एक आकस्मिकता क्या है?
आकस्मिकता एक संभावित नकारात्मक घटना है जो भविष्य में हो सकती है, जैसे कि आर्थिक मंदी, प्राकृतिक आपदा, धोखाधड़ी गतिविधि या आतंकवादी हमला। आकस्मिकताओं के लिए तैयार किया जा सकता है, लेकिन अक्सर ऐसी नकारात्मक घटनाओं की प्रकृति और गुंजाइश पहले से ही अनजान हैं। कंपनियां और निवेशक विभिन्न उपायों के लिए विश्लेषण और सुरक्षात्मक उपायों को लागू करने की योजना बनाते हैं।
वित्त में, प्रबंधक अक्सर भविष्यवाणियों के संभावित मॉडल के लिए भविष्यवाणियों की पहचान करने और उनका उपयोग करने का प्रयास करते हैं, जो उन्हें लगता है कि हो सकता है। वित्तीय प्रबंधकों ने रूढ़िवादी पक्ष को गलत ठहराने के लिए जोखिम को कम करने की उम्मीद की है। एक आकस्मिक योजना में कंपनी के मामलों की व्यवस्था करना शामिल हो सकता है ताकि कम से कम संकट के साथ नकारात्मक परिणामों का सामना कर सके।
चाबी छीन लेना
- आकस्मिकता एक संभावित नकारात्मक घटना है, जो भविष्य में हो सकती है, जैसे कि आर्थिक मंदी, प्राकृतिक आपदा, या धोखाधड़ी गतिविधि।कंपनी और निवेशक विभिन्न उपायों के लिए विश्लेषण और सुरक्षात्मक उपायों को लागू करने की योजना बनाते हैं। आकस्मिक योजनाओं में विकल्पों की खरीद शामिल हो सकती है या शामिल हो सकती है। निवेश पोर्टफोलियो के लिए बीमा। बैंक को नुकसान के खिलाफ बैंक की सुरक्षा के लिए नकारात्मक आकस्मिकताओं, जैसे मंदी के लिए पूंजी का एक प्रतिशत निर्धारित करना चाहिए।
कैसे एक आकस्मिकता काम करती है
आकस्मिकताओं की योजना बनाने के लिए, वित्तीय प्रबंधक अक्सर नकदी के महत्वपूर्ण भंडार को अलग रखने की सिफारिश कर सकते हैं, ताकि कंपनी की मजबूत तरलता हो, भले ही यह खराब बिक्री या अप्रत्याशित खर्चों की अवधि के साथ मिले।
प्रबंधक लगातार क्रेडिट लाइन खोलने की कोशिश कर सकते हैं, जबकि कंपनी कम वित्तीय समय में उधार लेने की पहुंच सुनिश्चित करने के लिए मजबूत वित्तीय स्थिति में है। उदाहरण के लिए, लंबित मुकदमेबाजी को एक आकस्मिक देयता माना जाएगा। आकस्मिक योजनाओं में आम तौर पर ऐसी बीमा पॉलिसियाँ शामिल होती हैं जो एक नकारात्मक घटना के दौरान और बाद में होने वाले नुकसान को कवर करती हैं। व्यवसाय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने के लिए काम पर रखा जा सकता है कि बड़ी संख्या में संभावित परिदृश्यों को ध्यान में रखा जाए और योजना को सर्वोत्तम तरीके से निष्पादित करने के बारे में सलाह दी जाए।
आकस्मिक योजनाओं के प्रकार
आकस्मिक योजनाओं का उपयोग निगमों, सरकारों, निवेशकों और केंद्रीय बैंकों, जैसे फेड द्वारा किया जाता है। आकस्मिकताओं में रियल एस्टेट लेनदेन, कमोडिटीज, निवेश, मुद्रा विनिमय दर और भू राजनीतिक जोखिम शामिल हो सकते हैं।
एसेट्स की सुरक्षा करना
