फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन, या एफडीआईसी, एक सरकार द्वारा संचालित एजेंसी है जो बैंक या बचत और ऋण संघ विफल होने पर नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती है। 1933 में बनाया गया, FDIC का मूल मिशन 1929 में हुई स्टॉक मार्केट की वित्तीय आपदा और दुर्घटना के बाद बैंकिंग ग्राहकों को मानसिक शांति प्रदान करना था।
हालांकि समय के साथ कवरेज में बदलाव आया है, एफडीआईसी आज ज्यादातर मामलों में बैंकिंग ग्राहकों को जमा खातों में $ 250, 000 प्रति खाता तक खोने से सुरक्षित रखने के अपने प्रारंभिक उद्देश्य के लिए सही बना हुआ है। 2019 तक, एफडीआईसी एफडीआईसी-बीमित बैंकों या बचत और ऋण संघों में आयोजित ग्राहक जमाओं को कवर करता है, जिसमें बचत, चेकिंग, मुद्रा बाजार, जमा के प्रमाण पत्र और आईआरए खातों में संपत्ति शामिल है।
हालाँकि, सभी पारंपरिक IRA या Roth IRA खातों को FDIC संरक्षण में एक ही तरीके से व्यवहार नहीं किया जाता है।
IRAs के प्रकार शामिल हैं
एक आईआरए, चाहे रोथ या पारंपरिक, एक व्यक्तिगत रूप से आयोजित सेवानिवृत्ति खाता है जो इसके साथ विशिष्ट कर लाभ और योगदान और वितरण प्रतिबंध लगाता है। IRAs सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान उपयोग की जाने वाली बचत को संचित करने में व्यक्तियों की मदद करने के प्रयास में बनाए गए थे।
जबकि एक पारंपरिक IRA और एक रोथ IRA अपने समय क्षितिज, कर कोष्ठक, और अन्य विचारों के आधार पर अलग-अलग व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं, दोनों प्रकार एक ही दिशा निर्देशों का पालन करते हैं जब यह आता है कि उनके भीतर क्या हो सकता है। जमा खाते, या जो बैंक या बचत और ऋण एसोसिएशन के माध्यम से पेश किए जाते हैं, वे सभी पारंपरिक या रोथ इरा के भीतर आयोजित होने के लिए उपलब्ध हैं। इन जमा खातों में चेकिंग और बचत खाते, मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट और डिपॉजिट के प्रमाण पत्र शामिल हैं - ये सभी एफडीआईसी के अंतर्गत आते हैं।
खातों को कवर नहीं किया गया
जबकि FDIC एक FDIC- बीमित वित्तीय संस्थान में पारंपरिक या रोथ IRA के भीतर रखे गए खातों को जमा करने के लिए कवरेज प्रदान करता है, न कि सभी IRA खाते इस श्रेणी में आते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक कठिन काम हो सकता है, और IRA वार्षिक योगदान सीमाएं इसे और भी बड़ी चुनौती बना सकती हैं।
इसका मुकाबला करने के लिए, IRA खाताधारकों को रूढ़िवादी बैंक उत्पादों द्वारा पेश किए जा सकने वाले रिटर्न की उच्च दर अर्जित करने के प्रयास में प्रतिभूतियों में निवेश करने की अनुमति है। एक पारंपरिक या रोथ इरा में आयोजित निवेश में म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड, वार्षिकी या मनी मार्केट फंड शामिल हो सकते हैं।
क्योंकि इन निवेशों में से प्रत्येक बाजार के प्रदर्शन पर आधारित है, जो व्यक्ति IRA खाते में इन गैर-बैंक प्रतिभूतियों को रखता है, यदि प्रतिभूतियों का समय के साथ मूल्य कम हो जाता है तो सभी जोखिम होते हैं। एफडीआईसी एक पारंपरिक या रोथ इरा के भीतर आयोजित ऐसे निवेशों का बीमा नहीं करता है, भले ही खाता स्थापित किया गया हो और ट्रेडों को एफडीआईसी-बीमित संस्था के माध्यम से रखा गया हो।
एफडीआईसी कवरेज सीमाएँ
FDIC ने बैंकिंग ग्राहकों के लिए 2007 में शुरू हुई ग्रेट मंदी के मद्देनजर जमा खातों पर कवरेज की मात्रा में वृद्धि की। एक व्यक्तिगत खाते के लिए, FDIC $ 250, 000 तक का बीमा सुरक्षा प्रदान करता है, और प्रत्येक खाता इस स्तर की कवरेज करता है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंकिंग ग्राहक के पास एक बैंक में 125, 000 डॉलर के मूल्य के साथ एक जमा राशि का प्रमाण पत्र है, और एक ही संस्थान में $ 215, 000 के मूल्य के साथ एक मनी मार्केट डिपॉजिट खाता है, और दोनों एक ही नाम पर हैं, तो उसके खाते में शेष राशि जोड़ दी जाती है। एक साथ और सामूहिक रूप से FDIC द्वारा कवर किया गया - $ 250, 000 तक (भले ही वे कुल $ 340, 000 हो)। इसलिए, इस परिदृश्य में, बैंक की विफलता के मामले में, उनके धन का $ 90, 000 उजागर किया गया है। एफडीआईसी-बीमित वित्तीय संस्थानों में रखे गए चेक और बचत खातों के लिए समान सीमाएं लागू की जाती हैं।
FDIC पारंपरिक या रोथ IRA खातों के लिए $ 250, 000 तक का बीमा सुरक्षा प्रदान करता है। फिर से, आपके सभी IRA को बीमा प्रयोजनों के लिए संयोजित किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि एक ही बैंकिंग ग्राहक के पास $ 200, 000 के मूल्य के साथ पारंपरिक आईआरए के भीतर जमा राशि का प्रमाण पत्र है और एक ही संस्थान में $ 100, 000 के मूल्य के साथ बचत खाते में रखा एक रोथ आईआरए, तो खातों को सामूहिक रूप से $ 250, 000 का बीमा किया जाएगा।; $ 50, 000 उजागर हो गया है।
हालांकि, इरा जमा खाते और गैर-इरा जमा खाते अलग-अलग वर्गीकरण में आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अलग-अलग बीमा किए जाते हैं - भले ही एक ही मालिक द्वारा एक ही वित्तीय संस्थान में आयोजित किया गया हो। इसका मतलब यह है कि अगर हमारे ग्राहक के खातों में $ 200, 000 मूल्य का IRA (सीडी रखने वाला) और $ 100, 000 का एक नियमित बचत खाता है, तो वे दोनों $ 250, 000 तक का बीमा करवाएंगे - अर्थात, यदि बैंक विफल हो गया, तो वह अपने पूरे $ 300, 000 की प्रतिपूर्ति करेगा।
तल - रेखा
एफडीआईसी बैंकिंग ग्राहकों की सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण कारक है, लेकिन यह सभी परिसंपत्तियों को समान रूप से कवर नहीं करता है। IRA मालिकों के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि किस प्रकार के खाते शामिल हैं और किस हद तक हैं।
