सम्राट निवेश की समीक्षा

एक कनाडाई निवेश पेशेवर और अर्थशास्त्र प्रोफेसर द्वारा 2018 में टोरंटो में स्थापित सम्राट निवेश, न्यूयॉर्क घर कार्यालय के माध्यम से अपनी सेवाएं प्रदान करता है। रोबो-सलाहकार वर्जीनिया स्थित ब्रोकर-डीलर फोलियो इंस्टीट्यूशनल में एसेट मैनेजमेंट खातों के माध्यम से रखे गए क्लाइंट फंडों के लिए एल्गोरिथम सलाहकार सेवाएं प्रदान करता है। सम्राट निवेश युवा, अधिक रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक ठोस मंच है - लेकिन उन ग्राहकों को एक मोबाइल ऐप प्रदान नहीं करता है जिसमें उनके खाते का प्रबंधन, या संयुक्त खाता जोड़ने का विकल्प हो। सम्राट निवेश रिकॉर्ड को ट्रैक करते हैं और फ्लैट-रेट मूल्य निर्धारण सकारात्मक होते हैं, जो कुछ की कमी वाली सेवाओं पर एहसान करेंगे।

पेशेवरों

• लाभांश पुनर्निवेश दृष्टिकोण

• इंटरएक्टिव खाता प्रबंधन

• कोई छिपी हुई लागत नहीं

• लक्ष्य-नियोजन उपकरण

• ट्रैक रिकॉर्ड को प्रोत्साहित करना

विपक्ष

• कर कटाई नहीं

• कोई खाता स्थानांतरित नहीं करता है

• कोई मोबाइल ऐप नहीं

• कोई मार्जिन या बैंकिंग खाते नहीं

• कोई संयुक्त खाता नहीं

खाता स्थापित करना

3.1

नए सम्राट क्लाइंट खाता सेटअप पृष्ठ तक पहुंचने के लिए एक ईमेल पता दर्ज करते हैं। कोई पासवर्ड की आवश्यकता नहीं है और न ही ईमेल के माध्यम से प्रारंभिक सत्यापन प्रक्रिया है। नए ग्राहकों को आयु, धारण अवधि, आय, निवल मूल्य, जोखिम सहिष्णुता और निवेश के अनुभव के बारे में कुछ सवालों के जवाब देने के बाद एक जोखिम स्कोर और प्रस्तावित पोर्टफोलियो आवंटन प्राप्त होता है। प्रोफ़ाइल जानकारी एकत्र किए जाने के बाद, सम्राट कुल संपत्ति का 10% से अधिक कोई समूह नहीं रखने के साथ एक जोखिम स्कोर, निवेश श्रेणी और बाजार क्षेत्र का टूटना उत्पन्न करता है।

ग्राहकों को एक खाता दीवार के साथ अभिवादन किया जाता है जो पहचान की पुष्टि करने के लिए उपयोग की जाने वाली विस्तृत व्यक्तिगत जानकारी, एक खाता प्रकार और पूर्ण धनराशि का चयन करता है। निवेश लक्ष्यों को लेने, नकद आवंटन का चयन करने और आवर्ती जमा की स्थापना के बाद खाता सेटअप समाप्त हो जाता है।

ग्राहक $ 2, 000 न्यूनतम उद्घाटन आवश्यकता के साथ, एक बैंक से जुड़े खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से धन जमा करता है। रोबो-सलाहकार व्यक्तिगत निवेश और सेवानिवृत्ति खाते प्रदान करता है लेकिन कोई संयुक्त या मार्जिन खाता नहीं है। सम्राट वर्तमान में अन्य ब्रोकरेज के सक्रिय खातों से स्थानान्तरण या रोलओवर का समर्थन नहीं करता है।

