तुम्हें पता है, निश्चित रूप से, एक 401 (k) क्या है और एक IRA क्या है। लेकिन जब से इन कर-सुविधा वाले वाहनों के रोथ संस्करण दृश्य पर आए (विकल्पों को दोगुना करना), सेवानिवृत्ति-योजना डॉलर का आवंटन अधिक जटिल हो गया है। यहाँ दोनों Roths पर मंदी है। अच्छी खबर यह है कि, रोथ इरा के विपरीत, रोथ 401 (के) पारंपरिक 401 (के) के लिए लगभग समान रूप से योगदान देता है जहां तक योगदान जाता है।
चाबी छीन लेना
- रोथ सेवानिवृत्ति खाते बचतकर्ताओं को कर-डॉलर के बाद का उपयोग करके अपने धन को आयकर-मुक्त होने की अनुमति देते हैं। रोथ 401 (के) योजना नियोक्ताओं के माध्यम से पेश की जाती है, और पारंपरिक 401 (के) के कई मायनों में समान हैं, लेकिन पूर्व का उपयोग न करें -टैक्स फंड्स। IRA को व्यक्तिगत आधार पर स्थापित किया जाता है और पारंपरिक IRA के समान नियमों और योगदान सीमाओं के अधीन होते हैं।
रोथ 401 (के)
पारंपरिक 401 (के) के विपरीत, रोथ 401 (के) खाते को बाद के धन (पूर्व-कर डॉलर के विपरीत) के साथ वित्त पोषित किया जाता है। इस प्रकार की योजना ने 2006 में आधिकारिक तौर पर सेवानिवृत्ति निवेश स्थान में प्रवेश किया। यह नवाचार 2001 के आर्थिक विकास और कर राहत सुलह अधिनियम के प्रावधान द्वारा बनाया गया था।
रोथ इरा के बाद मॉडलिंग की गई, रोथ 401 (के) निवेशकों को कर-पश्चात धन के साथ खातों को निधि देने का अवसर प्रदान करता है। एक रोथ 401 (के) के योगदान पर कोई कर कटौती प्राप्त नहीं हुई है, लेकिन निवेशक योग्य वितरण पर कोई कर नहीं देंगे। 403 (बी) योजनाओं में भाग लेने वाले भी रोथ खाते में भाग लेने के लिए पात्र हैं।
रोथ 401 (के) की पेशकश नियोक्ताओं के लिए स्वैच्छिक है। इस तरह की योजना की पेशकश करने के लिए, नियोक्ताओं को कंपनी की वर्तमान योजना से रोथ परिसंपत्तियों को अलग करने के लिए एक ट्रैकिंग प्रणाली स्थापित करनी चाहिए। यह एक महंगा प्रस्ताव हो सकता है, और आपका नियोक्ता ऐसा नहीं करना चुन सकता है।
रोथ इरा
डेलावेयर सीनेटर विलियम रोथ के नाम पर, और 1997 के करदाता राहत अधिनियम द्वारा स्थापित, एक रोथ आईआरए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना (योग्य सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रकार) है जो पारंपरिक आईआरए के लिए कई समानताएं रखती है। दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि वे कैसे कर लगाए जाते हैं।
पारंपरिक इरा योगदान आमतौर पर प्रीटेक्स डॉलर के साथ किया जाता है; जब आप रिटायरमेंट के दौरान खाते से पैसा निकालते हैं तो आपको आमतौर पर आपके योगदान पर कर में छूट मिलती है और आयकर का भुगतान करना पड़ता है। इसके विपरीत, रोथ IRAs को कर-डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है; योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं - हालाँकि आप अपनी आय और जीवन की स्थिति के आधार पर, सेवर का 10% से 50% योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन एक बार जब आप धन वापस लेना शुरू करते हैं, तो योग्य वितरण कर-मुक्त होते हैं।
रोथ इरा स्वैच्छिक हैं और एक नियोक्ता के माध्यम से एक व्यक्ति के आधार पर स्थापित किए जाने चाहिए।
अंशदान सीमा
आप 2020 में एक रॉथ 401 (के) के लिए $ 19, 500 की अधिकतम राशि का योगदान कर सकते हैं-पारंपरिक 401 (के) के समान राशि। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आप एक अतिरिक्त $ 6, 500 को कैच-अप योगदान के रूप में योगदान कर सकते हैं। ये सीमाएँ प्रति व्यक्ति हैं; आपको यह विचार करने की आवश्यकता नहीं है कि आप शादीशुदा हैं या एकल।
आप 2020 में एक रोथ इरा के लिए सालाना $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं - और यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आपको $ 7, 000 की कुल राशि को काटते हुए अतिरिक्त $ 1, 000 में डाल दिया जाएगा।
एक वित्तीय रणनीति, उन लोगों के लिए जो कर-बचत वाली बचत में अधिकतम चाहते हैं: दोनों प्रकार के रोथ खाते खोलें। दोनों के बीच, आप 2020 में $ 25, 500 (401 में $ 19, 500 ($), IRA में $ 6, 000) तक निवेश कर सकते हैं, भले ही आप वर्ष के अंत तक उम्र -50 की सीमा तक पहुंच गए हों।
आय सीमा
रोथ IRAs के साथ, आपकी आय के आधार पर आप क्या योगदान दे सकते हैं (या यहां तक कि आप एक में भाग ले सकते हैं) की सीमाएं हैं। आमतौर पर, यह जितना अधिक होता है, उतना ही आपके योगदान को प्रतिबंधित करता है। (अधिक के लिए, देखें: रोथ 401k बनाम रोथ इरा: क्या अंतर है?)
हालांकि, रोथ 401 (के) की कोई आय सीमा नहीं है; आपकी आय पर भी विचार नहीं किया गया है। इसका मतलब है कि जब आप अधिक पैसा कमाते हैं, तो आपको Roth खाते में योगदान करने की अपनी क्षमता के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
रोलओवर
आपको यह जानकर खुशी होगी कि जब रोलओवर की बात आती है, तो कोई योगदान सीमा नहीं होती है; आपके खाते में जो भी है आप स्थानांतरित कर सकते हैं। बस पुराने खाते के न्यासी या प्रबंधक को निश्चित रूप से नए को प्रबंधित करने वाली इकाई के लिए रोलओवर करना सुनिश्चित करें (या, बहुत कम से कम, खाते के न्यासी के रूप में नए प्रबंधक को किया गया चेक व्यक्तिगत रूप से आपके लिए नहीं है); इस तरह, आप किसी भी संभावित प्रतिकूल कर परिणामों से बच जाते हैं। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप एक रोथ से एक रोथ पर रोल कर रहे हैं। (अधिक विवरण के लिए, देखें: रोथ 401 (k) रोलओवर के नियम जानें।)
तल - रेखा
सभी कर-सुव्यवस्थित खातों पर अंशदान की सीमाएं मुद्रास्फीति में अनुक्रमित होती हैं। इसका मतलब यह है कि आईआरएस नियमित रूप से अधिकतम राशि का मूल्यांकन करता है जिसे आप अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य से तुलना करके योगदान कर सकते हैं। यदि आप एक वित्तीय स्थिति में हैं, जहाँ आप अधिकतम अनुमति के पास योगदान दे रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप रोथ इरा के लिए आईआरएस तालिकाओं की जाँच करके और आरओटी 401 (के) के लिए या वर्तमान सीमा के बारे में अपनी योजना के व्यवस्थापक से पूछकर रहें। ।
