कांस्य, चांदी, सोना और प्लैटिनम स्वास्थ्य योजनाओं में से चुनें

सस्ती देखभाल अधिनियम के भाग के रूप में, हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस (या "एक्सचेंज") 1 नवंबर, 2015 को व्यापार के लिए फिर से खोला गया, जब 2016 के हेल्थकेयर कवरेज के लिए ओपन नामांकन शुरू हुआ। मार्केटप्लेस स्वास्थ्य कवरेज के लिए एक ऑनलाइन, वन-स्टॉप शॉपिंग अनुभव है, जो कि व्यक्तियों और परिवारों के लिए बीमा की तुलना और खरीद के लिए आसान बनाता है। तेरह राज्यों का अपना बाज़ार है; बाकी साथी संघीय HealthCare.gov एक्सचेंज के साथ या इसके द्वारा चलाए जाते हैं।

अपने राज्य की योजना को तुरंत एक्सेस करने के लिए, यहां क्लिक करें और अपने राज्य का नाम दर्ज करें। इन मार्केटप्लेस में से प्रत्येक भाग लेने वाली स्वास्थ्य बीमा कंपनियों से विभिन्न प्रकार की योजनाएं प्रदान करता है।

स्वास्थ्य कवरेज खोजने के अलावा, आप मार्केटप्लेस का उपयोग यह पता लगाने के लिए कर सकते हैं कि क्या आप कॉस्ट-शेयरिंग में कटौती सहित पैसे बचाने वाली संघीय सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत और उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट को कम कर सकता है, जो कम है आपका मासिक प्रीमियम।

ये सब्सिडी केवल मार्केटप्लेस पर उपलब्ध हैं, और कवरेज के प्रकार में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है जिसे आप वहन करने में सक्षम हो सकते हैं। खुले नामांकन के दौरान, जो 31 नवंबर, 2016 से 1 नवंबर तक चलता है, आप एक खाता सेट कर सकते हैं और अपने राज्य के बाज़ार पर ऑनलाइन आवेदन भर सकते हैं, जो आपके लिए उपलब्ध स्वास्थ्य कवरेज विकल्पों को देख सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि आप सब्सिडी के लिए योग्य हैं या नहीं। ।

चाहे आप कहीं भी रहें, मार्केटप्लेस की सभी योजनाओं को चार “मेटालिक” स्तरों में अलग कर दिया जाता है - कांस्य, रजत, सोना और प्लेटिनम - आप और योजना किस तरह से अपनी स्वास्थ्य संबंधी लागतों को साझा करने की अपेक्षा कर सकते हैं। यहां, हम विभिन्न कवरेज स्तरों की व्याख्या करते हैं और कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के बीच निर्णय लेने में आपकी सहायता करने के लिए कुछ प्रमुख शब्दों को परिभाषित करते हैं।

आउट-ऑफ-पॉकेट कॉस्ट को समझना

प्रीमियम

जब आप स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आपके द्वारा हर महीने कवरेज के लिए भुगतान की जाने वाली राशि को प्रीमियम कहा जाता है। आप इसका भुगतान करते हैं या नहीं, आप डॉक्टर के पास जाते हैं, अस्पताल जाते हैं या डॉक्टर के पर्चे की दवाएं खरीदते हैं। जब आप स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करते हैं, तो आपकी लागतें - ऊपर और प्रीमियम से अधिक- आपकी योजना के कटौती योग्य, सहानुभूति, सिक्के और अधिकतम जेब से बाहर होती हैं। स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना और खरीद करते समय सूचित विकल्प बनाने के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इन शब्दों का क्या अर्थ है।

