पुनर्वित्त के लिए सबसे अच्छा बंधक ऋणदाता

जब आप एक बंधक को पुनर्वित्त करते हैं, तो आप अपने मौजूदा बंधक को कम ब्याज दर पर भुगतान करने के लिए एक नया ऋण लेते हैं - एक ऐसा कदम जो आपको ऋण के जीवन पर हजारों डॉलर बचा सकता है। बंधक दरें अभी भी ऐतिहासिक मानकों से कम हैं (चार्ट देखें), जिसका अर्थ है कि पुनर्वित्त पर विचार करने के लिए यह एक अच्छा समय हो सकता है, खासकर यदि आपने अपने मौजूदा बंधक को निकाल लिया था जब ब्याज दरें बहुत अधिक थीं।

यदि आपके पास वर्तमान में एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) है, तो आर्थिक स्थितियों के जवाब में ब्याज दर ऊपर और नीचे आती है, तो पुनर्वित्त भी एक दूसरी नज़र के लायक हो सकता है। जबकि ये ऋण पहली बार में आकर्षक हो सकते हैं, वे अक्सर सड़क पर उच्च दरों की ओर ले जाते हैं - और तनाव बढ़ जाता है यदि आप भविष्य में बढ़ती दरों के बारे में चिंतित हैं।

सोचिए कि पुनर्वित्त आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है? अपने शोध को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए, हमने 2018 के यूएस न्यूज रिपोर्ट के सर्वश्रेष्ठ बंधक पुनर्वित्त उधारदाताओं के साथ-साथ पांच अन्य उद्योग "सर्वश्रेष्ठ" रैंकिंग के आंकड़ों को देखा और छह कंपनियों को पाया जो कम से कम तीन सूचियों पर दिखाई दीं। यहाँ वे वर्णमाला क्रम में हैं।

बैंक ऑफ अमरीका

बैंक ऑफ अमेरिका लगभग 200 से अधिक वर्षों से है। यह सभी 50 राज्यों में लगभग 47 मिलियन उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों, प्लस ऑफ़ कोलंबिया, प्यूर्टो रिको, यूएस वर्जिन आइलैंड्स और 35-प्लस अतिरिक्त देशों में कार्य करता है।

मुख्य विशेषताएं:

• ऑनलाइन आवेदन के लिए शीर्ष ऋणदाता के रूप में अमेरिकी समाचार द्वारा रैंक किया गया- और 30-साल का निर्धारित, समायोज्य, जंबो, कैश-आउट, एफएचए और वीए लोनहार्प (होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम) लेंडर्मिनिमेट एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर: 620maximum ऋण-से-आय अनुपात: 55% इक्विटी की आवश्यकता: अधिकांश ऋणदाता शुल्क के लिए 5%: हाँ, अलग-अलग (पसंदीदा रिवार्ड्स बैंक ग्राहकों के लिए छूट उपलब्ध हो सकती है)

CitiMortgage

CitiMortgage मूल कंपनी की सिटीग्रुप की बंधक शाखा है, जो एक विश्वव्यापी निवेश बैंकिंग और वित्तीय सेवा फर्म है जिसकी स्थापना 200 से अधिक वर्षों पहले हुई थी। कंपनी दुनिया भर के सैकड़ों देशों में लाखों ग्राहकों को सेवा देती है और ऐसा करने के लिए कुछ उधारदाताओं में से एक - 40-वर्षीय फिक्स्ड-रेट रिफाइनेंस ऋण प्रदान करती है।

मुख्य विशेषताएं:

• व्यक्ति या फोन पर ऑनलाइनHARP (होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम) lender10-, 15-, 30- और 40-वर्षीय फिक्स्ड, एडजस्टेबल, जंबो, एफएचए और वीए लोन मिनिमम के लिए यूएस न्यूज द्वारा टॉप लोनर के रूप में लोन के लिए टॉप लोनर के रूप में रैंक किया गया। FICO क्रेडिट स्कोर: 620maximum ऋण-से-आय अनुपात: 50% इक्विटी की आवश्यकता: 10.1% उत्पत्ति शुल्क: $ 100 आवेदन शुल्क और $ 915- $ 1, 115 प्रतिबद्धता शुल्क (बैंक ग्राहकों के लिए छूट उपलब्ध हो सकती है)

