ओवरड्राफ्ट कैप क्या है?
ओवरड्राफ्ट कैप एक डॉलर की अधिकतम सीमा है जो एक बैंक एक दिन में किसी अन्य वित्तीय संस्थान (FI) को भेज सकता है। कैप राशि उस राशि को रोकती है, जो फेडरल पेमेंट, रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) प्रणाली का इस्तेमाल करती है, जिससे फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) प्रणाली को सदस्य संस्थानों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर किया जा सकता है।
ओवरड्राफ्ट कैप को नेट डेबिट कैप के रूप में भी जाना जाता है।
चाबी छीन लेना
- ओवरड्राफ्ट कैप अधिकतम डॉलर की सीमा है जो एक बैंक अपने फेडरल रिजर्व खाते को हर दिन फेडरल पेमेंट को अन्य वित्तीय संस्थानों (एफआई) के लिए ओवरड्राइव कर सकता है। कुछ बैंक अपने फेडरल रिजर्व खातों के खाली होने पर भी पैसे निकाल सकते हैं, बशर्ते कि शेष राशि। दिन के अंत तक फिर से भर दिया जाता है। बैंक की वित्तीय स्थिति के आधार पर ओवरड्राफ्ट की सीमाएं भिन्न होती हैं, और एक वर्ष की अवधि के लिए निर्धारित की जाती हैं। फेडरल रिजर्व उल्लंघनों से निपटने के लिए कई उपकरणों से लैस है, जिसमें परामर्श उपाय, कैप्स में संशोधन करना शामिल है, और, गंभीर मामलों में, खातों को बंद करना।
ओवरड्राफ्ट कैप्स को समझना
संयुक्त राज्य अमेरिका में, योग्य बैंकों को फेडरल रिजर्व खातों पर अन्य FIs के लिए फेडवायर भुगतान करने के लिए ओवरड्रॉ करने की अनुमति है। दिन के उजाले की व्यवस्था के तहत, कुछ बैंक धन को तब भी निकाल सकते हैं, जब उनके पास कोई धन न बचा हो, तब तक जब तक उनका फेडरल रिजर्व खाता शेष नहीं हो जाता है वापस ऊपर शून्य पर बहाल कर रहे हैं।
ओवरड्राफ्ट सीमाएं बैंक की वित्तीय स्थिति के आधार पर बदलती हैं। जो आने वाले भुगतानों के बहुत सारे रजिस्टर करते हैं और माना जाता है कि फेडवेर ऑपरेटिंग दिन के अंत तक किसी भी उधार ली गई धनराशि को फिर से भरने में बहुत कम कठिनाई होती है, उन्हें काफी कुछ दिया जाता है। इस बीच, अन्य संस्थानों को अपने खातों को ओवरड्राफ्ट करने की अनुमति नहीं दी जा सकती है।
डेलाइट ओवरड्राफ्ट वित्तीय प्रणाली की तरलता और दक्षता को बढ़ाने में मदद करता है, लेकिन यह संभावित रूप से एक प्रणालीगत जोखिम भी पैदा करता है।
ओवरड्राफ्ट कैप प्रत्येक बैंक के जोखिम-आधारित पूंजी में से एक से अधिक हैं, पूंजी की सैद्धांतिक राशि जो अपने व्यावसायिक कार्यों में शामिल जोखिमों को अवशोषित करने के लिए आवश्यक होती है, और एक वर्ष की अवधि के लिए निर्धारित होती हैं।
जब कोई संस्थान अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक होता है तो इसे कैप ब्रीच कहा जाता है। फेडरल रिजर्व उल्लंघन से निपटने के लिए कई उपकरणों से लैस है, जिसमें परामर्श के उपाय, सीमा में संशोधन, और गंभीर मामलों में, खातों को बंद करना शामिल है। दिन के उजाले को फेडरवी के करीब से वित्त पोषित नहीं किया जाता है, इससे बहुत अधिक शुल्क लिया जाता है।
ओवरड्राफ्ट कैप उदाहरण
बैंक X के पास संपत्ति में $ 100 मिलियन और फेडरल रिजर्व के 10% या 10 मिलियन डॉलर के प्रति दायित्व है, अपने फेडरल रिजर्व खाते में। एक दिन, बैंक एक्स को निकासी में $ 10.5 मिलियन की आवश्यकता होती है। इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए उसके फेडरल रिजर्व खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, इसलिए यह आधा मिलियन डॉलर के ओवरड्राफ्ट को स्थानांतरित करता है।
बैंक X का दायित्व है कि वह दिन के अंत तक इस पैसे को चुका दे। यह स्वीकार्य है, बशर्ते कि बैंक X का ओवरड्राफ्ट कैप कम से कम $ 500, 000 हो।
ओवरड्राफ्ट कैप के प्रकार
जैसा कि पहले बताया गया है, ओवरड्राफ्ट कैप एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होते हैं। फेडरल रिजर्व निम्नलिखित छह ओवरड्राफ्ट कैप श्रेणियों को पहचानता है:
- ZeroExempt-from-FilDe मिनिमिसएवरेजएब एवरेज हाई
शून्य कैप
शून्य कैप उन संस्थानों को सौंपे जाते हैं, जिन्हें विशेष रूप से कमजोर माना जाता है, उनके पास छूट खिड़की तक पहुंच नहीं है, या दिन के उजाले ओवरड्राफ्ट हैं जो फेडरल रिजर्व नीति के साथ संरेखित नहीं करते हैं। इन संस्थानों को रिज़र्व बैंक के लिए सबसे अधिक जोखिम माना जाता है।
छूट-से-फाइलिंग कैप
इस कैप श्रेणी की संस्थाएं, जिनमें से सबसे आम है, उनकी दिन के उजाले की ओवरड्राफ्ट $ 10 मिलियन या उनकी पूंजी का 20% हो सकती है, जो भी कम हो। छूट-से-फाइलिंग कैप श्रेणी के लिए पात्र होने के लिए, संस्थान को वित्तीय रूप से स्वस्थ होना चाहिए और दिन के उजाले के क्रेडिट पर अपनी निर्भरता को कम करना चाहिए।
डी मिनिमिस कैप
इस श्रेणी की संस्थाएँ अपनी राजधानी के 40% तक दिन के उजाले को पूरा कर सकती हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, बैंक को इस हद तक दिन के उजाले के उपयोग को मंजूरी देते हुए वार्षिक निदेशक मंडल (B का D) प्रस्ताव प्रस्तुत करना होगा।
स्वयं का मूल्यांकन किया
औसत से ऊपर, और उच्च-कैप श्रेणियों में औसत, स्व-मूल्यांकन किए गए संस्थान हैं। वे अपनी पूंजी के 40% से अधिक के ओवरड्राफ्ट को उकसा सकते हैं, लेकिन उन्हें बड़े स्व-मूल्यांकन बोझ को भी पूरा करना होगा, जिसमें साख, ग्राहक ऋण नीतियां और नियंत्रण और इंट्राडे फंड प्रबंधन शामिल हैं।