घटाया

एक घटाया वह राशि है जिसे आपको बीमा शुरू करने से पहले कवर सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 2, 000 की कटौती है, तो आप अपने हेल्थकेयर खर्च का 100% तब तक भुगतान करेंगे जब तक कि आपके द्वारा भुगतान की गई राशि $ 2, 000 तक नहीं पहुंच जाती। आपके द्वारा घटाए जाने के बाद, कुछ सेवाओं को 100% पर कवर किया जा सकता है, जबकि अन्य के लिए आपको सिक्के के भुगतान की आवश्यकता होगी (उस पर अधिक)।

copayment

एक कॉपीराइट (कभी-कभी "कोपे" भी कहा जाता है) एक निश्चित डॉलर की राशि है जिसे आप कुछ स्वास्थ्य सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं। आमतौर पर, आपके पास विभिन्न प्रकार की सेवा के लिए अलग-अलग कॉपीराइट राशि होगी, जैसे कि डॉक्टर के कार्यालय की यात्रा के लिए $ 25 कापीमेंट या आपातकालीन कमरे की यात्रा के लिए $ 150 का भुगतान। ज्यादातर मामलों में, आपके द्वारा किए गए किसी भी कॉपीराइट की गणना आपके कटौती योग्य की ओर नहीं होती है।

सहबीमा

एक स्वास्थ्य सेवा की लागतों के आपके हिस्से को सिक्केबाजी कहा जाता है। आमतौर पर, यह किसी सेवा के कुल शुल्क के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में लगाई जाती है, जैसे कि 15% या 30%। आपके द्वारा घटाए जाने के बाद सिक्के जुड़ते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पहले से ही $ 2, 000 की कटौती कर चुके हैं और आपकी योजना का सिक्का 15% है। यदि आपके पास $ 1, 000 का अस्पताल शुल्क है, तो आपकी लागत का हिस्सा $ 150 ($ 1, 000 का 15%) होगा। यदि आपका सिक्का 30% था, तो आपका हिस्सा $ 300 होगा।

आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम

आपकी योजना अनुमत अवधि के 100% का भुगतान शुरू करने से पहले एक पॉलिसी की आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (या आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा) एक पॉलिसी अवधि (आमतौर पर एक वर्ष) के दौरान आप सबसे अधिक भुगतान करती है। प्रीमियम और हेल्थकेयर के लिए आप जो पैसा देते हैं, वह आपकी योजना को कवर नहीं करता है (उदाहरण के लिए वैकल्पिक सर्जरी), जो आपके आउट-ऑफ-पॉकेट की अधिकतम गणना नहीं करता है।

आपकी योजना के आधार पर, आपके घटाए जाने वाले, मैथुन और / या सिक्के का उपयोग अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट की ओर लागू हो सकता है। विभिन्न हेल्थकेयर योजनाओं में अलग-अलग पॉकेटमेकम हैं; हालांकि, स्वास्थ्य सेवा सुधार के तहत, 2016 की सीमाएं व्यक्तियों के लिए $ 6, 850 और परिवारों के लिए $ 13, 700 हैं।

2016 के लिए एक महत्वपूर्ण नया लाभ: भले ही परिवार-योजना की सीमा अधिक हो, बड़ी संख्या में बीमा योजनाएं तब शुरू होनी चाहिए, जब परिवार के किसी भी सदस्य के स्वास्थ्य का खर्च व्यक्तिगत रूप से अधिकतम $ 6, 850 तक पहुंच गया हो। पहले, वे तब तक भुगतान करने से इनकार कर सकते थे जब तक कि परिवार का पूरा खर्च परिवार की उच्च सीमा तक नहीं पहुंच गया था।

इस नीति को "एम्बेडेड आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च सीमा" कहा जाता है। 2016 की योजनाओं के साथ शुरू हुआ, गैर-दादा स्व-वित्तपोषित और बड़े समूह की योजनाओं को परिवार की योजना में किसी भी व्यक्ति के लिए इस नीति का पालन करना चाहिए जिसकी व्यक्तिगत सीमा ($ 6, 850) से अधिक है। सोसायटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट अधिक विस्तृत विवरण प्रस्तुत करता है।

आवश्यक स्वास्थ्य लाभ

किसी बीमा कंपनी को मार्केटप्लेस में भाग लेने के लिए, उसे कम से कम सिल्वर और गोल्ड प्लान की पेशकश करनी चाहिए। कोई भी बात नहीं जो आप चुनते हैं - कांस्य, रजत, सोना या प्लेटिनम - आवश्यक स्वास्थ्य लाभ का एक ही सेट कवर किया जाएगा:

