शेयरों में निवेश कैसे शुरू करें: एक शुरुआती गाइड

विषय - सूची

• आप किस तरह के निवेशक हैं?
• ऑनलाइन ब्रोकर
• रोबो-सलाहकार
• अपने नियोक्ता के माध्यम से निवेश
• एक खाता खोलने के लिए न्यूनतम
• कमीशन और फीस
• म्यूचुअल फंड लोड (शुल्क)
• विविधता और जोखिम कम करें
• तल - रेखा

निवेश एक तरीका है जिससे आप जीवन में व्यस्त रहते हैं और आपके लिए यह पैसा काम आता है ताकि आप भविष्य में अपने श्रम के प्रतिफल को पूरी तरह से प्राप्त कर सकें। निवेश एक सुखद अंत का साधन है। दिग्गज निवेशक वॉरेन बफेट ने "भविष्य में और अधिक धन प्राप्त करने के लिए अब पैसा लगाने की प्रक्रिया" के रूप में निवेश को परिभाषित किया है। निवेश का लक्ष्य आपके पैसे को एक या एक से अधिक प्रकार के निवेश वाहनों की उम्मीद में काम करना है। समय के साथ आपका पैसा बढ़ रहा है।

मान लें कि आपके पास $ 1, 000 का सेट अलग है, और आप निवेश की दुनिया में प्रवेश करने के लिए तैयार हैं। या हो सकता है कि आपके पास सप्ताह में केवल $ 10 अतिरिक्त हों, और आप निवेश करना चाहते हैं।, हम आपको एक निवेशक के रूप में शुरू करने के माध्यम से चलेंगे और आपको दिखाएंगे कि आप अपनी लागत को कम करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कैसे करें।

चाबी छीन लेना

• निवेश को एक अतिरिक्त आय या लाभ प्राप्त करने की उम्मीद के साथ धन या पूंजी के प्रयास के कार्य के रूप में परिभाषित किया जाता है। भविष्य में, यह समय के साथ बढ़ेगा, यह उम्मीद करते हुए कि यह भी आता है। नुकसान के लिए जोखिम। शेयर बाजार में शुरुआती लोगों के लिए निवेश का अनुभव हासिल करने का सबसे आम तरीका है।

आप किस तरह के निवेशक हैं?

इससे पहले कि आप अपना पैसा कमाएं, आपको इस सवाल का जवाब देना होगा कि मैं किस तरह का निवेशक हूं? ब्रोकरेज खाता खोलते समय, चार्ल्स श्वाब या फिडेलिटी जैसे ऑनलाइन ब्रोकर आपसे आपके निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछेंगे और आप कितना जोखिम उठाना चाहेंगे।

कुछ निवेशक अपने पैसे के विकास को प्रबंधित करने के लिए एक सक्रिय हाथ लेना चाहते हैं, और कुछ "इसे सेट करना और इसे भूल जाना पसंद करते हैं।" अधिक "पारंपरिक" ऑनलाइन ब्रोकर, ऊपर उल्लिखित दो की तरह, आपको स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), इंडेक्स फंड और म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

ऑनलाइन ब्रोकर

दलाल या तो पूर्ण-सेवा या छूट हैं। पूर्ण-सेवा दलालों, जैसा कि नाम से पता चलता है, पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की पूरी श्रृंखला देते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय सलाह, स्वास्थ्य सेवा और धन से संबंधित सभी चीजें शामिल हैं। वे आमतौर पर केवल उच्च-नेट-मूल्य वाले ग्राहकों के साथ व्यवहार करते हैं, और वे आपके शुल्क का एक प्रतिशत, आपकी संपत्ति का एक प्रतिशत जो वे प्रबंधित करते हैं, और कभी-कभी वार्षिक सदस्यता शुल्क सहित पर्याप्त शुल्क ले सकते हैं। यह $ 25, 000 के न्यूनतम खाता आकार और पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज में आम है। फिर भी, पारंपरिक दलाल आपकी ज़रूरतों के बारे में सलाह देकर अपनी उच्च फीस को उचित ठहराते हैं।

