संयुक्त जीवन भुगतान क्या है?
संयुक्त-जीवन भुगतान शब्द कई सेवानिवृत्ति खातों के लिए एक भुगतान संरचना है जो खाताधारक को एक अतिरिक्त लाभार्थी का नाम देने की अनुमति देता है जो अपनी मृत्यु की स्थिति में भुगतान प्राप्त करता है - आमतौर पर जीवनसाथी। यह सुनिश्चित करता है कि खाता धारक के मरने के बाद भी जीवित पति या पत्नी के पास आय का एक रूप है। कई संयुक्त जीवन भुगतान वार्षिकियां और बीमा पॉलिसियों जैसे निवेश वाहनों में जोड़े जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक संयुक्त-जीवन भुगतान एक पेआउट संरचना है जो खाता धारक को एक अतिरिक्त लाभार्थी का नाम देने की अनुमति देता है जो अपनी मृत्यु की स्थिति में भुगतान प्राप्त करता है। जॉइंट-लाइफ भुगतान सुनिश्चित करता है कि खाता बंद होने के बाद भी जीवित पति की आय का एक रूप है। इस प्रकार के भुगतान अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जिससे मासिक भुगतान कम हो सकता है।
कैसे ज्वाइंट-लाइफ पेआउट काम करते हैं
पेआउट विकल्प चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो कई खाताधारकों को अपने सेवानिवृत्ति खातों के लिए करना चाहिए। जब भुगतान प्रदाता द्वारा गणना की जाती है, तो वे रिटायर और उत्तरजीवी दोनों की जीवन प्रत्याशाओं पर आधारित होते हैं। कुछ योजना प्रदाता खाता धारक के प्रत्यक्ष रिश्तेदार होने के लिए उत्तरजीवी को प्रतिबंधित कर सकते हैं।
संयुक्त-जीवन भुगतान उन लोगों को वित्तीय सुरक्षा देते हैं जो अपने जीवनसाथी पर निर्भर हैं या जिनके जीवनसाथी की मृत्यु के बाद कोई आय नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे आय का एक गारंटीकृत स्रोत हैं। लाभ का भुगतान पहले खाताधारक को उनके जीवन काल के दौरान किया जाता है। जब तक वह मर जाता है, तब तक लाभ जीवित पति या पत्नी को तब तक भुगतान किया जाता है जब तक वे जीवित रहते हैं।
लेकिन एक चेतावनी है: संयुक्त जीवन भुगतान अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जो मासिक भुगतान को कम कर सकते हैं। उत्तरजीविता लाभ भी रिटायर के लिए भुगतान किए गए लोगों की तुलना में बहुत कम है।
क्योंकि संयुक्त-जीवन भुगतान अधिक शुल्क के साथ आते हैं, वे आपके मासिक भुगतान को कम कर सकते हैं।
दूसरी ओर, संयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी, अक्सर कम लागत पर आती हैं। इस तरह का बीमा एक युवा जोड़े के लिए एक अच्छा बजट विकल्प हो सकता है जो पूरी तरह से आर्थिक रूप से सुरक्षित नहीं है। यदि, हालांकि, एक जोड़े के एक सदस्य को काम के माध्यम से जीवन बीमा मिलता है, तो यह अधिक लागत प्रभावी हो सकता है और दूसरे पति या पत्नी के लिए एक व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदने के लिए एक बड़ा भुगतान प्रदान कर सकता है।
विशेष ध्यान
जब आप एक वार्षिकी या किसी अन्य प्रकार के निवेश उत्पाद को निकालते हैं जिसमें संयुक्त जीवन भुगतान का विकल्प होता है, तो आप उन सभी महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाह सकते हैं जो आपके भुगतान को प्रभावित कर सकते हैं। यद्यपि प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग प्रीमियम के साथ व्यक्तिगत नीतियां रखना सरल हो सकता है, कुछ मायनों में, यह अधिक जटिल हो जाता है।
संयुक्त जीवन बीमा पॉलिसियों पर विचार करने के लिए और अधिक "क्या हो सकता है" परिदृश्य हो सकता है - खासकर जब आप बड़े हो जाते हैं। यदि एक ही समय में एक जोड़े के दोनों सदस्य मर जाते हैं तो क्या होगा? क्या बच्चों या अन्य आश्रितों के पालन-पोषण के लिए भुगतान पर्याप्त होगा? यदि प्रत्येक व्यक्ति के पास व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी होती, तो क्या कुछ और कवरेज मिल सकता है? क्या होगा अगर एक युगल अलग हो जाए? क्या होगा अगर एक दंपति के जीवित सदस्य को जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है और वह उसे प्राप्त नहीं कर सकता क्योंकि वह बहुत पुराना है?
सबसे अच्छी बात यह है कि सबसे अच्छा संभव सलाह प्राप्त करने के लिए अपने प्रियजनों या अपने वित्तीय सलाहकार के साथ बात करें।
संयुक्त-जीवन भुगतान बनाम एकल जीवन भुगतान
अधिकांश सेवानिवृत्ति खाता वाहन एकल-जीवन विकल्प के लिए डिफ़ॉल्ट होते हैं - जिन्हें केवल जीवन-भुगतान कहा जाता है - जब तक कि अन्यथा न कहा जाए। जब मूल लाभार्थी की मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान रुक जाता है और जीवित पति या पत्नी को भुगतान नहीं किया जाता है। चूँकि खाता धारक के मरने के बाद भुगतान जारी रहता है, इसलिए भुगतान नहीं होता है।
एकल-जीवन भुगतान आमतौर पर एकल लोगों के लिए एक महान विचार है, जिस किसी के बच्चे नहीं हैं, या किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसके पति को अतिरिक्त आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है। लेकिन एक एकल-जीवन भुगतान के लिए एक महत्वपूर्ण चेतावनी है कि आपको संयुक्त-जीवन भुगतान के साथ नहीं है: यदि आप शीघ्र ही मर जाते हैं जब आप अपने भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं और वारिस होते हैं, तो कंपनी उन्हें भुगतान नहीं कर सकती है जो कुछ भी बचा है प्रधान संतुलन।
संयुक्त-जीवन भुगतान का उदाहरण
यहाँ संयुक्त जीवन भुगतान का एक काल्पनिक उदाहरण है। मान लीजिए कि मार्क एक वार्षिकी-एक निवेश योजना निकालकर अपनी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करना चाहता है, जो उसे नियमित मासिक भुगतान का भुगतान करेगा। जब वह योजना खरीदता है, तो वह यह सुनिश्चित करता है कि यह एक संयुक्त जीवन भुगतान का विकल्प है। यदि वह इसे शामिल करने के लिए अपने अनुबंध में संशोधन करता है, तो उसका जीवनसाथी मरने के बाद भी वार्षिकी भुगतान प्राप्त करने में सक्षम होगा, भले ही निवेश उसके नाम पर हो।
