स्थायी जीवन बीमा के साथ अपने कर बिल में कटौती करें

उचित कर नियोजन में दो काम करने चाहिए: आप जीवित रहते हुए अपने करों को कम करें, साथ ही आपके मरने के बाद भी। स्थायी जीवन बीमा आपको इन दोनों आधारों को एक साथ कवर करने की क्षमता देता है - आप अपनी संपत्ति आयकर और संपत्ति कर को लाभार्थियों को मुफ्त में हस्तांतरित कर सकते हैं और पॉलिसी के अंदर नकदी के कर-आस्थगित विकास का निर्माण भी कर सकते हैं।

इस महत्वपूर्ण टैक्स प्लानिंग टूल का अधिकतम लाभ उठाने के तरीके के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।

आपके लाभार्थी

जब लोग जीवन बीमा के बारे में सोचते हैं, तो वे आम तौर पर कल्पना करते हैं कि यह उन लोगों की मदद कैसे करेगा जो उन्हें पीछे छोड़ देते हैं। तो, पहले बात करते हैं कि आपके परिवार के लिए जीवन बीमा क्या करता है। यह आपको एक बच्चे की भविष्य की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान कर सकता है, अपने पति या पत्नी के लिए एक सेवानिवृत्ति निधि प्रदान कर सकता है, या बस यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके बचे लोगों के पास जीवनशैली जीने के लिए पैसे हैं जो आप उनके लिए चाहते हैं।

जीवन बीमा आपको लाभार्थियों को पॉलिसी-डेथ बेनिफिट आयकर-मुक्त करने की सुविधा देता है। मृत्यु लाभ कितना भी बड़ा क्यों न हो - $ 50, 000 या $ 50 मिलियन - आपके लाभार्थियों को मिलने वाले धन पर एक प्रतिशत आयकर का भुगतान नहीं करना होगा। अन्य निवेश क्या करता है?

उदाहरण के लिए, आईआरएस द्वारा लाभान्वित होने पर लाभार्थियों को आईओआर, कर-आस्थगित वार्षिकी और योग्य सेवानिवृत्ति योजनाएं मिल सकती हैं। वे आपके द्वारा संघीय आयकर पर छोड़ने वाले प्रत्येक डॉलर में से 35 सेंट तक खोने का अंत कर सकते हैं।

जीवन बीमा के मामले में ऐसा नहीं है। इसके अलावा, जीवन बीमा गारंटी देता है कि आपके उत्तराधिकारियों को वह पैसा मिलेगा। (अधिक जानने के लिए, खरीद जीवन बीमा की जाँच करें : शब्द बनाम स्थायी। )

आपके लिए इसमें क्या है?

बढ़ते संघीय घाटे, दीर्घकालिक स्वास्थ्य संकट और सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा के अनिश्चित भविष्य ने सरकारी सुरक्षा जाल को गहरे छेद में डाल दिया है। और यह शायद आपके जीवनकाल के दौरान बेहतर नहीं होगा।

लेकिन आप यह जानकर तसल्ली कर सकते हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी के अंदर नकदी की कर-आस्थगित वृद्धि सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा को चलाने वाले लोगों के स्वामियों के लिए असुरक्षित नहीं है। यह वह धन है जिसका उपयोग आप अपनी सेवानिवृत्ति आय के पूरक के लिए कर सकते हैं, चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान कर सकते हैं, या जो कुछ भी आप चाहते हैं - सरकार चाहे जो भी करे।

वह सब कुछ नहीं हैं। यदि आप सामाजिक सुरक्षा आय एकत्र कर रहे हैं, तो आप यह नहीं जान सकते हैं कि उन लाभों में से 85% तक आयकर देना पड़ सकता है। इसके अलावा, अधिकांश कर योग्य आय, और यहां तक ​​कि कर-मुक्त नगरपालिका बांड ब्याज की गणना तब की जाती है, जब यह निर्धारित किया जाता है कि आप अपनी सामाजिक सुरक्षा का कितना हिस्सा आईआरएस को खो सकते हैं। जीवन बीमा के मामले में ऐसा नहीं है। जीवन बीमा पॉलिसी के भीतर होने वाली कमाई कुछ वस्तुओं में से एक है जो आपकी सामाजिक सुरक्षा आय पर कर नहीं बढ़ाएगी।

उपयोग करने के लिए रणनीतियाँ

• अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट

  यदि आप और आपके पति की कुल संपत्ति $ 4 मिलियन से अधिक है, तो एक अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट (ILIT) पर एक नज़र डालें।

