म्यूचुअल फंड्स एफडीसी बीमित नहीं हैं: यहाँ क्यों है

म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार में निवेश की तरह, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) द्वारा बीमा नहीं किया जाता है क्योंकि वे वित्तीय जमा के रूप में अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं।

एफडीआईसी क्या है?

FDIC एक स्वतंत्र, सरकार द्वारा स्थापित एजेंसी है, जिसका गठन 1933 में 1920 और 1930 के दशक में अमेरिका के बैंकों की व्यापक विफलता के जवाब में हुआ था, जिसने ग्रेट डिप्रेशन में योगदान दिया था। वित्तीय संकट के दुर्बल प्रभाव ने सरकार को भविष्य के आर्थिक पतन को रोकने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए प्रेरित किया।

महामंदी के प्रभाव के प्रकार को रोकने के लिए एक तरीका है कि एक उद्योग में आर्थिक उथल-पुथल को अलग करना और इसे बाकी आर्थिक संरचना में रक्तस्राव से रोकना है। बैंकिंग और बचत संस्थानों के लिए संभावित खतरों की निगरानी करके, FDIC जमाकर्ताओं के धन और अर्थव्यवस्था के बाकी हिस्सों पर आर्थिक मंदी के प्रभाव को कम करना चाहता है।

एफडीआईसी जमाकर्ताओं को वित्तीय गिरावट की स्थिति में हार्ड-अर्जित डॉलर खोने से बचाता है, जिस तरह से एफडीआईसी बीमित खातों के रूप में जाना जाता है। 2018 के अनुसार, FDIC जमाकर्ताओं के हिसाब से $ 250, 000 प्रति जमाकर्ता, प्रति खाता प्रकार के आधार पर जमा करता है। यदि कोई बीमित बैंक दिवालिया हो जाता है और असफल हो जाता है, तो एफडीआईसी द्वारा इस अधिकतम तक जमाकर्ताओं के फंड का बीमा किया जाता है। जबकि बैंक विफल हो सकते हैं, एफडीआईसी व्यक्तिगत अमेरिकियों को अनावश्यक रूप से समान भाग्य से पीड़ित होने से बचाता है।

हालांकि कांग्रेस द्वारा बनाई गई, FDIC को कोई सरकारी धन प्राप्त नहीं होता है। इसके बजाय, वित्तीय संस्थान जमा बीमा के लिए एक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जैसे कोई व्यक्ति घर के मालिकों या ऑटो बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है। इसके अलावा, एफडीआईसी सरकार द्वारा जारी ट्रेजरी बांड (टी-बांड) में निवेश करता है जो नियमित ब्याज आय उत्पन्न करते हैं।

एफडीआईसी बीमाकृत किस प्रकार के हैं?

FDIC केवल जमा राशि का निवेश करता है, निवेश का नहीं। इसका मतलब है कि आपके चेकिंग अकाउंट, सेविंग अकाउंट, और मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट्स का बीमा तब तक किया जाता है जब तक कि आपके वित्तीय संस्थान ने FDIC कवरेज को अस्वीकार नहीं किया है, जो कि संभावना नहीं है। एफडीआईसी जमा राशि (सीडी), मनीऑर्डर और कैशियर के चेक के प्रमाण पत्र पर भी जोर देता है। व्यावसायिक खातों को अलग-अलग खातों के रूप में एक ही कवरेज दिया जाता है।

क्या बीमा नहीं है?

निवेश वाहनों को आमतौर पर एफडीआईसी द्वारा बीमा नहीं किया जाता है। म्यूचुअल फंड के अलावा, इसमें स्टॉक और बॉन्ड मार्केट, एन्युइटी, जीवन बीमा पॉलिसी और ट्रेजरी सिक्योरिटीज में निवेश शामिल हैं। यहां तक ​​कि आपके बैंक के निवेश विभाग के माध्यम से आपके द्वारा खरीदे गए स्टॉक, बॉन्ड, या अन्य वाहन भी बीमाकृत नहीं हैं।

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड की बात करते समय अक्सर कुछ भ्रम होता है क्योंकि मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट FDIC- बीमित होते हैं। इन दोनों प्रकार के खातों के बीच का अंतर उनके संबंधित जोखिम स्तरों में निहित है। यद्यपि यह तकनीकी रूप से संभव है, हालांकि, धन बाजार म्यूचुअल फंड में अपने मूल निवेश को खोने की संभावना नहीं है, मनी मार्केट डिपॉजिट खाते ब्याज उत्पन्न करते हैं लेकिन आपके जमा किए गए फंडों के लिए कोई जोखिम नहीं उठाते हैं।

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) भ्रम की एक और सामान्य स्रोत हैं। इरा बचत को कई अलग-अलग तरीकों से निवेश किया जा सकता है, कुछ एफडीआईसी द्वारा बीमा और कुछ नहीं। यदि किसी प्रकार का खाता एफडीआईसी-बीमित है, जब इसमें नियमित धन शामिल होता है, तो यह भी बीमित होता है जब वे फंड IRA का हिस्सा होते हैं। एक मानक बचत खाते या मनी मार्केट डिपॉजिट खाते में जमा किए गए IRA फंड, उदाहरण के लिए, बीमित हैं। म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश की गई कोई भी इरा बचत नहीं है।

म्यूचुअल फंड्स का बीमा क्यों नहीं है?

