारी ग्राहकों की योजना बनाने में मदद करते हैं और परिवार के सदस्यों या अन्य संकेतित लाभार्थियों को संचित धन पास करने के लिए उनकी सेवानिवृत्ति और संरचना योजनाओं के लिए बचत करते हैं।

निजी बैंकिंग प्रभागों के साथ हर आकार के उपभोक्ता बैंक हैं। ये डिवीजन HNWIs को क्लाइंट के रूप में प्राप्त करने के लिए काफी भत्तों की पेशकश करते हैं। बड़े खातों वाले निजी बैंकिंग ग्राहकों को आम तौर पर लागू दरों और कंसीयज जैसी सेवा प्राप्त होती है, जिससे उन्हें अपने खातों के साथ काम करने वाले कर्मचारियों तक त्वरित पहुंच की गारंटी मिलती है। निजी बैंकिंग ग्राहकों को सेवाओं के लिए कभी भी लाइन में इंतजार या टेलर का उपयोग नहीं करना पड़ता है। एक निजी बैंकिंग ग्राहक अपने खाते के साथ काम करने वाले प्रमुख सलाहकार से संपर्क कर सकता है और किसी भी लेन-देन के बारे में पूरा कर सकता है, जिसमें एक चेक को नकद करने से एक खाते से दूसरे खाते में बड़ी रकम चलती है।

ये भत्ते वित्तीय रूप से लाभान्वित करने के लिए बैंकिंग संस्थान की योजना का हिस्सा हैं। बैंक धनी ग्राहकों का पीछा करते हैं क्योंकि उनका व्यवसाय बैंक के लिए लाभ में महत्वपूर्ण राशि उत्पन्न करता है, दोहराए जाने वाले व्यवसाय की गारंटी देता है और नए व्यवसाय में लाता है। निजी बैंकिंग ग्राहक, विशेष रूप से अल्ट्रा-धनी, अन्य विशिष्ट व्यक्तियों के साथ प्राप्त विशिष्ट और विशिष्ट उपचार पर चर्चा करते हैं। ये नए संभावित ग्राहक हैं। अक्सर, इन नए संभावित ग्राहकों को वर्तमान ग्राहकों द्वारा निजी बैंकिंग प्रभागों का उल्लेख किया जाता है। तब डिवीजन संभावित ग्राहकों को आमंत्रण भेजते हैं और अक्सर ऐसे निमंत्रण के माध्यम से अपने खाते हासिल करते हैं।

निजी बैंकिंग प्रभाग भी सामान्य उधार गतिविधियों को पूरा करने के माध्यम से नए ग्राहक ढूंढते हैं। बैंक इस जानकारी के माध्यम से कर रिटर्न और अतिरिक्त व्यक्तिगत दस्तावेजों तक पहुंच सकते हैं और अन्य संभावित ग्राहकों की खोज कर सकते हैं। इन व्यक्तियों को निमंत्रण भी दिया जाता है और अक्सर निजी बैंकिंग विभाग ऐसा करके ग्राहकों का अधिग्रहण करते हैं।

बैंक एक रेखा खींचते हैं जब यह उन व्यक्तियों की बात आती है जिन्हें संभावित ग्राहक बनने के लिए संपर्क किया जाता है और यह रेखा विभिन्न संस्थानों के लिए अलग-अलग स्थानों पर टिकी हुई है। बड़े पैमाने पर संपन्न बाजार एक प्रमुख लक्ष्य है, जिसका अर्थ है $ 250, 000 से अधिक की निवेश योग्य संपत्ति वाले व्यक्ति। कुछ बैंक बहुत अधिक बार सेट करते हैं, केवल उन व्यक्तियों को लक्षित करते हैं जिनके पास लाखों में निवेश योग्य संपत्ति की न्यूनतम मात्रा होती है।

निजी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने वाले ग्राहक उन्हें मिलने वाले विशेष उपचार के लिए भुगतान करते हैं। धनाढ्य ग्राहकों का उपयोग करने वाले बैंक को उधार देने और उपयोग करने के लिए ग्राहकों के पर्याप्त चेकिंग खाते में शेष राशि के रूप में धन के एक बड़े पूल की गारंटी होती है। अमीर ग्राहकों द्वारा निकाले गए बड़े बंधक और व्यावसायिक ऋणों पर बैंक स्टॉपर ब्याज शुल्क से भी पैसा बनाता है। इन बैंकों के लिए वास्तविक धन निर्माता, हालांकि, प्रबंधन (एयूएम) के तहत परिसंपत्तियों पर अर्जित प्रतिशत है, जो आमतौर पर एचएनडब्ल्यूआई के साथ काफी बड़ा है। सेवाओं के लिए बहुत कम प्रतिशत शुल्क लगाना, जिसमें बड़ी रकम शामिल है, बैंक के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करता है।