  आप स्थायी जीवित जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए ILIT को नकद उपहार देते हैं। ILIT पॉलिसी का स्वामी और लाभार्थी है। जब जीवित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो आपके उत्तराधिकारियों को मृत्यु लाभ पर संपत्ति और आयकर का भुगतान नहीं करना होगा।

  अब इसे दे दो

  यदि आप अधिक विनम्र साधन के हैं और अपने धन को अपने उत्तराधिकारियों के लिए काम करते हुए देखना चाहते हैं, जबकि आप अभी भी जीवित हैं, साथ ही जब आप मरेंगे तो उन्हें प्राप्त होने वाली राशि में वृद्धि होगी, तो आप उन्हें नकद देने पर विचार कर सकते हैं। आज।

  सबसे बड़े लाभ के लिए, आपके वारिस आपके जीवन पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए उपहार का हिस्सा उपयोग कर सकते हैं। इस बीच, आप अपने प्रियजनों को शेष धन का आनंद लेने में सक्षम होंगे - अभी।

  क्या अधिक है, आप अपने उपहार की राशि से अपनी कर योग्य संपत्ति को कम कर देंगे। और, क्योंकि आपके प्रियजन पॉलिसी के मालिक और लाभार्थी हैं, उन्हें मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ पर संपत्ति या आयकर के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। जब आप रहते हैं तो उन्हें पॉलिसी के नकद मूल्य के विकास पर आयकर का भुगतान करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी। (इस रणनीति के बारे में अधिक जानने के लिए, शिफ्टिंग लाइक इंश्योरेंस ओनरशिप पढ़ें।)

जीवन बीमा अन्य कर समस्याओं को हल करता है

परिसंपत्ति आवंटन

स्थायी जीवन बीमा के कई संस्करण हैं। कुछ, जैसे कि सार्वभौमिक जीवन (UL), पॉलिसी के भीतर नकद पर एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करते हैं। हालांकि, अन्य, जैसे कि चर सार्वभौमिक जीवन (VUL), दर्जनों निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। इनमें एक लार्ज-कैप स्टॉक फंड, एक अंतरराष्ट्रीय स्टॉक फंड, एक बॉन्ड फंड या एक रियल एस्टेट फंड शामिल हो सकता है। सूची लगभग अंतहीन है।

VUL में नकद मूल्य की वृद्धि आपके द्वारा अंतर्निहित पोर्टफोलियो के प्रदर्शन से निर्धारित होती है। यह आपके कुल निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा बन जाता है। पॉलिसी के अंतर्गत प्राप्तियां कर योग्य नहीं हैं। इसलिए, जब आपके निवेशों को पुनर्संतुलित करने का समय आ जाता है, तो आपको VUL में बदलाव करने के साथ-साथ आपके द्वारा लिए गए मुनाफे पर आयकर का भुगतान करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी।

मैक्सिड आउट रिटायरमेंट प्लान

यदि आपने इस वर्ष अपने 401 (के) और IRA में अधिकतम राशि का योगदान दिया है, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप स्थायी जीवन बीमा में कितना योगदान दे सकते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। साथ ही, आप कम से कम कर-आस्थगित वृद्धि का लाभ प्राप्त करेंगे, और आप अपनी संपत्ति के मूल्य का लाभ उठाएंगे।

हालाँकि, याद रखें कि यदि आप बाद में पॉलिसी का कैश लेते हैं, तो आपको इस पर अपने साधारण कर की दर से कर देना होगा। इसलिए, इसे नकद आपातकालीन निधि के विकल्प के रूप में न देखें। उस ने कहा, नीति में एक ऋण प्रावधान हो सकता है जो आपको अपने नकद मूल्य से उधार लेने देता है और इस प्रकार कर से बचता है।

उच्च करों से आश्रय

अगर आपको लगता है कि आय और संपत्ति कर आसमान छू लेंगे, तो स्थायी जीवन बीमा आपको आश्रय में धन हस्तांतरित करने में मदद कर सकता है जो आपकी संपत्ति को कर से बचाता है।

डॉलर पर पैसा

यदि आय और संपत्ति कर आपको रात में जागते रहते हैं, तो जीवन बीमा इसका जवाब हो सकता है। स्थायी जीवन बीमा सबसे शक्तिशाली कर नियोजन उपकरण है जो आप पा सकते हैं। यह डॉलर पर पैसे के लिए उन कर मुद्दों को हल करते हुए अपने संपत्ति कर और आयकर देनदारियों को संबोधित करने के लिए कई अनूठे तरीके प्रदान करता है।

इस विषय पर पढ़ना जारी रखने के लिए, स्थायी जीवन नीतियां देखें : संपूर्ण बनाम। यूनिवर्सल ।