डिस्काउंट ब्रोकर इसका अपवाद हुआ करते थे, लेकिन अब वे आदर्श हैं। डिस्काउंट ऑनलाइन ब्रोकर आपको अपने स्वयं के लेनदेन का चयन करने और रखने के लिए उपकरण देते हैं, और उनमें से कई एक सेट-इट-एंड-भूल-इट-रबो-सलाहकार सेवा भी प्रदान करते हैं। चूंकि 21 वीं शताब्दी में वित्तीय सेवाओं का स्थान आगे बढ़ चुका है, इसलिए ऑनलाइन ब्रोकरों ने अपनी साइटों और मोबाइल ऐप पर शैक्षिक सामग्री सहित और अधिक सुविधाएँ जोड़ी हैं।

इसके अलावा, हालांकि, बहुत कम (या बहुत कम) न्यूनतम जमा प्रतिबंधों के साथ कई डिस्काउंट ब्रोकर हैं, आपको अन्य प्रतिबंधों का सामना करना पड़ सकता है, और कुछ खातों में न्यूनतम शुल्क जमा नहीं होता है। यह एक ऐसा निवेशक है जिसे निवेशक को शेयरों में निवेश करना चाहिए या नहीं।

रोबो-सलाहकार

2008 के वित्तीय संकट के बाद, निवेश सलाहकार की एक नई नस्ल का जन्म हुआ: रोबो-सलाहकार। जॉन स्टीन और एली ब्रोवरमैन ऑफ बेटरमेंट को अक्सर अंतरिक्ष में पहले के रूप में श्रेय दिया जाता है। उनका मिशन निवेशकों के लिए लागत कम करने और निवेश सलाह को कारगर बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना था।

जब से बेहतरी शुरू की गई है, तो अन्य रब्बो-फर्स्ट कंपनियों की स्थापना की गई है, और चार्ल्स श्वाब जैसे ऑनलाइन ब्रोकरों की स्थापना की गई है, जिसमें रब्बो जैसी सलाहकार सेवाएं शामिल हैं। चार्ल्स श्वाब की एक रिपोर्ट के अनुसार, 58% अमेरिकियों का कहना है कि वे 2025 तक किसी प्रकार की रोबो-सलाह का उपयोग करेंगे। यदि आप एक एल्गोरिथ्म चाहते हैं तो आपके लिए निवेश के निर्णय लेने के लिए, जिसमें टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और रीबैलेंसिंग, एक रोबो- शामिल हैं। सलाहकार आपके लिए हो सकता है। और जैसा कि सूचकांक निवेश की सफलता ने दिखाया है, यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन निर्माण है, तो आप एक रोबो-सलाहकार के साथ बेहतर कर सकते हैं।

अपने नियोक्ता के माध्यम से निवेश

यदि आप एक तंग बजट पर हैं, तो अपने वेतन का सिर्फ एक प्रतिशत निवेश के लिए उपलब्ध सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने का प्रयास करें। सच तो यह है कि, आप शायद उस छोटे से योगदान को भी याद नहीं करेंगे।

कार्य-आधारित सेवानिवृत्ति योजना करों की गणना से पहले आपके योगदान को आपके पेचेक से घटा देती है, जो योगदान को और भी कम दर्दनाक बना देगा। एक बार जब आप एक प्रतिशत योगदान के साथ सहज हो जाते हैं, तो शायद आप इसे बढ़ा सकते हैं जैसे ही आप वार्षिक उठाते हैं। आप अतिरिक्त योगदान की संभावना नहीं छोड़ेंगे। यदि आपके पास काम पर 401 (के) सेवानिवृत्ति खाता है, तो आप पहले से ही अपने भविष्य में म्यूचुअल फंड और यहां तक ​​कि अपने स्वयं के स्टॉक के साथ निवेश कर सकते हैं।

एक खाता खोलने के लिए न्यूनतम

कई वित्तीय संस्थानों में न्यूनतम जमा आवश्यकताएं हैं। दूसरे शब्दों में, वे आपके खाते के आवेदन को तब तक स्वीकार नहीं करेंगे जब तक कि आप एक निश्चित राशि जमा नहीं करते। कुछ फर्म आपको $ 1, 000 के रूप में एक राशि के साथ खाता खोलने की अनुमति नहीं देंगे।

