चार्ल्स श्वाब कॉर्प (SCHW) सलाहकार सेवाओं के क्षेत्र में अग्रणी खिलाड़ियों में शुमार है, 11.3 मिलियन खातों का दावा करता है और 45 ट्रिलियन डॉलर के 7% से अधिक को संभालता है जो कि अमेरिका में लोगों को निवेश करने के लिए उपलब्ध है। अब, वित्तीय सेवा कंपनी नेटफ्लिक्स इंक (एनएफएलएक्स) और स्पॉटिफाई टेक्नोलॉजी एसए (एसपीओटी) की तरह अपने उपभोक्ता सेवाओं के लिए मासिक शुल्क वसूलने के अपने निर्णय के साथ पूरे उद्योग में बड़े बदलाव की कोशिश कर रही है। । वित्तीय सलाह के लिए सीधे चार्ज करने से दूर जाने से उद्योग के विभिन्न विशेषज्ञों और बाजार पर नजर रखने वालों के अनुसार पूरे उद्योग में लहर प्रभाव पैदा होने की उम्मीद है।
श्वाब की नई सदस्यता सेवा
- प्रथम वर्ष के बाद सभी परिसंपत्ति स्तरों $ 360 पर सालाना $ 30 मासिक सदस्यता की योजना के लिए एक बार $ 300 शुल्क। निवेश प्रबंधन, वित्तीय योजना, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से असीमित मार्गदर्शन, अन्य धन प्रबंधन उपकरण शामिल हैं।
नई सेवा $ 360 प्रति वर्ष
श्वाब अपने हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर के लिए एक मासिक सब्सक्रिप्शन सेवा शुरू कर रहा है, एक प्रकार का निवेश जो कि मिलेनियल्स के बीच व्यापक रूप से लोकप्रिय है जो रॉबिनहुड और वेल्थफ्रंट जैसे प्रतिद्वंद्वी प्लेटफार्मों का उपयोग करते हैं। 0.28% एयूएम पर अपने पूर्व परिसंपत्ति-आधारित शुल्क के बजाय, श्वाब अब योजना के लिए प्रारंभिक एक बार $ 300 शुल्क ले रहा है, और $ 30 मासिक सदस्यता जो उच्च परिसंपत्ति स्तरों पर नहीं बदलती है। उन लोगों के लिए जो पहले साल के बाद $ 360 की वार्षिक कीमत पर श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो प्रीमियम के साथ साइन अप करते हैं, वे अपने पोर्टफोलियो के मूल्य की परवाह किए बिना, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से निवेश प्रबंधन, एक वित्तीय योजना और असीमित मार्गदर्शन तक पहुंच प्राप्त करेंगे। । यह सेवा ऐसे उपकरण भी प्रदान करती है जो ग्राहकों को उद्देश्यों को निर्धारित करने, जोखिमों को परिभाषित करने, करों को कम करने, कॉलेज के लिए बचत करने, घर को वित्त देने, ऋण का प्रबंधन करने आदि में मदद कर सकते हैं।
वॉल स्ट्रीट जर्नल के स्तंभकार निवेश करने वाले जेसन ज़्विग का तर्क है कि पुराने एसेट-अंडर-मैनेजमेंट मॉडल, जो पोर्टफोलियो आकार के आधार पर भारी वार्षिक शुल्क ले सकता है, ने जनता को विश्वास दिलाया कि "निवेश करना रहस्यमय और महंगा है, जबकि वित्तीय नियोजन सांसारिक है और महत्वहीन। ”हाल ही में, हालांकि, उद्योग प्रबंधन विशेषज्ञ के अनुसार, “ एक कुशल वित्तीय योजनाकार से सलाह “अपने शुद्ध मूल्य के लिए चमत्कार करना” दिखाया गया है।
"श्वाब के कदम को बाजार के माध्यम से एक झटका लहर भेजनी चाहिए: वित्तीय नियोजन वह सेवा है जो अधिक भुगतान करने के लायक है, जबकि यह निवेश प्रबंधन है जिसे मुक्त होने के करीब होना चाहिए, " ज़्विग ने कहा।
तरंग प्रभाव
श्वाब का व्यापक आकार और खुदरा निवेश समुदाय पर प्रभाव अन्य कंपनियों को अपना दृष्टिकोण बदलने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है।
इंवेस्टमेंट न्यूज को इंडस्ट्री कंसल्टेंट वेल्थ कंसल्टिंग पार्टनर्स के प्रेसिडेंट गेविन स्पिट्जनर ने कहा, "हम इस दिन को फिर से देखने जा रहे हैं और कहते हैं कि यह हमारे कारोबार में एक शानदार बदलाव था।" वह 1975 में श्वाब की हालिया घोषणा से संबंधित है, जब श्वाब जैसे छूट ब्रोकरेज के निर्माण के लिए कमीशन की अनुमति दी गई थी।
वास्तव में, इंडस्ट्री के अन्य लोग पहले ही सब्सक्रिप्शन-फीस मॉडल को अपना चुके हैं, जिसमें एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क और सेवेरा फाइनेंशियल ग्रुप, इनवेस्टमेंट न्यूज के सलाहकार शामिल हैं।
XY प्लानिंग नेटवर्क के सह-संस्थापक माइकल किट्स का कहना है कि अन्य लोग सूट का पालन करने के लिए बाध्य हैं, जो लगभग 900 सलाहकारों का समर्थन करता है। उन्होंने कहा, "मैं वानगार्ड को तीन महीने दे रहा हूं - छह टॉपर्स - इसी तरह एक गहन योजना संबंध के लिए एक उच्च मासिक सदस्यता स्तरीय लॉन्च करने के लिए, " उन्होंने कहा, "श्वाब की बड़ी फर्म के रूप में वित्तीय सलाह के लिए मासिक मॉडल में कदम रखने की पुष्टि होती है" एक पूरे अन्य स्तर पर दृष्टिकोण। ”
किट, जिसकी फर्म प्रति माह लगभग 30 नए सलाहकारों को जोड़ रही है, का कहना है कि बाजार में अधिक प्रवेशकों के लिए बहुत जगह है। "यह महासागर अभी इतना बड़ा और नीला और गहरा है, " उन्होंने कहा।
आगे क्या होगा?
सभी कम लागत वाले हाइब्रिड मॉडल पर इतने उत्साहित नहीं हैं, जिसमें मैनिंग वेल्थ मैनेजमेंट के साथ एक धन रणनीतिकार, वेंस बार्स शामिल हैं। उन्होंने चेतावनी दी है कि जटिल जरूरतों वाले व्यक्तियों को बजट के अनुकूल मॉडल द्वारा आकर्षित किया जा सकता है, फिर भी वे बिना किसी अपवाद के समाप्त हो सकते हैं।
"इन ग्राहकों के सीपीए और एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ काम कर रहे हैं?", इन विज्ञापनों के अनुसार श्री बरसे ने पूछा, "यह खबर मुझे जवाब से अधिक सवाल छोड़ती है, और मैं पहले हाथ का मूल्यांकन करने के लिए खाता खोलने के लिए इच्छुक हूं कि कैसे विकसित हो। ये नियोजक हैं और ग्राहक का अनुभव कैसा है।"
