समूह जीवन बीमा परिभाषा

समूह जीवन बीमा क्या है?

समूह जीवन बीमा एक नियोक्ता या अन्य बड़े पैमाने पर संस्था द्वारा इस तरह के एक संघ या श्रम संगठन द्वारा अपने श्रमिकों या सदस्यों को पेश किया जाता है। यह जीवन बीमा काफी सस्ता है और मुफ्त भी हो सकता है।

समूह जीवन बीमा की पेशकश नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों के लिए एक लाभ के रूप में की जाती है, और यह काफी आम है। इसकी अपेक्षाकृत कम कवरेज राशि है और इसे आमतौर पर एक बड़े नियोक्ता या सदस्यता लाभ पैकेज के एक टुकड़े के रूप में पेश किया जाता है।

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है

समूह जीवन बीमा जीवन बीमा कवरेज के लिए एक एकल अनुबंध है जो लोगों के समूह तक फैला हुआ है। अपने सदस्यों के लिए थोक आधार पर बीमा प्रदाता के माध्यम से समूह जीवन बीमा पॉलिसी कवरेज खरीदकर, कंपनियां प्रत्येक व्यक्तिगत कर्मचारी के लिए लागत को सुरक्षित करने में सक्षम होती हैं जो व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदने की तुलना में बहुत कम होती हैं।

समूह जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने वालों को पॉलिसी लाभ के लिए जेब से कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ सकता है। जो भी अधिक उन्नत कवरेज लेना चाहता है, वह अपने पेचेक से काटे गए प्रीमियम भुगतान के अपने हिस्से का चुनाव कर सकता है। नियमित बीमा पॉलिसियों की तरह, बीमित पक्षों को पॉलिसी लागू होने से पहले एक या एक से अधिक लाभार्थियों को सूचीबद्ध करना आवश्यक है। कवरेज अवधि के दौरान किसी भी बिंदु पर लाभार्थियों को बदला जा सकता है।

समूह जीवन बीमा के साथ, अपने कर्मचारियों या सदस्यों के लिए पॉलिसी खरीदने वाला नियोक्ता या संगठन मास्टर अनुबंध को बरकरार रखता है। समूह नीति के माध्यम से कवरेज का चुनाव करने वाले कर्मचारियों को आमतौर पर कवरेज का एक प्रमाण पत्र प्राप्त होता है जो बाद में बीमा कंपनी को प्रदान करने के लिए आवश्यक होता है कि व्यक्ति कंपनी या संगठन को छोड़ देता है और अपनी कवरेज समाप्त कर देता है।

Insure.com के अनुसार, समूह जीवन बीमा संयुक्त राज्य में मौजूदा जीवन बीमा पॉलिसियों के आधे से अधिक का प्रतिनिधित्व करता है। समूह जीवन बीमा का कवरेज 108 मिलियन लोगों तक फैला हुआ है, जबकि 102 मिलियन लोग व्यक्तिगत जीवन बीमा करते हैं।

जीवन बीमा

कवरेज की शर्तें

समूह जीवन बीमा पॉलिसी आमतौर पर कुछ शर्तों के साथ आती हैं। कुछ संगठनों को समूह के सदस्यों को कवरेज प्रदान करने से पहले कम से कम समय के लिए भाग लेने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, एक कर्मचारी को कर्मचारी स्वास्थ्य और जीवन बीमा लाभ में भाग लेने की अनुमति देने से पहले एक परिवीक्षाधीन अवधि पारित करने की आवश्यकता हो सकती है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, क्योंकि प्रीमियम एक व्यक्तिगत जीवन नीति की तुलना में बहुत कम है, मृत्यु लाभ आमतौर पर बहुत कम है। समूह जीवन नीतियों के तहत विशिष्ट कवरेज राशि $ 20, 000, $ 50, 000, या बीमित व्यक्ति का वार्षिक वेतन है।

कवरेज आम तौर पर केवल तब तक के लिए मान्य होता है जब तक कोई सदस्य समूह का हिस्सा हो। एक बार सदस्य के जाने के बाद, कवरेज समाप्त हो जाता है। उदाहरण के लिए, एक कर्मचारी को तब तक कवर किया जाता है जब तक वह अपनी कंपनी के साथ रहता है। लेकिन अगर वह इस्तीफा देता है या निकाल दिया जाता है, तो नियोक्ता का बीमा अनुबंध समाप्त हो जाता है।

चाबी छीन लेना

• समूह जीवन बीमा एक नियोक्ता या अन्य बड़े पैमाने पर संस्था द्वारा इस तरह के एक संघ या श्रम संगठन द्वारा अपने श्रमिकों या सदस्यों को पेश किया जाता है। समूह जीवन बीमा काफी सस्ता है और यह मुफ़्त भी हो सकता है। कुछ संगठनों को कवरेज प्रदान करने से पहले कम से कम समय के लिए समूह के सदस्यों को भाग लेने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार का बीमा आम तौर पर कवरेज का मूल प्रदान करता है। बीमा समाप्त हो सकता है या किसी व्यक्ति में परिवर्तित हो सकता है। एक बार सदस्य समूह छोड़ने की नीति।