निजी बैंकिंग प्रभागों द्वारा विशिष्ट उपचार, हालांकि कुछ कमियों को पूरी तरह से छिपा नहीं सकते हैं। बैंकों में टर्नओवर की दर अधिक हो जाती है। एक ग्राहक ने अपने खाते का प्रबंधन करने वाले कर्मचारी के साथ संबंध बनाया हो सकता है और फिर अगले महीने वह कर्मचारी चला जाता है और किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है जो संभवतः ग्राहक नहीं जानता है। नए कर्मचारी के साथ ग्राहक का अनुभव वह हो सकता है या नहीं जो वह ढूंढ रहा है, और कई निजी बैंकिंग प्रभाग इस पर ग्राहकों को खो देते हैं।

ये विभाग कई सेवाएँ प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे इन सभी के स्वामी नहीं हो सकते हैं। बैंक हर चीज के विशेषज्ञ नहीं होते हैं, इसलिए ग्राहक को जो विशेषज्ञता प्राप्त होती है उसका स्तर कम होता है, अगर वह किसी विशेष क्षेत्र के विशेषज्ञ का उपयोग करता है। अंत में, निजी बैंकरों को बैंक द्वारा भुगतान किया जाता है, इसलिए उनकी प्राथमिक वफादारी उनके नियोक्ता के लिए होती है न कि उनके ग्राहकों के लिए।

धन प्रबंधन

निजी धन प्रबंधन में आम तौर पर संपन्न ग्राहकों की ओर से निवेश की सलाह और निष्पादन शामिल है। इन प्रथाओं में विशेषज्ञता रखने वाले फर्म विभिन्न प्रकार के फंड और स्टॉक में निवेश करने के इच्छुक ग्राहकों के लिए प्राथमिक स्रोत हैं। धन प्रबंधन सलाहकार वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं, ग्राहक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं और ग्राहक के निजी वित्तपोषण विकल्पों के संबंध में कई अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।

निजी धन प्रबंधन सेवाएं गोल्डमैन सैक्स जैसे बड़े वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं, लेकिन उन्हें स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों या पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा कई सेवाओं की पेशकश करने के लिए बहु-लाइसेंस प्राप्त किया जा सकता है और जो उच्च-नेट-वर्थ क्लाइंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

धन प्रबंधन सलाहकार प्रत्येक ग्राहक के साथ एक-के-बाद-एक बैठ जाता है और लक्ष्यों, आराम के स्तर और जोखिम के साथ किसी अन्य वजीफा या प्रतिबंधों पर चर्चा करता है जो ग्राहक को अपनी संपत्ति के निवेश के संबंध में हो सकता है। धन प्रबंधन सलाहकार तब एक निवेश रणनीति तैयार करता है जिसमें ग्राहक से प्राप्त सभी जानकारी शामिल होती है ताकि ग्राहक को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सके। सलाहकार ग्राहक के धन का प्रबंधन करना जारी रखता है और निवेश उत्पादों का उपयोग करता है जो ग्राहक के वजीफे के साथ मेल खाता है।

धन प्रबंधन सलाहकार ग्राहकों को हमेशा वही विशिष्ट और द्वारपाल जैसी सेवाएं प्रदान नहीं कर सकते जो निजी बैंकिंग प्रदान करती है। हालांकि, ज्यादातर मामलों में, ये वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ बहुत समय बिताते हैं। ये सलाहकार ग्राहकों के लिए बैंकिंग खाते भी नहीं खोल सकते हैं, लेकिन वे ग्राहक के चयन के बैंक में खोलने के लिए सही प्रकार के खातों का निर्धारण करने में उनकी सहायता कर सकते हैं।

मुख्य अंतर

निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि निजी बैंकिंग हमेशा निवेश से संबंधित नहीं होती है। निजी बैंक कर्मचारी कुछ निश्चित निवेश विकल्पों पर ग्राहकों को मार्गदर्शन दे सकते हैं, लेकिन सभी बैंक अपने ग्राहकों के लिए संपत्ति निवेश की वास्तविक प्रक्रिया में शामिल नहीं होंगे। निजी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने वाले अधिकांश ग्राहक एक या दूसरे प्रकार के जमा खाते खोलते हैं।

वित्तीय सलाहकारों सहित धन प्रबंधन कर्मचारी, ग्राहकों को उनकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए सलाह देते हैं और उच्च प्रतिफल के लक्ष्य के साथ परिसंपत्तियों का निवेश करने में ग्राहकों की सहायता करते हैं।

सामान्य तौर पर, निजी बैंकिंग धन प्रबंधन को बढ़ा सकती है, लेकिन धन प्रबंधन फर्म ग्राहकों को निजी बैंकिंग सुविधा सेवाएं प्रदान नहीं कर सकती हैं।