नो-अप्रेजल मॉर्गेज क्या है
नो-अप्रेजल मॉर्गेज एक प्रकार का होम-लोन रिफ़ाइनेंसिंग है जिसके लिए ऋणदाता को मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि संपत्ति के वर्तमान उचित-बाज़ार मूल्य की स्वतंत्र राय आवश्यक नहीं है।
नो-एप्रिसिएल मॉर्टगेज, उधारकर्ताओं के संबंधित क्रेडिट हिस्ट्री और प्रत्येक में उनके मौजूदा बंधक पर कितना बकाया है। यह क्षेत्र में समान घरों के लिए जाने की कीमत पर विचार नहीं करता है।
BREAKING DOWN No- मूल्यांकन बंधक
अमेरिका में नो-अप्रेजल बंधक में आम तौर पर पुनर्वित्त ऋण शामिल होते हैं जो निम्न-आय या आर्थिक रूप से संघर्षरत घर मालिकों की मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, संघीय आवास प्रशासन - एफएचए, जो विशेष रूप से निम्न-से-मध्यम आय उधारकर्ताओं को पूरा करता है, बिना किसी मूल्यांकन के एक सुव्यवस्थित पुनर्वित्त प्रदान करता है, बशर्ते कि उधारकर्ताओं के पास एक मौजूदा एफएचए ऋण हो।
होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम (HARP) भी अप्रेजल मोर्टगेज प्रदान करता है। यह ऋण कार्यक्रम फनी मॅई या फ्रेडी मैक के स्वामित्व वाले पारंपरिक बंधक के साथ उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करता है जो अपने मासिक भुगतान का खर्च उठाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। ध्यान दें, 31 दिसंबर, 2018 को HARP कार्यक्रम समाप्त होने वाला है।
इसी तरह, यूएसडीए, जो कम या बहुत कम आय वाले ग्रामीण घर के मालिकों को पूरा करता है, सुव्यवस्थित, कोई मूल्यांकन बंधक नहीं देता है। ये ऋण कभी-कभी लगभग 1% की ब्याज दरों के साथ आते हैं, साथ ही बंधक बीमा के लिए एक प्रीमियम, हालांकि उनके पास सख्त आय सीमा है।
अंत में, वयोवृद्ध प्रशासन, या VA, अमेरिकी सैन्य सेवा के सदस्यों को योग्य बनाने के लिए सुव्यवस्थित, कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त ऋण, VA ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) प्रदान करता है। एफएचए के नियम के समान, आईआरआरआरएल को मौजूदा वीए ऋण को पुनर्वित्त करने की पेशकश की जाती है।
ये सभी अप्रेजल बंधक आम तौर पर उन घर मालिकों के लिए होते हैं जो बैंक या प्रत्यक्ष ऋणदाता से पारंपरिक पुनर्वित्त ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। कई मामलों में, ये उधारकर्ता पानी के नीचे हैं, जिसका अर्थ है कि वे अपने घरों की तुलना में अधिक कीमत देते हैं, क्योंकि संबंधित संपत्तियों की खरीद की तारीख से मूल्य में गिरावट आई है।
पेशेवरों और कोई मूल्यांकन बंधक के विपक्ष
कई नो-एप्रिसिएशन बंधक अपने मासिक भुगतान को कम करके और अपने घरों में रखने से गृहस्वामियों को परेशानी में डालने में मदद करते हैं। कुछ मामलों में, आय और रोजगार की स्थिति एक मापदंड नहीं है, जो उन घर मालिकों को अनुमति देता है जिन्होंने अपनी नौकरी खो दी है या पुनर्वित्त के लिए उनका वेतन कम हो गया है। यह विशेष रूप से अपने घरों में महत्वपूर्ण इक्विटी वाले घर के मालिकों को मदद करता है, जिन्हें वित्तीय कठिनाई की अवधि के दौरान उस मूल्य में से कुछ को टैप करने की आवश्यकता होती है।
मूल्यांकन में भी सैकड़ों डॉलर खर्च होते हैं, और यह शुल्क उधारकर्ताओं को दिया जाता है, अक्सर पुनर्वित्त में उधार ली गई कुल राशि के हिस्से के रूप में।
हालांकि, नीति के एक मामले के रूप में, उन व्यक्तियों को बिना मूल्यांकन ऋण की पेशकश करना जो अन्यथा योग्य नहीं हो सकते हैं, यह बहस का विषय है। कम उधार मानकों ने ग्रेट मंदी से पहले आवास की कीमतों में एक रन-अप के लिए योगदान दिया, और बाद में दुर्घटना के लिए भी। विडंबना यह है कि ग्रेट मंदी के लिए सरकारी समाधान का हिस्सा, जिसमें HARP का निर्माण शामिल था, जो फिर से उन व्यक्तियों को ऋण प्रदान करता था जो उन्हें अन्यथा नहीं दे सकते थे।