लक्ष्य बसाना

3.4

ग्राहक खाता प्रबंधन पृष्ठों और उनके फोलियो संस्थागत लॉगिन पर मासिक लेनदेन और रिश्तेदार प्रदर्शन के आंकड़ों की समीक्षा कर सकते हैं। यदि लक्ष्य ट्रैक या प्रोफ़ाइल परिवर्तनों में दर्ज नहीं हैं, तो इंटरफ़ेस फंडिंग स्तर और पोर्टफोलियो मिश्रण के बारे में सरल सलाह और सिफारिशें प्रदान करता है। एक शैक्षिक लिंक में कई लक्ष्य-उन्मुख विषयों पर सामान्य लेख शामिल हैं जिनमें सेवानिवृत्ति और कॉलेज की बचत शामिल है लेकिन कोई कैलकुलेटर नहीं है, जो सहायक होगा।

खाता सेवाएँ

2.6

खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस मानक प्रदर्शन मीट्रिक प्रस्तुत करता है, और कानूनी खुलासे सभी प्रमुख मुद्दों को कवर करते हैं। ग्राहक फंडिंग के समय एक या अधिक विशिष्ट लक्ष्यों को चुनते हैं और इंटरफ़ेस अप-टू-डेट प्रगति रिपोर्ट के आधार पर कोचिंग और सिफारिशें प्रदान करता है। प्रोफाइल में परिवर्तन और जमा / निकासी लेनदेन भी असंतुलन और ताजा निवेश सलाह उत्पन्न कर सकते हैं।

जमाकर्ताओं को खाता प्रबंधन पृष्ठ में प्रवेश करने और एक लिंक किए गए बैंक खाते में भेजे जाने का अनुरोध करने की आवश्यकता होती है। उपयोगकर्ता आवर्ती जमा को सेट करके प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं। खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से निकासी का अनुरोध किया जाता है, लेकिन यदि नकदी जुटाने के लिए पदों को बंद करना पड़ता है, तो धन प्राप्ति में 7 कार्यदिवस लगते हैं। कोई मार्जिन उपयोग नहीं है, और खातों में नकद कोई ब्याज नहीं कमाता है। यह स्पष्ट नहीं है कि सम्राट और फोलियो खातों में नकदी से आर्थिक रूप से लाभान्वित होते हैं। न ही फर्म बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है, फिर से केवल मूल सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हुए।

पोर्टफोलियो सामग्री

2.7

एक ग्राहक का संख्यात्मक जोखिम स्कोर रूढ़िवादी, संतुलित और विकास उद्देश्यों के बीच विभाजित विशिष्ट गुणात्मक श्रेणियों में टूट जाता है। लाभांश के भुगतान वाले शेयरों के विविध सेटों की पेशकश करते हुए प्रस्तावित आवंटन ट्रैक मार्केट सेक्टर को। खाताधारक लाभांश पुनर्निवेश को चालू और बंद कर सकते हैं, लेकिन पूरे विपणन सामग्रियों में इस निवेश तकनीक के मूल्य पर जोर दिया जाता है।

पोर्टफोलियो आवंटन दस प्रमुख क्षेत्रों में टूट जाते हैं:

• उपभोक्ता स्टेपलसुविधाएँविषयक वित्तीय सलाहकार

इन श्रेणियों को आगे संबंधित उप-क्षेत्रों में विभाजित किया जा सकता है।

स्टॉक पिक्स में सामाजिक रूप से जागरूक कंपनियां शामिल हो सकती हैं, लेकिन एल्गोरिदम सक्रिय रूप से इन "हरे" संचालन के लिए फ़िल्टर नहीं करता है। प्रत्येक पोर्टफोलियो में जोखिम सहिष्णुता के बारे में सवालों के जवाब के आधार पर 15 से 44 स्टॉक होते हैं। एल्गोरिथ्म खाते के वित्त पोषित होने के बाद फोलियो के माध्यम से दीर्घकालिक लाभांश इतिहास वाले शेयरों के भिन्नात्मक शेयरों को खरीदता है। प्रति वर्ष कम से कम एक बार खाते को स्वचालित रूप से पुनर्व्यवस्थित किया जाता है। पोर्टफोलियो में कोई ईटीएफ, म्यूचुअल फंड या निश्चित आय उत्पाद नहीं हैं।