• व्यसन उपचार

कवर किए गए लाभ स्वास्थ्य सेवा हैं जो आपके बीमाकर्ता आपकी योजना के तहत भुगतान करते हैं। आपको अभी भी एक प्रतिपूर्ति या सिक्के देने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन सेवा को आपकी योजना द्वारा मान्यता प्राप्त है। तुलना करके, यदि कोई सेवा कवर नहीं है - जैसे कि ऐच्छिक सर्जरी या कायरोप्रैक्टिक देखभाल - आप संबंधित लागतों के 100% के लिए जिम्मेदार होंगे।

आवश्यक स्वास्थ्य लाभ बाज़ार में सभी योजनाओं के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं हैं; कुछ योजनाएँ अतिरिक्त कवरेज प्रदान करेंगी, लेकिन कोई भी योजना कम पेशकश नहीं कर सकती है।

एक्चुरियल वैल्यू

स्वास्थ्य योजनाओं के चार स्तर- कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम-उनके विभेदक मूल्य के आधार पर विभेदित किए जाते हैं: स्वास्थ्य व्यय का औसत प्रतिशत जो योजना द्वारा भुगतान किया जाएगा। उच्च बीमांकिक मूल्य (यानी गोल्ड और प्लैटिनम), जितना अधिक योजना आपके बिल की ओर भुगतान करेगी और इसलिए, घटाए जाने, खपाने और सिक्कों के लिए आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कम होगी।

अधिक कवरेज प्रदान करने वाली योजनाओं के लिए नकारात्मक पक्ष यह है कि आप प्रत्येक माह अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

औसतन, एक कांस्य योजना 60% कवर किए गए चिकित्सा खर्चों को कवर करेगी, और आपका हिस्सा शेष 40% होगा। प्रत्येक प्रकार की योजना का बीमांकिक मूल्य यहाँ दिखाया गया है:

जूली बैंग द्वारा इमेज © इंवेस्टोपेडिया 2020

एक बार आपके घटाए जाने के बाद आपका शेयर कम लागत में बड़े सिक्के के साथ घटाया जा सकता है। एक अन्य योजना उच्च संयोग के साथ कम कटौती की पेशकश कर सकती है। उदाहरण के लिए, सिल्वर प्लान ए (जो आमतौर पर आपके स्वास्थ्य देखभाल के खर्च का 70% का भुगतान करता है) एक उच्च $ 2, 000 कटौती योग्य और 15% कम बचत सिक्के प्रदान करता है। दूसरी ओर, सिल्वर प्लान बी में कम $ 250 की कटौती होती है, लेकिन उच्चतर 30% का सिक्का होता है।

इसका मूल्य कितना होगा?

किसी भी योजना के लिए, आपका मासिक प्रीमियम कई कारकों पर आधारित होगा:

• आपका आयुवेट या आप धूम्रपान नहीं करते हैं (कुछ राज्यों में आप एक "अधिभार" का भुगतान करेंगे यदि आप धूम्रपान करते हैं) जहां आप रहते हैं तो बहुत से लोग आपके साथ जुड़ रहे हैं (पति / पत्नी और / या बच्चे) आपकी बीमा कंपनी

चूंकि आपके राज्य का मार्केटप्लेस विभिन्न निजी बीमा कंपनियों को योजनाओं की पेशकश करने की अनुमति देता है, इसलिए एक कंपनी की एक रजत योजना एक अलग बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तुत की गई योजना की तुलना में अधिक या कम खर्च कर सकती है। हालांकि, एक ही कंपनी द्वारा पेश की गई योजनाएं, मूल्य में वृद्धि के रूप में बढ़ जाएंगी और योजना द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि बढ़ जाती है।

जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, व्यक्तियों (मासिक प्रीमियम सहित) के लिए वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च के लिए संघीय सीमा $ 6, 850 है; परिवार की टोपी $ 13, 700 है। कुछ योजनाओं में पॉकेट कैप भी कम हो सकते हैं।

यह तय करना कि कौन सी योजना आपके लिए सर्वश्रेष्ठ है

योजनाओं की तुलना करना और किसी एक को चुनना एक चुनौती हो सकती है। आपको अपने स्वास्थ्य और अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना होगा। सामान्य तौर पर, यदि आपको कई स्वास्थ्य देखभाल की यात्राएं करने या नियमित नुस्खे की आवश्यकता होती है, तो आप एक गोल्ड या प्लेटिनम योजना के साथ बेहतर हो सकते हैं जो लागत का उच्च प्रतिशत देता है। यदि, दूसरी ओर, आप बड़े-बड़े स्वस्थ हैं और कई बिलों की उम्मीद नहीं करते हैं, तो आप कांस्य या रजत योजना चुनने में सहज हो सकते हैं।

बेशक, यहां तक ​​कि स्वस्थ लोगों में दुर्घटनाएं हो सकती हैं या बीमार हो सकते हैं और बहुत सारे मेडिकल बिलों के साथ समाप्त हो सकते हैं, इसलिए आपको अपने जोखिम को भी सहन करना होगा। यह भी जांचने के लिए समझ में आता है कि आपके द्वारा चुने गए योजना में कौन से अस्पताल और चिकित्सक शामिल हैं।

यदि आपकी आय संघीय गरीबी के स्तर के 100% और 250% ($ 11, 770 से $ 29, 425 व्यक्ति के लिए) के बीच गिरती है, तो आप कॉस्ट-शेयरिंग रिडक्शन सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं, जो आपके डिडक्टिबल्स, मैथुन और कम करने में मदद कर सकता है। कॉस्ट-शेयरिंग कटौती प्राप्त करने के लिए, आपको मार्केटप्लेस पर सिल्वर प्लान खरीदना होगा। आपके पास अभी भी कई तरह की योजनाएँ होंगी जिनमें से चयन करना होगा, लेकिन कॉस्ट-शेयरिंग रिडक्शन सब्सिडी का लाभ उठाने में सक्षम होने के लिए यह सिल्वर होना चाहिए।

कई लोग उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, एक प्रकार की सब्सिडी जो आपके मासिक प्रीमियम को कम करती है। आप इस सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं यदि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर के 100% से 400% (किसी व्यक्ति के लिए $ 11, 770 से $ 47, 080) के बीच हो।

कॉस्ट-शेयरिंग रिडक्शन और एडवांस प्रीमियम टैक्स क्रेडिट सब्सिडी स्वचालित नहीं हैं: आपको उनके लिए हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस पर आवेदन करना होगा।

तल - रेखा

योजना चुनते समय, यह याद रखना उपयोगी है कि सभी योजनाएँ- कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम - एक ही आवश्यक स्वास्थ्य लाभ प्रदान करती हैं। यदि आप उच्च स्तरीय योजना चुनते हैं, जैसे कि गोल्ड या प्लैटिनम, तो आपका मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम अधिक होगा। लेकिन जब भी आप किसी स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के पास जाते हैं या भरी हुई पर्ची प्राप्त करते हैं, तो आप भी कम भुगतान करेंगे। इसके विपरीत, यदि आप कांस्य या रजत योजना चुनते हैं, तो आपका मासिक प्रीमियम कम होगा, लेकिन आप प्रत्येक डॉक्टर की यात्रा, नुस्खे या स्वास्थ्य सेवा के लिए अधिक भुगतान करेंगे जो आप उपयोग करते हैं।

कवरेज और लागतों के बीच संतुलन तलाशना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। 1 नवंबर से, आप मार्केटप्लेस पर अपनी वित्तीय स्थिति और स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है कि कवरेज को खोजने के लिए 2016 की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं। आप संघीय सब्सिडी के लिए आवेदन करने में भी सक्षम होंगे जो आपकी लागत को कम करने में मदद कर सकते हैं।