FDIC का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि एक और वित्तीय संकट नागरिकता को बाधित न करे। जब ग्रेट डिप्रेशन के दौरान बैंक विफल हो गए, तो व्यक्तिगत जमाकर्ता अपने फंड को वापस लेने में असमर्थ थे क्योंकि बैंकों के पास अपनी सभी जमा राशि का बैकअप लेने के लिए नकदी नहीं थी। बैंकिंग उद्योग की ओर से गरीब व्यवसाय प्रथाओं ने लाखों निर्दोष अमेरिकियों को अपनी जीवन बचत की लागत को समाप्त कर दिया। 1933 से पहले, अन्याय को रोकने के लिए कोई संघीय सुरक्षा नहीं थी। इसलिए, FDIC बनाने में अमेरिकी सरकार का उद्देश्य अमेरिकियों को कभी भी पैसे खोने से बचाने के लिए नहीं था, बल्कि उन्हें अपनी खुद की गलती के माध्यम से पैसे खोने से बचाने के लिए था।

चेक या बचत खातों के विपरीत, म्यूचुअल फंड और अन्य प्रतिभूतियां एक निश्चित राशि का जोखिम उठाती हैं। जबकि बड़े मुनाफे के लिए कुछ राशि का जोखिम आवश्यक हो सकता है, निवेशकों को पता है कि एक मौका है कि वे सब कुछ खो सकते हैं। यही कारण है कि FDIC निवेशों का बीमा नहीं करता है।

निवेश उच्च तकनीक जुआ है। जब आप एक बीमा कंपनी से यह उम्मीद करते हैं कि यदि आपकी बीमाकृत संपत्ति आपके घर से चोरी हो जाती है, तो आप उम्मीद नहीं करते हैं कि यदि आप पोकर टेबल पर पैसा खो देते हैं, तो एक कैसिनो आपसे प्रतिपूर्ति नहीं करेगा। कैसीनो के फर्श पर पैर सेट करते ही सभी जुआरी नुकसान का जोखिम जानते हैं; निवेशकों का भी यही हाल होना चाहिए।

प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम

हालांकि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण निवेश हानि के खिलाफ कोई इकाई आपको बीमा नहीं कराती है, लेकिन सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) निवेशकों को नुकसान से बचाता है अगर उनकी ब्रोकरेज फर्में विफल हो जाती हैं। कंपनी के परिसमापन के परिणामस्वरूप पैसे खोने वाले SIPC के सदस्य संस्थानों के ग्राहकों को $ 250, 000 का नकद उप-सीमा के साथ $ 500, 000 तक का बीमा किया जाता है। म्यूचुअल फंड निवेश के अलावा, एसआईपीसी स्टॉक, बॉन्ड, विकल्प, ट्रेजरी सिक्योरिटीज और सीडी में निवेश की रक्षा करता है।

म्यूचुअल फंड रिस्क को कैसे सीमित करें

बेशक, अपनी पूंजी को पहले स्थान पर नहीं खोना हमेशा किसी भी बीमा पॉलिसी से बेहतर होता है। सौभाग्य से, बहुत अधिक जोखिम पैदा किए बिना, म्युचुअल फंड में निवेश करने के तरीके हैं, सभी लेकिन संघीय सुरक्षा की आवश्यकता को समाप्त करते हैं।

म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभों में से एक उनकी अनुकूलन क्षमता है। अधिकांश फंड मैनेजर पोर्टफोलियो विकल्प प्रदान करते हैं जो निवेश शैलियों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करते हैं। जबकि स्टॉक फंड अधिक जोखिम वाले होते हैं, वे बड़े मुनाफे के लिए अधिक संभावना रखते हैं। हालांकि, यदि आप जोखिम को कम करना चाहते हैं, तो स्टॉक फंड आपकी सबसे अच्छी शर्त नहीं हैं।

स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर मनी मार्केट म्यूचुअल फंड हैं, जो केवल अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जैसे कि सरकार और नगरपालिका बांड। इस प्रकार के निवेश से भारी रिटर्न नहीं मिलता है, लेकिन अमेरिकी सरकार की प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता का समर्थन होता है, जिससे वे अत्यधिक स्थिर हो जाते हैं। अक्सर नकद समकक्ष के रूप में संदर्भित, मनी मार्केट फंड मानक बचत खातों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं।

तल - रेखा

हालांकि यह एफडीआईसी सुरक्षा जाल के समान नहीं है, थोड़ा शोध और कुछ सावधानीपूर्वक योजना आपको विश्वास के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने में सक्षम कर सकती है, यह जानते हुए कि आपने काम करने के लिए अपना पैसा लगाते हुए भी कम से कम जोखिम उठाया है।