सलाहकार के एल्गोरिदम द्वारा निष्पादित पोर्टफोलियो तकनीकों पर सम्राट एक वैज्ञानिक श्वेत पत्र पेश करता है। अपने बाजार ब्रह्मांड के स्टॉक्स को "ड्रीम टीम" कहा जाता है, एक प्रक्रिया के माध्यम से पहचाना जाता है जो मौजूदा मूल्य स्तर पर एक लंबे और स्थिर लाभांश इतिहास, रूढ़िवादी कंपनी प्रबंधन और कथित उचित मूल्य के लिए दिखता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

2.2

एफएक्यू ने एल्गोरिथ्म प्रबंधन तकनीकों को श्वेत पत्र में वित्तीय अवधारणाओं के माध्यम से वर्गीकृत किया: एंकरिंग, पछतावा, फैलाव, बाधा, परिचितता और आत्मविश्वास के लिए अग्रणी। फोलियो ग्राहक समझौते में एफडीआईसी-अनुमोदित खाते में रात भर कोई कर कटाई या ब्याज-भुगतान नहीं होता है। सम्राट स्वचालित रूप से प्रति वर्ष सिर्फ एक बार, उद्योग के मानक की तुलना में कम बार असंतुलित हो जाता है।

ग्राहक सिस्टम-परिभाषित पोर्टफोलियो पिक्स की अंतिम रचना को नहीं बदल सकते हैं, न ही नकद आवंटन को छोड़कर, खाते के वित्तपोषण के बाद मिश्रण से प्रतिभूतियों को जोड़ या घटा सकते हैं। अन्य ब्रोकरेज के खातों के माध्यम से पूंजी के लिए कोई प्रबंधन सुविधाएं नहीं हैं।

इसके अलावा, ग्राहक न तो खातों के खिलाफ उधार ले सकते हैं और न ही नियमित फोलियो ब्रोकरेज खातों में उपलब्ध मानक बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। एफएक्यू सलाह देता है कि पोर्टफोलियो मैनेजर के पास क्लाइंट की "पहुंच" है, जिसका अर्थ है कि संपर्क फोन के बजाय ईमेल के माध्यम से होता है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

2.2

मोबाइल का अनुभव

सम्राट निवेश वेबसाइट सुरक्षित और उत्तरदायी है, लेकिन कंपनी किसी भी ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए मोबाइल एप्लिकेशन प्रदान नहीं करती है। यह सहस्त्राब्दी निवेशकों की ओर बढ़ रहे वित्तीय उद्योग में एक प्रमुख चूक है। इस संबंध में एक iPhone पर खाता प्रबंधन पृष्ठ के स्क्रीनशॉट के साथ मुखपृष्ठ भी भ्रामक है।

डेस्कटॉप अनुभव

वेब साइट पर नेविगेट करना आसान है, प्रमुख खाता सुविधाओं, सेवाओं और खुलासे को उजागर करना। पासवर्ड के बिना खाता सेट-अप प्रक्रिया तक पहुंच ताज़ा है, जिससे भावी ग्राहकों को निजी जानकारी दिए बिना रॉबो-सलाहकार के निवेश दृष्टिकोण की समीक्षा करने की अनुमति मिलती है। हालांकि, उन्हें कुछ स्क्रीनशॉट और व्यापक-स्ट्रोक विवरणों से परे दिन-प्रतिदिन के प्रबंधन और लक्ष्य ट्रैकिंग के बारे में बेहतर काम करने की आवश्यकता है।

