मुझे रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है?

सेवानिवृत्ति की योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इस सवाल का जवाब देना है: "मुझे रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है?" उत्तर व्यक्तिगत रूप से भिन्न होता है, और यह अब आपकी आय पर निर्भर करता है और सेवानिवृत्ति में आप जो जीवन शैली चाहते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक हालिया सर्वेक्षण में पाया गया कि अमेरिकियों का मानना ​​है कि उन्हें रिटायर होने के लिए $ 1.7 मिलियन की आवश्यकता होगी, लेकिन अधिकांश लोग वहां पहुंचने के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि आपको रिटायर होने के बाद अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय में से 80% की आवश्यकता होगी। अपनी वांछित वार्षिक सेवानिवृत्ति आय को 4% से कम करने के लिए, यह जानने के लिए कि आपको कितनी बचत करनी चाहिए। आपको अपनी मदद करने के लिए "उम्र के हिसाब से" कितनी बचत करने की आवश्यकता है। ट्रैक पर रहें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचें।

श्वाब रिटायरमेंट प्लान सर्विसेज के हालिया शोध में दो बातें बताई गई हैं। पहले, 401 (के) प्रतिभागियों का मानना ​​है कि उन्हें रिटायर होने के लिए औसतन $ 1.7 मिलियन की आवश्यकता है। और दूसरा, कई वहां पहुंचने के लिए ट्रैक पर नहीं हैं।

वह मामला क्या है? इसके कई कारण हो सकते हैं। लेकिन न जाने कितना बचाना है, कब बचाना है, और उन बचत को कैसे बढ़ाना है, अपने घोंसले के अंडे में कमी पैदा करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकती है।

बचत बनाम निवेश

श्वाब अनुसंधान से पता चलता है कि ज्यादातर लोग-64% खुद को बचतकर्ता के रूप में देखते हैं, निवेशक नहीं। नतीजतन, 401 (k) प्रतिभागियों में से 54% प्रतिभागी किसी अन्य निवेश खाते जैसे IRA, ब्रोकरेज खाते या स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) के बजाय बचत खाते में अतिरिक्त सेवानिवृत्ति राशि डालते हैं।

इस रणनीति के साथ परेशानी यह है कि बचत खाते आमतौर पर निवेश खातों की तुलना में बहुत कम रिटर्न (या कुछ भी नहीं) का भुगतान करते हैं। अपने करियर के शुरुआती और मध्य वर्षों में, आपके पास किसी भी नुकसान से उबरने का समय है। यह कुछ जोखिम लेने का एक अच्छा समय है जो आपको अपने निवेश के साथ अधिक कमाई करने की अनुमति देता है।

अपने निवेश को प्रबंधित करें

जब यह 401 (के) खातों की बात आती है, तो कई लोग श्वाब अध्ययन के अनुसार बचत और निवेश करने के लिए "इसे सेट और इसे भूल जाते हैं" दृष्टिकोण लेते हैं। अपने 401 (के) प्लान में ऑटो-एनरोल होने वाले एक तिहाई प्रतिभागियों ने कभी भी अपना योगदान स्तर नहीं बढ़ाया है। और 44% ने कभी भी अपने निवेश विकल्पों में बदलाव नहीं किया है।

आपको वास्तव में इसे विकसित करने के लिए 401 (के) पर ध्यान देने और सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता है। यह IRAs, ब्रोकरेज खातों और HSAs सहित अन्य निवेश खातों पर भी लागू होता है।

इसे पूरा करने के लिए, आपको पेशेवर मदद से लाभ होगा। वास्तव में, श्वाब सर्वेक्षण प्रतिभागियों में से 95% ने कहा कि वे "कुछ हद तक" या "बहुत" एक प्रो बनाम 80% से मदद के साथ निवेश निर्णय लेने के बारे में आश्वस्त होंगे यदि उन्हें यह अपने दम पर करना था।

$ 1.7 मिलियन

हाल ही में एक श्वाब सर्वेक्षण में उत्तरदाताओं ने कहा कि उन्हें सेवानिवृत्त होने की आवश्यकता है।

मुझे रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है?

ज्यादातर विशेषज्ञों का कहना है कि आपकी सेवानिवृत्ति आय आपके अंतिम पूर्व-सेवानिवृत्ति वेतन का लगभग 80% होनी चाहिए। इसका मतलब है कि यदि आप सेवानिवृत्ति पर $ 100, 000 प्रतिवर्ष बनाते हैं, तो आपको कार्यबल छोड़ने के बाद एक आरामदायक जीवन शैली रखने के लिए प्रति वर्ष कम से कम $ 80, 000 की आवश्यकता होगी।

इस राशि को आय के अन्य स्रोतों, जैसे सामाजिक सुरक्षा, पेंशन, और अंशकालिक रोजगार के साथ-साथ आपके स्वास्थ्य और आपके वांछित जीवन शैली जैसे कारकों के आधार पर समायोजित या नीचे किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आपको इससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है यदि आप सेवानिवृत्ति के दौरान बड़े पैमाने पर यात्रा करने की योजना बनाते हैं।

सेवानिवृत्ति बचत: 4% नियम

यह निर्धारित करने के लिए अलग-अलग तरीके हैं कि आपको अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए कितने पैसे बचाने की आवश्यकता है। एक उपयोग में आसान फॉर्मूला अपनी वांछित वार्षिक सेवानिवृत्ति आय को 4% से विभाजित करना है।

उदाहरण के लिए, ऊपर उद्धृत $ 80, 000 उत्पन्न करने के लिए, आपको लगभग $ 2 मिलियन ($ 80, 000, 000 0.04) की सेवानिवृत्ति पर एक घोंसले के अंडे की आवश्यकता होगी। यह रणनीति निवेश पर 5% रिटर्न (करों और मुद्रास्फीति के बाद), कोई अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय (यानी, सामाजिक सुरक्षा), और एक जीवन शैली के समान है जो आप रिटायर होने के समय में रहते हैं।

