क्या मेरे पास एक रोटी और एक पारंपरिक इरा दोनों हो सकते हैं?

विषय - सूची

• अपने योगदान को विभाजित करना
• पारंपरिक या रोथ: कैसे तय करें
• पारंपरिक और रोथ पात्रता

रोथ और पारंपरिक इरा: क्या मेरे पास दोनों हो सकते हैं?

हां, आप एक पारंपरिक IRA और Roth IRA दोनों को बनाए रख सकते हैं, जब तक कि आपका कुल योगदान किसी भी वर्ष के लिए IRS की सीमा से अधिक न हो और आप कुछ अन्य पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हों।

2019 और 2020 के लिए IRS की सीमा पारंपरिक और रोथ IRA दोनों के लिए $ 6, 000 है। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो कैच-अप प्रावधान आपको अतिरिक्त $ 1, 000 में डालने की अनुमति देता है, संयुक्त $ 7, 000 के लिए।

चाबी छीन लेना

• आप आईआरएस द्वारा निर्धारित सीमा तक एक रोथ और पारंपरिक IRA दोनों में योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं, जो 2019 और 2020 में सभी IRA खातों के बीच कुल $ 6, 000 हैं। इन दो प्रकार के IRA में भी पात्रता की आवश्यकता है मिलो। यदि आप या तो योगदान करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप किसी भी सेवानिवृत्ति योजनाओं को अधिकतम कर रहे हैं जो आपके पास काम पर हैं।

अपने योगदान को विभाजित करना

उदाहरण के लिए, 50 वर्ष से कम आयु का व्यक्ति एक पारंपरिक इरा के लिए $ 3, 000 और एक रोथ इरा को 3, 000 डॉलर का योगदान दे सकता है। क्या उनके पारंपरिक इरा योगदान कर-कटौती योग्य हैं और क्या वे रोथ इरा में योगदान करने के योग्य हैं या नहीं, यह उनकी आय और अन्य कारकों पर निर्भर करेगा।

पारंपरिक IRA में योगदान की गई आय पर कर आमतौर पर स्थगित कर दिया जाएगा जब तक कि सेवानिवृत्ति के बाद धन वापस नहीं लिया जाता है। आय में योगदान रोथ इरा कर योग्य है, लेकिन अगर खाताधारक कुछ शर्तों को पूरा करता है, तो निकासी कर मुक्त होगी।

पारंपरिक या रोथ: कैसे तय करें

इससे पहले कि आप एक पारंपरिक या रोथ इरा पर विचार करें, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने 401 (के) या अन्य कार्य-आधारित सेवानिवृत्ति योजना का पूरा लाभ उठा रहे हैं, यदि आपका नियोक्ता एक प्रदान करता है। यहाँ कुछ कारण हैं:

• कंपनी की सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान की उच्च सीमा है। उदाहरण के लिए, एक 401 (के) की 2019 के लिए $ 19, 000 की योगदान सीमा है, साथ ही 50 या उससे अधिक उम्र के लिए $ 6, 000 का एक अतिरिक्त कैच-अप योगदान है। यह $ 25, 000 का एक संभावित कुल है, यह सभी एक पारंपरिक 401 (के) के मामले में कर-कटौती योग्य है। मेरे नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाएंगे, जो अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है। यदि आप अपनी 401 (के) योजना में निवेश विकल्पों से असंतुष्ट हैं, तो वित्तीय सलाहकार अक्सर पूर्ण नियोक्ता मैच पाने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देने का सुझाव देते हैं और फिर अपनी अन्य सेवानिवृत्ति बचत जैसे कि IRA में निवेश करते हैं।

आपको IRA के किसी भी प्रकार में योगदान करने के लिए आय अर्जित करनी होगी। निवेश आय योग्य नहीं है।

पारंपरिक और रोथ पात्रता

एक पारंपरिक IRA के लिए पात्रता पर कोई आय सीमा नहीं है। हालाँकि, आपका योगदान कर-कटौती योग्य है, यह आपकी आय के साथ-साथ इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप या आपके पति या पत्नी, अगर आप शादीशुदा हैं, तो काम पर एक नियोक्ता योजना का उपयोग कर सकते हैं।

हालांकि, रोथ योगदान के लिए आय सीमाएं हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप विवाहित हैं, तो संयुक्त रूप से फाइलिंग, और आपकी संशोधित समायोजित सकल आय $ 203, 000 या उससे अधिक है (2019 में), आप एक रोथ इरा के लिए अयोग्य हैं।

दोनों प्रकार के IRA को भी अर्जित आय के बजाय वित्त पोषित करना होगा, उदाहरण के लिए, निवेश आय।