जहां आप खाता खोलना चाहते हैं, और हमारे ब्रोकर समीक्षाओं की जांच करना चाहते हैं, यह तय करने से पहले कुछ के आसपास खरीदारी करने का भुगतान करता है। हम प्रत्येक समीक्षा के शीर्ष पर न्यूनतम जमा सूची देते हैं। कुछ फर्मों को न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप एक निश्चित सीमा से ऊपर संतुलन रखते हैं, तो ट्रेडिंग लागत और खाता प्रबंधन शुल्क जैसी अन्य लागतें अक्सर कम हो सकती हैं। फिर भी, अन्य लोग खाता खोलने के लिए एक निश्चित संख्या में कमीशन-मुक्त ट्रेड दे सकते हैं।

कमीशन और फीस

जैसा कि अर्थशास्त्री कहते हैं, कोई मुफ्त भोजन नहीं है। हालांकि हाल ही में कई ब्रोकर ट्रेडों पर कमीशन कम या समाप्त करने के लिए दौड़ रहे हैं, और ईटीएफ हर किसी को नंगे-हड्डियों के ब्रोकरेज खाते के साथ निवेश करने के लिए इंडेक्स की पेशकश करते हैं, सभी ब्रोकरों को अपने ग्राहकों से एक या दूसरे तरीके से पैसा बनाना पड़ता है।

ज्यादातर मामलों में, आपका ब्रोकर हर बार एक कमीशन चार्ज करेगा कि आप स्टॉक खरीद रहे हैं, या तो खरीदने या बेचने के माध्यम से। ट्रेडिंग फीस $ 2 प्रति व्यापार के निचले छोर से होती है, लेकिन कुछ डिस्काउंट ब्रोकरों के लिए $ 10 जितनी हो सकती है। कुछ ब्रोकर व्यापार में कोई कमीशन नहीं लेते हैं, लेकिन वे इसके लिए अन्य तरीकों से प्रयास करते हैं। ब्रोकरेज सेवाएं चलाने वाले कोई धर्मार्थ संगठन नहीं हैं।

आप कितनी बार व्यापार करते हैं, इसके आधार पर, ये शुल्क आपकी लाभप्रदता को जोड़ सकते हैं और प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप निवेश करने के लिए उपलब्ध धन की एक छोटी राशि के साथ अक्सर स्टॉक में निवेश करते हैं, तो शेयरों में निवेश करना बहुत महंगा हो सकता है।

याद रखें, एक व्यापार एक कंपनी में शेयर खरीदने या बेचने का एक आदेश है। यदि आप एक ही समय में पांच अलग-अलग स्टॉक खरीदना चाहते हैं, तो इसे पांच अलग-अलग ट्रेडों के रूप में देखा जाता है, और आपसे प्रत्येक के लिए शुल्क लिया जाएगा।

अब, कल्पना करें कि आप अपने $ 1, 000 के साथ उन पांच कंपनियों के शेयरों को खरीदने का फैसला करते हैं। ऐसा करने के लिए, आप ट्रेडिंग लागतों में $ 50 खर्च करेंगे - यह मानकर शुल्क $ 10 है - जो आपके $ 1, 000 के 5% के बराबर है। यदि आप पूरी तरह से $ 1, 000 का निवेश करते हैं, तो ट्रेडिंग लागत के बाद आपका खाता $ 950 तक कम हो जाएगा। यह आपके निवेश से पहले 5% नुकसान का प्रतिनिधित्व करता है यहां तक ​​कि कमाई का मौका भी।

क्या आपको इन पांच शेयरों को बेचना चाहिए, तो आप एक बार फिर से ट्रेडों की लागत का भुगतान करेंगे, जो कि $ 50 होगा। इन पांच शेयरों पर गोल यात्रा (खरीद और बिक्री) करने के लिए आपको $ 1, 000 का खर्च करना होगा, या आपकी शुरुआती जमा राशि का 10% $ 1, 000 होगा। यदि आपका निवेश इसे कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं कमाता है, तो आप केवल पदों में प्रवेश करने और बाहर निकलने से पैसा खो चुके हैं।

म्यूचुअल फंड लोड (शुल्क)