ग्राहक सेवा

4.7

संपर्क लिंक एक सरल प्रविष्टि रूप में खुलता है, जिसमें कोई फ़ोन नंबर, ईमेल पता या लाइव चैट नहीं है। शुक्रवार के माध्यम से सोमवार सुबह 9 से शाम 5 बजे के बीच सेवा घंटों को उस पृष्ठ पर सूचीबद्ध नहीं किया गया था, बल्कि अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में पाया गया। अन्य पेजों में ईमेल पता और फोन नंबर के साथ संपर्क जानकारी शामिल है, जबकि खाता सेटअप एक लाइव चैटबॉक्स को ट्रिगर करता है।

एफएक्यू उपयोगी है, लेकिन खाता प्रबंधन, रिटर्न पद्धति और स्वचालित संतुलन अनुसूची पर आवश्यक जानकारी को छोड़ देता है, जो ठीक प्रिंट में स्थित था। सूचीबद्ध फ़ोन नंबर पर कॉल का तुरंत जवाब दिया गया और एक लाइव प्रतिनिधि के साथ बात करने में औसतन 30 सेकंड का समय लगा।

शिक्षा और सुरक्षा

1.8

कॉलेज के बचत योजनाओं, लाभांश विविधीकरण, धारण अवधि, बाजार में अस्थिरता और अन्य वित्तीय विषयों पर सामान्यीकृत ब्लॉग प्रविष्टियों के विविध संग्रह की सुविधा प्रदान करने वाले एक लर्निंग पोर्टल के साथ सम्राट के ग्राहक संसाधन अधिक स्थापित प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में कम उपयोगी हैं। फोलियो शैक्षिक संसाधन एक ब्लॉग और बाजार अनुसंधान अनुभाग तक सीमित हैं जबकि रोबो-सलाहकार एक ब्लॉग के माध्यम से बुनियादी शैक्षिक सामग्री प्रदान करता है जिसे नियमित आधार पर अपडेट किया जाता है।

रॉबो-सलाहकार और ब्रोकर-डीलर दोनों 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं और स्पष्ट रूप से घोषित गोपनीयता नीतियां प्रदान करते हैं। फोलियो इंस्टीट्यूशनल सभी क्लाइंट फंड रखता है, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (SIPC) बीमा और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करता है।

कमीशन और शुल्क

2.8

सम्राट, 12 किस्तों में भुगतान किए गए सलाहकार सेवाओं के लिए सालाना 0.60% प्रबंधित संपत्ति शुल्क के साथ साधारण फ्लैट-दर मूल्य निर्धारण का शुल्क लेता है। कोई ईटीएफ या म्यूचुअल फंड फीस नहीं है क्योंकि सभी पदों को आंशिक इक्विटी के माध्यम से लिया जाता है। इसके अलावा, कोई ट्रेडिंग या निकासी शुल्क नहीं हैं, लेकिन फोलियो इंस्टीट्यूशनल अकाउंट को दूसरे ब्रोकरेज में स्थानांतरित करने के लिए $ 100 चार्ज करेगा। सम्राट

क्या सम्राट निवेश आपके लिए एक अच्छी फिट है?

सम्राट निवेश एक अनुभवी प्रबंधन टीम के साथ एक स्वचालित निवेश के लिए एक ध्वनि दृष्टिकोण प्रदान करता है और साबित लाभांश पुनर्निवेश रणनीतियों के माध्यम से एक रूढ़िवादी बाजार दृष्टिकोण को निष्पादित करने वाले परिपक्व एल्गोरिदम। सलाहकार रूढ़िवादी धन प्रबंधन की मांग करने वाले युवा निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट फिट प्रदान करता है, लेकिन हस्तांतरण या संयुक्त खाता क्षमता की कमी कई संभावित ग्राहकों को कहीं और देखने के लिए मजबूर करेगी। टाउटेड रिटर्न और खराब-खुलासा कंपनी ऐतिहासिक जानकारी कम विश्वास स्तर, लेकिन रोबो-सलाहकार बेहतर प्रलेखन और मात्रात्मक डेटा के माध्यम से आसानी से विश्वास का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।