क्रेडिट रिपोर्ट की परिभाषा

क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

क्रेडिट रिपोर्ट, क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का एक विस्तृत विखंडन है। क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों के बारे में वित्तीय जानकारी एकत्र करता है और उस जानकारी के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है, और ऋणदाता ऋण आवेदकों की साख निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों के साथ रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। इनमें से प्रत्येक रिपोर्टिंग कंपनी एक अद्वितीय क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए उपभोक्ताओं के व्यक्तिगत वित्तीय विवरण और उनके बिल-भुगतान की आदतों के बारे में जानकारी एकत्र करती है; हालांकि अधिकांश जानकारी समान है, तीन रिपोर्टों के बीच अक्सर छोटे अंतर होते हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट को समझना

क्रेडिट रिपोर्ट में व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि व्यक्ति के वर्तमान और पिछले पते, सामाजिक सुरक्षा संख्या और रोजगार इतिहास शामिल हैं। इन रिपोर्टों में क्रेडिट इतिहास सारांश भी शामिल है जैसे कि बैंक और क्रेडिट कार्ड खातों की संख्या और जो पिछले कारण या अच्छी स्थिति में हैं, और उच्च शेष राशि, क्रेडिट सीमा और दिनांक खातों से संबंधित विस्तृत खाता जानकारी खोली गई थी।

सलाहकार इनसाइट

डेरेक नोटमैन, सीएफपी®, ChFC, CLU

निडर धन पार्टनर्स, एलएलसी, मैडिसन, WI

अपनी आवश्यकता से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना सुनिश्चित करें। मेरा एक ग्राहक होम मॉर्टगेज के लिए आवेदन कर रहा था, और जब बैंक ने उनकी क्रेडिट रिपोर्ट खींची, तो रिपोर्ट पर क्रेडिट कार्ड ऋण का $ 20, 000 से अधिक था, लेकिन ग्राहक के पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं था।

क्या हुआ था कि क्लाइंट का नाम उनके पिता के समान था, इसलिए जब क्रेडिट रिपोर्ट चली, तो उन्होंने उनकी सही जानकारी खींची, लेकिन गलती से उनके पिता के क्रेडिट कार्ड का बैलेंस भी खींच लिया।

त्रुटियों के लिए जाँच करना सुनिश्चित करें इससे पहले कि आपको लगता है कि आपको क्रेडिट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होगी ताकि आप उन्हें निर्धारित कर सकें यदि कोई हो। ऐसा न करने से आपके क्रेडिट निर्णय में देरी हो सकती है, जिससे आपके ऋणदाता को आपको ऋण देने के बारे में दो बार सोचने का कारण बनता है, और अंततः समय-संवेदनशील खरीद में देरी हो सकती है।

क्रेडिट रिपोर्ट में क्रेडिट जांच और खातों का विवरण भी शामिल होता है, जो क्रेडिट एजेंसियों को दिए गए हैं, जैसे कि देनदारी और मजदूरी गार्निशमेंट की जानकारी। आमतौर पर, क्रेडिट रिपोर्ट नकारात्मक जानकारी को सात साल तक बनाए रखती है, जबकि दिवालियापन की फाइलिंग आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्ट में लगभग 10 साल तक रहती है।

महत्वपूर्ण

संयुक्त राज्य अमेरिका के तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो-इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक उपभोक्ताओं के वित्तीय विवरणों पर समान रीडिंग प्रदान करता है, लेकिन अक्सर छोटे अंतर होते हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट कैसे काम करती है

क्रेडिट रिपोर्ट आमतौर पर सूचना को चार खंडों में विभाजित करती है। रिपोर्ट के शीर्ष में उपभोक्ता के बारे में व्यक्तिगत जानकारी होती है, और कई मामलों में, इस खंड में उपभोक्ता के नाम या सामाजिक सुरक्षा संख्या के रूपांतर शामिल हो सकते हैं, केवल इसलिए कि जानकारी को ऋणदाता या अन्य संस्था द्वारा गलत तरीके से रिपोर्ट किया गया था।

दूसरे खंड में अधिकांश रिपोर्ट शामिल हैं और इसमें क्रेडिट लाइनों पर विस्तृत जानकारी भी शामिल है, जिसे ट्रेड लाइन भी कहा जाता है। तीसरे खंड में सार्वजनिक रिकॉर्ड जैसे दिवालिया, निर्णय और कर देयता शामिल हैं। रिपोर्ट का निचला भाग उन सभी संस्थाओं को सूचीबद्ध करता है, जिन्होंने हाल ही में व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट को देखने के लिए कहा है।

यदि कोई व्यक्ति ऋण, बीमा पॉलिसी या किराये की संपत्ति, लेनदारों, बीमाकर्ताओं, जमींदारों के लिए एक आवेदन जमा करता है, और अन्य लोगों का चयन कानूनी रूप से उसकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने की अनुमति है। नियोक्ता व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति का अनुरोध भी कर सकते हैं जब तक कि व्यक्तिगत सहमत और लिखित रूप में अनुदान की अनुमति न हो। इन संस्थाओं को आम तौर पर रिपोर्ट के लिए क्रेडिट ब्यूरो का भुगतान करना होगा, जो कि क्रेडिट ब्यूरो पैसे कैसे कमाता है।

विशेष ध्यान

फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट में प्रति वर्ष एक बार क्रेडिट रिपोर्ट के साथ उपभोक्ताओं को आपूर्ति करने के लिए तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से प्रत्येक की आवश्यकता होती है। संघीय कानून भी उपभोक्ताओं को मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का अधिकार देता है यदि किसी कंपनी ने उनके खिलाफ प्रतिकूल कार्रवाई की है। इसमें क्रेडिट, बीमा, या रोजगार के साथ-साथ संग्रह एजेंसियों या निर्णयों की रिपोर्ट शामिल हैं; हालांकि, उपभोक्ताओं को प्रतिकूल कार्रवाई होने की तारीख से 60 दिनों के भीतर रिपोर्ट का अनुरोध करना चाहिए।

इसके अलावा, उपभोक्ता जो कल्याण पर हैं, जो लोग बेरोजगार हैं और 60 दिनों के भीतर नौकरी तलाशने की योजना बनाते हैं, और पहचान की चोरी के शिकार भी प्रत्येक रिपोर्टिंग एजेंसियों से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं।

चाबी छीन लेना

• एक क्रेडिट रिपोर्ट एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का एक विस्तृत सारांश है, जिसे एक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार किया गया है। रिपोर्ट में व्यक्तिगत जानकारी, क्रेडिट की तर्ज पर विवरण, सार्वजनिक रिकॉर्ड जैसे दिवालिया कानून, और उन संस्थाओं की सूची शामिल है जिन्होंने उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट को देखने के लिए कहा है। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो-इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन- प्रत्येक को उपभोक्ताओं को हर साल एक मुफ्त रिपोर्ट प्रदान करना आवश्यक है।