समूह जीवन बीमा पेशेवरों और विपक्ष

कर्मचारियों के लिए सबसे बड़ा अपील समूह जीवन बीमा पैसे के लिए इसका मूल्य है। समूह के सदस्य आमतौर पर बहुत कम भुगतान करते हैं, अगर कुछ भी हो। प्रीमियम सीधे उनके साप्ताहिक या मासिक सकल आय से लिया जाता है। समूह नीतियों के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है, जिसमें सभी समूह सदस्यों को कवरेज की गारंटी है। व्यक्तिगत नीतियों के विपरीत, इस तरह की नीति के लिए मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।

लेकिन बीमित पक्षों को कम लागत और सुविधा के साथ लाभों का वजन करना चाहिए। समूह जीवन बीमा आम तौर पर मूल कवरेज के साथ आता है, जिसका अर्थ है कि यह पॉलिसीधारकों की जरूरतों को पूरा नहीं कर सकता है। इसलिए विशेषज्ञों का कहना है कि इसे एक पर्क के रूप में माना जाना चाहिए, और एक पर्याप्त स्टैंडअलोन के रूप में कार्य करने के बजाय एक अलग व्यक्तिगत नीति के साथ पूरक होना चाहिए। एक और दोष यह है कि नियोक्ता पॉलिसी को नियंत्रित करता है। यदि कोई संगठन समूह जीवन बीमा को समाप्त करने का विरोध करता है या किसी व्यक्ति ने नौकरियों को स्विच करने का फैसला किया है, तो कवरेज बंद हो जाता है।

कुछ संगठन समूह के सदस्यों को बुनियादी जीवन बीमा की तुलना में अधिक कवरेज खरीदने की अनुमति देते हैं। यह अतिरिक्त स्वैच्छिक कवरेज वित्तीय समझ में आ सकता है, क्योंकि यहां तक ​​कि अतिरिक्त प्रीमियम अभी भी कम-महंगी समूह दर पर आधारित होगा। पॉलिसी का वह हिस्सा नौकरियों के बीच भी पोर्टेबल हो सकता है।

मूल समूह नीति के विपरीत, अतिरिक्त कवरेज के लिए अक्सर आवेदकों को एक चिकित्सा प्रश्नावली का जवाब देने की आवश्यकता होती है, लेकिन वास्तविक शारीरिक परीक्षा की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जिनके स्वास्थ्य के मुद्दों को एक सस्ती व्यक्तिगत नीति के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।

कवरेज की समाप्ति

समूह जीवन बीमा पॉलिसी तब तक बरकरार रहती है जब तक कि कोई बीमित पार्टी समाप्त नहीं होती है या अपनी नौकरी नहीं छोड़ती है। कर्मचारी या सदस्य लाभ के साथ कवरेज आमतौर पर इस बिंदु पर समाप्त होता है। लेकिन, व्यक्ति के पास कवरेज जारी रखने का विकल्प होता है, लेकिन वह केवल व्यक्तिगत स्तर पर ही ऐसा कर पाएगा। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी को समूह जीवन नीति से एक व्यक्ति में परिवर्तित किया जाता है, जो उच्च प्रीमियम के साथ आता है। जबकि कई लोग उच्च लागत पर विचार नहीं कर सकते हैं, जो अन्यथा अनपेक्षित लाभ हैं, क्योंकि मेडिकल परीक्षा की अभी भी आवश्यकता नहीं होगी।

समूह जीवन बीमा पॉलिसियां ​​तब तक बरकरार रहती हैं जब तक बीमाकृत पार्टियां समाप्त नहीं हो जाती हैं या समूह को छोड़ नहीं देती हैं।

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस

सामान्य समूह की पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस के लिए होती है, जो कि हर साल कंपनी की ओपन एनरॉलमेंट प्रक्रिया के साथ अक्षय होती है। समूह टर्म लाइफ इंश्योरेंस, मासिक प्रीमियम के साथ या तो पूरी तरह से या नियोक्ता द्वारा बड़े हिस्से में भुगतान किया जाता है, आमतौर पर ज्यादातर विशेषज्ञों की सिफारिश की तुलना में कम कवरेज स्तर प्रदान करता है, आमतौर पर कर्मचारी के वार्षिक वेतन का केवल एक या दो बार। यह पूरे जीवन बीमा के विपरीत है, जो आपके मरने पर कोई फर्क नहीं पड़ता है। ये नीतियां स्थायी हैं, और जीवन बीमा का सबसे सामान्य प्रकार है। संपूर्ण जीवन बीमा वाले लोगों के लिए मृत्यु लाभ जीवन की नीतियों की तुलना में बहुत अधिक है, क्योंकि प्रीमियम अधिक होता है।