आयु द्वारा सेवानिवृत्ति बचत

यह जानकर कि आपको अपने जीवन के प्रत्येक चरण में सेवानिवृत्ति की ओर कितना बचत करना चाहिए, इससे आपको उस महत्वपूर्ण प्रश्न का उत्तर देने में मदद मिलती है: "आपको रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है?" यहां दो उपयोगी सूत्र दिए गए हैं जो आपको उम्र-आधारित बचत लक्ष्य निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए सड़क।

15/25/50

अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए, अपने वेतन का 15% बचाएं, 25 साल की उम्र से, शेयरों में 50% निवेश के साथ।

आपकी सैलरी का गुणक

यह पता लगाने के लिए कि आपको अपने जीवन के विभिन्न चरणों में कितना संचित होना चाहिए, यह आपके प्रतिशत या कई वेतन के संदर्भ में सोचने के लिए उपयोगी हो सकता है।

निष्ठा का सुझाव है कि आपके पास 30 वर्ष की आयु तक संचित बचत में आपके वार्षिक वेतन का 50% होना चाहिए। इसके लिए आपके सकल वेतन का 15% 25 वर्ष की आयु में बचत करने और कम से कम 50% शेयरों में निवेश करने की आवश्यकता है।

दिलचस्प बात यह है कि श्वाब अध्ययन में भाग लेने वाले आधे लोगों ने कहा कि उन्होंने अपनी 401 (के) आय में 10% या उससे कम आय का योगदान दिया। जब तक एक नियोक्ता मैच के कुछ संयोजन, अतिरिक्त बचत, और ऋण चुकौती में अंतर नहीं आता है, उन अध्ययन उत्तरदाताओं को 30 साल की उम्र तक 50% अंक प्राप्त करने में परेशानी हो सकती है। फिडेलिटी द्वारा सुझाए गए अतिरिक्त बचत मानदंड इस प्रकार हैं:

• आयु ४०-दो गुना वार्षिक वेतन ५०- चार गुना वार्षिक वेतन ६०-छह गुना वार्षिक वेतन ६ —- आठ गुना वार्षिक वेतन

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एक और मल्टीपल फॉर्मूला

एक और सूत्र यह मानता है कि आपको अपने सकल वेतन का 25% प्रत्येक वर्ष बचाना चाहिए। 25% बचत आंकड़ा कठिन लग सकता है। लेकिन ध्यान रखें कि इसमें न केवल 401 (के) की रोक शामिल है, बल्कि ऊपर वर्णित अन्य प्रकार की बचत भी शामिल है।

• आयु 35- दो गुना वार्षिक वेतन 40- तीन गुना वार्षिक वेतन। 45 से चार गुना वार्षिक वेतन। 50-पांच गुना वार्षिक वेतन। 55-छह गुना वार्षिक वेतन। 60 से सात गुना वार्षिक वेतन। 65 से आठ गुना वार्षिक वेतन

रिटायरमेंट के लिए आप कितना बचा सकते हैं?

25 और 74 वर्ष की आयु के बीच श्रमिकों के लिए आय का प्रतिशत (और बचत के लिए उपलब्ध) का औसत ढोंग के आधार पर 19.8% है। यह उसके 2015 के "उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण" में श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) द्वारा प्रदान किए गए आंकड़ों पर आधारित है।

यह आंकड़ा 15% बचत सूत्र से ऊपर है - और संभावित रूप से 25% के आंकड़े के आधार पर, यह निर्भर करता है कि नियोक्ता मिलान और ऋण संशोधन जैसी चीजों से कितना आता है। आयु समूह द्वारा व्यय के बाद बची हुई आय का औसत प्रीटैक्स प्रतिशत निम्न है:

• 25 से 34: 19% 35 से 44: 23% 45 से 54: 27% 55 से 64: 22% 65 से 74: 8%

तल - रेखा

लगभग 20% सकल आय की बचत क्षमता और 5% से कम डिस्पोजेबल आय की वास्तविक बचत दर को देखते हुए, अधिकांश अमेरिकियों के पास अपने जीवन के अधिकांश चरणों में अपनी बचत को बढ़ावा देने की संभावना है।

यदि आप ज्यादातर श्वाब उत्तरदाताओं की तरह हैं, तो आपका 401 (के) शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है। अपनी बचत दर को कम करने से वित्तीय तनाव भी कम हो सकता है, जो ज्यादातर सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में चिंता करने से आता है, श्वाब रिपोर्ट।

चाहे आप 15% या 25% बचत दिशानिर्देश का पालन करने का प्रयास करें या नहीं, संभावना है कि बचत करने की आपकी वास्तविक क्षमता श्वाब प्रतिभागियों द्वारा बताई गई जीवन की घटनाओं से प्रभावित होगी। इनमें घर की मरम्मत (37%), क्रेडिट कार्ड ऋण (31%), और मासिक खर्च (30%) शामिल हैं।

कभी-कभी आप अधिक बचत करने में सक्षम होंगे - और कभी-कभी कम। अपने बचत लक्ष्य के जितना संभव हो सके उतना महत्वपूर्ण है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप ट्रैक पर हैं, प्रत्येक बेंचमार्क पर अपनी प्रगति की जांच करें।

चूँकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत का महत्व इतना बड़ा है, इसलिए हमने रोथ इरा और इरा के लिए दलालों की सूची बनाई है ताकि आप इन सेवानिवृत्ति खातों को बनाने के लिए सर्वोत्तम स्थान पा सकें।