म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए ट्रेडिंग शुल्क के अलावा, इस प्रकार के निवेश से जुड़ी अन्य लागतें भी हैं। म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से निवेशक फंडों के प्रबंधित पूल होते हैं जो कि एक केंद्रित तरीके से निवेश करते हैं, जैसे कि लार्ज-कैप यूएस स्टॉक।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर एक निवेशक कई फीस देगा। विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण फीस में से एक प्रबंधन व्यय अनुपात (एमईआर) है, जो प्रत्येक वर्ष प्रबंधन टीम द्वारा फंड में परिसंपत्तियों की संख्या के आधार पर लिया जाता है। MER 0.05% से लेकर 0.7% सालाना तक होता है और यह फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। लेकिन एमईआर जितना अधिक होता है, उतना ही यह फंड के समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।

जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो आपको लोड नामक कई बिक्री शुल्क दिखाई दे सकते हैं। कुछ फ्रंट-एंड लोड हैं, लेकिन आपको नो-लोड और बैक-एंड लोड फंड भी दिखाई देंगे। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आप जिस फंड पर विचार कर रहे हैं, उसे खरीदने से पहले बिक्री भार वहन करना होगा या नहीं। यदि आप इन अतिरिक्त शुल्क से बचना चाहते हैं, तो अपने ब्रोकर की नो-लोड फंडों और नो-ट्रांजेक्शन-शुल्क फंडों की सूची देखें।

शुरुआती निवेशक के संदर्भ में, म्यूचुअल फंड शुल्क वास्तव में शेयरों पर कमीशन के सापेक्ष एक फायदा है। इसका कारण यह है कि आपके द्वारा निवेश की गई राशि की परवाह किए बिना फीस समान है। इसलिए, जब तक आप खाता खोलने के लिए न्यूनतम आवश्यकता को पूरा करते हैं, तब तक आप म्यूचुअल फंड में $ 50 या $ 100 प्रति माह निवेश कर सकते हैं। इस शब्द को डॉलर की लागत औसत (DCA) कहा जाता है, और यह निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

विविधता और जोखिम कम करें

निवेश में विविधता को ही मुफ्त भोजन माना जाता है। संक्षेप में, संपत्ति की एक सीमा में निवेश करके, आप एक निवेश के प्रदर्शन के जोखिम को कम करते हैं जो आपके समग्र निवेश की वापसी को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है। आप इसके लिए वित्तीय शब्दजाल के रूप में सोच सकते हैं "अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।"

विविधीकरण के संदर्भ में, ऐसा करने में सबसे बड़ी कठिनाई शेयरों में निवेश से आएगी। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बड़ी संख्या में शेयरों में निवेश की लागत पोर्टफोलियो के लिए हानिकारक हो सकती है। $ 1, 000 जमा के साथ, एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो होना लगभग असंभव है, इसलिए ध्यान रखें कि आपको शुरुआत करने के लिए एक या दो कंपनियों (सबसे अधिक) में निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। इससे आपका जोखिम बढ़ जाएगा।

यह वह जगह है जहां म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का प्रमुख लाभ ध्यान में आता है। दोनों प्रकार की प्रतिभूतियों में फंड के भीतर बड़ी संख्या में स्टॉक और अन्य निवेश होते हैं, जो उन्हें एकल स्टॉक की तुलना में अधिक विविध बनाता है।

तल - रेखा

यह निवेश करना संभव है यदि आप थोड़े से पैसे के साथ शुरुआत कर रहे हैं। यह सिर्फ सही निवेश (एक ऐसा करतब जो अपने आप में काफी कठिन है) का चयन करने की तुलना में अधिक जटिल है और आपको नए निवेशक के रूप में प्रतिबंधों के बारे में पता होना चाहिए।

आपको न्यूनतम जमा आवश्यकताओं को खोजने के लिए अपना होमवर्क करना होगा और फिर अन्य दलालों से कमीशन की तुलना करनी होगी। संभावना है, आप व्यक्तिगत स्टॉक को प्रभावी ढंग से खरीदने में सक्षम नहीं होंगे और फिर भी थोड़े से पैसे के साथ विविध हो सकते हैं। आपको यह भी चुनाव करना होगा कि आप किस ब्रोकर के साथ खाता खोलना चाहते हैं।