आकस्मिकताओं में आकस्मिक संपत्ति भी शामिल हो सकती है, जो लाभ (हानि के बजाय) हैं जो किसी कंपनी या व्यक्ति को भविष्य में कुछ अनिश्चित घटना के समाधान को देखते हैं। मुकदमे या वंशानुक्रम में अनुकूल निर्णय आकस्मिक संपत्ति का उदाहरण होगा।
आकस्मिक योजनाओं में ऐसी बीमा पॉलिसियाँ शामिल हो सकती हैं जो नकद का भुगतान करती हैं या एक विशेष आकस्मिकता होने पर लाभ देती हैं। उदाहरण के लिए, आग या हवा के नुकसान से बचाने के लिए संपत्ति बीमा खरीदा जा सकता है।
निवेश की स्थिति
निवेशक खुद को उन आकस्मिकताओं से बचाते हैं जो निवेश से संबंधित वित्तीय नुकसान का कारण बन सकते हैं। निवेशक स्टॉप-लॉस ऑर्डर जैसे विभिन्न हेजिंग रणनीतियों को नियुक्त कर सकते हैं, जो एक विशिष्ट मूल्य स्तर पर एक स्थिति से बाहर निकलता है। हेजिंग में विकल्प रणनीतियों का उपयोग करना भी शामिल हो सकता है, जो कि बीमा खरीदने के लिए समान है, जिससे रणनीतियाँ पैसा कमाती हैं क्योंकि निवेश की स्थिति एक नकारात्मक घटना से पैसा खो देती है। विकल्प रणनीति से अर्जित धन निवेश से होने वाले नुकसान को पूरी तरह या आंशिक रूप से बंद कर देता है। हालांकि, ये रणनीतियाँ लागत पर आती हैं, आमतौर पर प्रीमियम के रूप में, जो एक अग्रिम नकद भुगतान है।
निवेशक परिसंपत्ति विविधीकरण को भी नियुक्त करते हैं, जो विभिन्न प्रकार के निवेशों में निवेश की प्रक्रिया है। एसेट डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करने में मदद करता है अगर एक परिसंपत्ति वर्ग, जैसे स्टॉक, मूल्य में गिरावट।
विशेष ध्यान
एक आकस्मिक योजना को चोरी या विनाश के माध्यम से बौद्धिक संपदा के नुकसान के लिए भी तैयार करना चाहिए। परिणामस्वरूप, महत्वपूर्ण फ़ाइलों और कंप्यूटर प्रोग्राम्स, साथ ही प्रमुख कंपनी पेटेंट के बैकअप को एक सुरक्षित ऑफ-साइट स्थान पर बनाए रखा जाना चाहिए। आकस्मिक दुर्घटनाओं, चोरी और धोखाधड़ी की संभावना के लिए आकस्मिक योजनाओं को तैयार करने की आवश्यकता है। एक कंपनी के पास संभावित घटनाओं से संबंधित एक आपातकालीन जनसंपर्क प्रतिक्रिया होनी चाहिए जो कंपनी की प्रतिष्ठा और व्यवसाय का संचालन करने की क्षमता को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकती है।
एक नकारात्मक घटना के बाद एक कंपनी को एक आकस्मिक योजना में कैसे शामिल किया जाना चाहिए। इसमें ऐसी प्रक्रियाएं होनी चाहिए जो यह बताती हैं कि कंपनी को सामान्य परिचालन में वापस लाने और घटना से किसी अन्य नुकसान को सीमित करने के लिए क्या करना चाहिए। उदाहरण के लिए, वित्तीय सेवाओं की कंपनी कैंटर फिजराल्ड़ 9/11 के आतंकवादी हमलों से पीड़ित होने के कारण व्यापक आकस्मिक योजना होने के कारण केवल दो दिनों में ऑपरेशन फिर से शुरू कर पाई।
आकस्मिक योजना के लाभ