गारंटी दर

गारंटीड रेट 2000 में स्थापित किया गया था और आज 3, 000 से अधिक बंधक पेशेवरों का एक कार्यबल है जो पूरे अमेरिका में ग्राहकों की सेवा करता है। कंपनी का लक्ष्य "प्रक्रिया को सरल बनाना और घर के खरीदारों और देखने वालों के लिए न्यूनतम दरों, पारदर्शिता और उच्च स्तर की सेवा लाना है। पुनर्वित्त के लिए। ”

मुख्य विशेषताएं:

• 15-वर्षीय फिक्स्ड-रेट लोनकंप्लीटली डिजिटल मॉर्गेज प्लेटफॉर्म के लिए आसान ऑनलाइन लोन एप्लिकेशन के साथ टॉप-लेंडर के रूप में यूएस न्यूज द्वारा रैंक किया गया, प्रक्रियात्मक-समय, रेट्स के बारे में ऑनलाइन जानकारी और लोन उत्पादों के बारे में जानकारी 15- और 30- वर्ष निर्धारित, समायोज्य, जंबो, एफएचए और वीए। ऋणमुक्ति FICO क्रेडिट स्कोर: 580maximum ऋण-से-आय अनुपात: 57% इक्विटी की आवश्यकता: 2.25% उत्पत्ति शुल्क: हाँ

लेंडा

अन्य नए ऋणदाताओं की तरह, सैन फ्रांसिस्को-आधारित लेंडा एक डिजिटल अनुभव प्रदान करता है, जो पारदर्शिता प्रदान करने और ग्राहकों के पैसे बचाने के लिए है। Lenda के इंटरएक्टिव लोन डैशबोर्ड के माध्यम से ग्राहकों के पास अपने ऋण और ऋण प्रगति के लिए 24/7 ऑनलाइन पहुंच है। वर्तमान में, लिंडा केवल 12 राज्यों में संचालित होती है: एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, कोलोराडो, फ्लोरिडा, जॉर्जिया, इलिनोइस, मिशिगन, ओरेगन, पेंसिल्वेनिया, टेक्सास, वर्जीनिया और वाशिंगटन।

मुख्य विशेषताएं:

• कोई उत्पत्ति शुल्क या ब्रोकर कमीशन नहीं किया गया सुझावित इंजन आपकी दर को कम करने के तरीके ढूंढता है, यदि संभव हो तो 10-, 15-, 20-, 25- और 30-वर्षीय फिक्स्ड लोन से अधिक नकद-आउट रिफाइनेंसिंगमिनिअम FICO क्रेडिट स्कोर: 620 मिलियन से अधिक ऋण-से-आय अनुपात: 50% इक्विटी की आवश्यकता: भिन्नता शुल्क: नहीं

लोन दिया

ईधन ऋण 1985 में एक बंधक उद्योग के रूप में शुरू हुआ और आज एक मुख्यधारा ऋणदाता है। सभी 50 राज्यों में ऋण की पेशकश करते हुए, एशेन लोन सबसे बड़ा ऑनलाइन बंधक ऋणदाता और दूसरा सबसे बड़ा खुदरा बंधक ऋणदाता है। कंपनी प्रतिस्पर्धी दरों और प्रतिस्पर्धी द्वारा पेश नहीं किए जाने वाले कई अद्वितीय बंधक उत्पादों के लिए जानी जाती है - जिसमें अनुकूलन योग्य ऋण शर्तें शामिल हैं जो 8 और 30 वर्षों के बीच चलती हैं।

मुख्य विशेषताएं:

• ग्राहक संतुष्टि के लिए शीर्ष ऋणदाता (होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम) lender15- और 30-साल के निर्धारित, समायोज्य, जंबो, एफएचए, यूएसडीए और वीए के ऋणदाता के लिए शीर्ष समाचार के रूप में यूएस समाचार द्वारा रैंक किया गया। 620 अधिकांश ऋणमुक्ति के लिए ऋण-से-आय अनुपात: 63% इक्विटी की आवश्यकता: ऋण कार्यक्रम द्वारा भिन्न होती है; के रूप में कम के रूप में 0% उत्पत्ति शुल्क: हाँ, लेकिन कुछ कार्यक्रमों के लिए माफ कर दिया

रॉकेट बंधक

रॉकेट लोन 2015 में क्विक लोन के ऑनलाइन और मोबाइल फ्रेंडली मॉर्गेज एप्लिकेशन प्रोसेस के रूप में लॉन्च किया गया था। जबकि इसकी अपनी वेबसाइट है, रॉकेट बंधक में लगभग उसी तरह के मानक हैं जैसे क्विक ऋण। प्राथमिक भेदभाव यह है कि रॉकेट बंधक की पूरी बंधक प्रक्रिया ऑनलाइन होती है। जब आप ग्राहक सेवा प्रतिनिधि से बात किए बिना आवेदन पूरा कर सकते हैं, तो आपके पास हमेशा ऐसा करने का विकल्प होता है, यदि आप चाहें।

मुख्य विशेषताएं:

• तेजी से, ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया 15- और 30 साल के लिए निर्धारित, समायोज्य, जंबो, एफएचए, यूएसडीए और वीए लोनयूरोड आपको 8 और 30 साल के न्यूनतम बंधक एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर: 580 के बीच एक बंधक शब्द चुनने की अनुमति देता है; 620 अधिकांश ऋणमुक्ति के लिए ऋण-से-आय अनुपात: 45-60%, ऋण की आवश्यकता पर निर्भरता की आवश्यकता: ऋण कार्यक्रम द्वारा भिन्न होता है; के रूप में कम के रूप में 0% उत्पत्ति शुल्क: हाँ, लेकिन कुछ कार्यक्रमों के लिए माफ कर दिया

जब पुनर्वित्त मई नब्ज नहीं कर सकता

ध्यान रखें, एक बंधक पुनर्वित्त आपकी स्थिति के लिए महान वित्तीय समझ नहीं बना सकता है। यहां चार परिस्थितियां हैं जिनके तहत पुनर्वित्त से बचने के लिए यह स्मार्ट हो सकता है:

• आपके पास अपना वर्तमान बंधक काफी लंबा है जिसे आपने पहले से ही अधिकांश ब्याज का भुगतान किया है (और आप इक्विटी का निर्माण कर रहे हैं)। आपके मौजूदा बंधक में भारी पूर्व भुगतान जुर्माना है। यदि कोई है, तो यह सुनिश्चित करें कि अगर पुनर्वित्त समझ में आता है, तो यह निर्णय लेते हुए इसे अपनी गणना में शामिल करें। आप अगले कई वर्षों के भीतर अपना घर बेचने की योजना बना रहे हैं। आप जो भी बचत करेंगे, उससे आगे निकल जाएंगे। यदि आप निश्चित नहीं हैं, तो एक पुनर्वित्त से लाभ के लिए घर में रहने के लिए आपको कितनी देर की जरूरत है, यह देखने के लिए एक ब्रेक-इवन गणना करें। गणना करने के लिए, सभी शुल्क जोड़ें, पता करें कि आप हर महीने कम भुगतान के साथ कितना बचत करेंगे और फिर बचत द्वारा कुल शुल्क को विभाजित करें। परिणाम उन महीनों की संख्या है जो आपके द्वारा तोड़ने से पहले ही समाप्त हो जाएंगे और धन की बचत शुरू कर देंगे। यदि, उदाहरण के लिए, आपके पास ऋण शुल्क में $ 4, 000 हैं और आप अपने भुगतान पर $ 100 प्रति माह की बचत करेंगे, तो आप 40 महीनों ($ 4, 000 100 $ 100 = 40) में भी तोड़ देंगे - या सिर्फ तीन वर्षों में।

तल - रेखा

बेशक, यदि आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह आपके अपने शोध को करने और विभिन्न कंपनियों की दरों और कार्यक्रमों की तुलना करने के लिए भुगतान करता है। इसके अलावा, अपनी स्वयं की वरीयताओं और जरूरतों पर विचार करना महत्वपूर्ण है - उदाहरण के लिए, आप ऋण के लिए आवेदन कैसे करना चाहते हैं। यदि आप तकनीक प्रेमी हैं, तो आप उन कंपनियों में से एक के साथ काम कर सकते हैं (और यहां तक ​​कि आनंद) का आनंद ले सकते हैं जो पूरी तरह से डिजिटल अनुभव प्रदान करते हैं। लेकिन अगर आप किसी से आमने-सामने बात करना पसंद करते हैं, तो आप एक कंपनी ढूंढना चाहते हैं जो शाखा स्थान पर इन-पर्सन सहायता प्रदान करती है।