पूरी तरह से आकस्मिक योजना एक अप्रत्याशित नकारात्मक घटना के कारण होने वाले नुकसान और क्षति को कम करती है। उदाहरण के लिए, ब्रोकरेज कंपनी के पास बैकअप पावर जनरेटर हो सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ट्रेडों को संभावित वित्तीय नुकसान को रोकने के लिए, बिजली की विफलता की स्थिति में निष्पादित किया जा सकता है। आकस्मिक योजना भी जनसंपर्क आपदा के जोखिम को कम कर सकती है। एक कंपनी जो प्रभावी रूप से बताती है कि नकारात्मक घटनाओं को कैसे नेविगेट किया जाता है और प्रतिक्रिया दी जाती है, इससे प्रतिष्ठा को नुकसान होने की संभावना कम होती है।
आकस्मिक योजना अक्सर किसी कंपनी को नकारात्मक घटना से प्रभावित होने देती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी में संभावित औद्योगिक कार्रवाई के लिए एक प्रावधान हो सकता है, जैसे कि हड़ताल, इसलिए ग्राहकों के लिए दायित्वों से समझौता नहीं किया जाता है। जिन कंपनियों की आकस्मिक योजना है, वे बेहतर बीमा दर और ऋण उपलब्धता प्राप्त कर सकती हैं क्योंकि उन्हें व्यावसायिक जोखिम कम होते दिखाई देते हैं।
आकस्मिक योजना का उदाहरण
2008 के वित्तीय संकट और ग्रेट मंदी के परिणामस्वरूप, नियमों को लागू किया गया था कि बैंक को विभिन्न नकारात्मक आकस्मिकताओं से कैसे निपटना है यह परखने के लिए बैंक तनाव परीक्षण की आवश्यकता होगी। तनाव परीक्षण यह बताता है कि बैंक कितना खो जाएगा - यदि एक नकारात्मक आर्थिक घटना हुई है - यह निर्धारित करने के लिए कि क्या बैंक के पास पर्याप्त पूंजी है या फंड घटना को जीवित रखने के लिए अलग सेट है।
जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए) के आधार पर बैंकों को हाथ पर एक विशिष्ट प्रतिशत पूंजी भंडार रखने की आवश्यकता होती है। ये संपत्ति, जो आमतौर पर ऋण हैं, उन पर विभिन्न जोखिम भार होते हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक के बंधक पोर्टफोलियो को 50% भार प्राप्त हो सकता है, जिसका अर्थ है कि बैंक - एक नकारात्मक परिदृश्य में - पर्याप्त पूंजी होनी चाहिए जो कि बकाया बंधक ऋणों का 50% हो। कैपिटल-टीयर -1 कैपिटल- में इक्विटी शेयर या शेयरधारकों की इक्विटी और बरकरार रखी गई आय शामिल हो सकती है, जो पूर्व वर्षों के मुनाफे की बचत है। हालांकि ऐसे कई घटक हैं जो टियर-कैपिटल अनुपात अनुपात में जाते हैं, अनुपात को जोखिम-भारित संपत्ति के कुल का कम से कम 6% होना चाहिए।
एक उदाहरण के रूप में मान लें कि बैंक XYZ के पास बरकरार रखी गई कमाई में $ 3 मिलियन और शेयरधारकों की इक्विटी में $ 4 मिलियन है, जिसका अर्थ है कि टियर -1 पूंजी $ 7 मिलियन है। बैंक XYZ में $ 70 मिलियन की जोखिम-भारित संपत्ति है। नतीजतन, बैंक का टियर -1 पूंजी अनुपात 10% ($ 7 मिलियन / $ 70 मिलियन) है। चूंकि न्यूनतम आवश्यकता की तुलना में पूंजी की आवश्यकता 6% है, इसलिए बैंक को अच्छी तरह से पूंजीकृत माना जाता है।
बेशक, हमें नहीं पता होगा कि बैंकिंग सेक्टर की आकस्मिक योजना तब तक पर्याप्त होगी जब तक कि एक और मंदी नहीं होगी, जो इन योजनाओं की एक सीमा है क्योंकि हर आकस्मिकता के लिए योजना बनाना मुश्किल है।
