अपने 401 (के) के लाभार्थियों के नामकरण में होशियार रहें

401 (के) सावधानी

यह सामान्य है जब कोई व्यक्ति डस्टी 401 (के) कागजी कार्रवाई के लिए लंबे समय तक एक ही कंपनी में काम करता है, जो एक फाइल ड्रॉअर सेफ और साउंड में बैठकर करता है।

खुशी से विवाहित कार्यकारी की मृत्यु के सदमे की कल्पना करें, दूसरी पत्नी के साथ कई बच्चों के गर्वित माता-पिता, यह खुलासा करते हैं कि उनकी 401 (के) की प्राथमिक, 100% लाभार्थी उनकी पहली पत्नी है। पत्नी नंबर 2 को मुकदमा करना होगा और उम्मीद करनी होगी कि अदालतें इस गलती को सुधारेंगी, लेकिन 50% से अधिक होने की उसकी संभावनाएं सबसे अच्छी हैं।

नई नौकरी के साथ आने वाले निर्णयों की हड़बड़ी में, विभिन्न वित्तीय खातों पर लाभार्थियों को चुनने के लिए संक्षिप्त स्थान देना आसान है। एक काम के लिए, यह कार्य लोगों को कम से कम संक्षेप में, उनकी अपनी मृत्यु के बारे में सोचता है। उन लोगों के लिए उपहार के रूप में वसीयत के बारे में सोचें जिन्हें उन्हें प्राप्त करना चाहिए।

ये पदनाम सही होने के लिए महत्वपूर्ण हैं। अन्यथा, एक विरासत एक बुरा सपना बन सकती है।

चाबी छीन लेना

• आपको एक प्राथमिक लाभार्थी का नाम और कम से कम एक आकस्मिक लाभार्थी होना चाहिए (जिनके पास संपत्ति तभी पास होगी जब प्राथमिक लाभार्थी की पहले ही मृत्यु हो चुकी हो)। 401 (के) के लिए बेनेफिशियरी पदनाम विल की सामग्री को ओवरराइड करता है। बच्चों को जो अभी भी नाबालिग हैं वे विरासत में नहीं पा सकते हैं। प्रत्यक्ष लाभार्थी।

लाभार्थी पदनाम और आवंटन

जब आप एक कंपनी 401 (के) स्थापित करते हैं, तो आपको एक लाभार्थी के रूप में सामना करना पड़ता है जो प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी / लाभार्थियों दोनों के लिए पूछता है। यदि आपको उस 401 (k) के साथ मरना चाहिए, जो अभी भी अनिर्दिष्ट है, तो यह प्रोबेट कोर्ट में समाप्त हो जाएगा - दुःखी लोगों को छोड़ने के लिए कोई जगह नहीं है।

आपको एक प्राथमिक लाभार्थी और कम से कम एक आकस्मिक लाभार्थी का नाम देना होगा (यदि प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु हो चुकी है तो संपत्ति किसके पास जाएगी)। एक बार जब संपत्ति प्राथमिक लाभार्थी की संपत्ति बन जाती है, तो बैकअप लाभार्थी सभी दावे खो देता है।

यह मानता है कि 100% संपत्ति प्राथमिक लाभार्थी के पास जाती है। आप कई प्राथमिक लाभार्थियों के नाम के बजाय चुन सकते हैं कि उन्हें संपत्ति का प्रतिशत आवंटित किया जाए। यदि, उदाहरण के लिए, एक पति या पत्नी को पहले से ही अच्छी तरह से प्रदान किया जाएगा, तो संपत्ति के मालिक उन्हें 401 (के) का केवल 50% आवंटित करने का फैसला कर सकते हैं और बाकी के दो बच्चों के बीच 25% प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में विभाजित कर सकते हैं।

कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) द्वारा शासित किसी भी खाते के लिए, 50% से कम के लिए पति-पत्नी को रखने से एक मौसमी छूट की आवश्यकता होती है। यह प्रावधान राज्य के हित में है, ताकि विधवा या विधुर को अपच में नहीं छोड़ा जाएगा, जबकि सभी संपत्ति सीधे बच्चों को या किसी और को चली जाए। यह मुकदमेबाजी को भी बंद कर सकता है।

फिर से, कई प्राइमरी लाभार्थियों को, कई प्राइमरी की तरह, प्रतिशत आवंटित किया जा सकता है। जीवनसाथी के लिए प्राथमिक लाभार्थी के रूप में 100% नामित किया जा सकता है और फिर बैकअप आवंटन (आकस्मिकता) में, समान रूप से अपने बच्चों के बीच विभाजित करें।

इन निर्णयों को समग्र संपत्ति योजना के हिस्से के रूप में सोचें। बस यह घोषणा करते हुए कि "मेरी सभी संपत्ति को समान रूप से विभाजित किया जाना चाहिए" या किसी ऐसी भाषा में वसीयत में स्वचालित रूप से सब कुछ का ध्यान नहीं रखा जाएगा: 401 (के) के लिए लाभकारी पदनाम एक वसीयत की सामग्री को ओवरराइड करता है। और वारिसों के किसी भी परस्पर विरोधी नामकरण से मुकदमेबाजी का रास्ता खुल जाता है जो पैसे बर्बाद करता है और परिवार में दुश्मनी की विरासत पैदा कर सकता है।

बच्चे कितने साल के हैं?

जो बच्चे अभी भी नाबालिग हैं वे प्रत्यक्ष लाभार्थियों के रूप में विरासत में नहीं मिल सकते हैं; एक संरक्षक को धन के उपयोग की देखरेख करने के लिए प्रदान किया जाना चाहिए, या अदालत एक को नियुक्त करेगी। यदि संभव हो, तो सरोगेट कोर्ट की भागीदारी से बचें, जो कि डिकेड के मामलों से संबंधित मामलों की सुनवाई करता है, जिसमें वसीयत और ट्रस्ट और ट्रस्टों के प्रशासन शामिल हैं।

एक ट्रस्टी की पसंद के साथ बच्चों के नामों में एक ट्रस्ट स्थापित करना अक्सर एक समाधान होता है। ऐसा करना (एक वकील या इसी तरह योग्य विशेषज्ञ की मदद से) यह निर्दिष्ट करने की भी अनुमति देता है कि बच्चों को उनकी विरासत में आने के लिए कितना पुराना होना चाहिए।

एक वकील के साथ, एक वसीयतनामा ट्रस्ट की स्थापना का पता लगाना चाहता है जिसे लाभार्थी के रूप में नामित किया जा सकता है। एक वसीयतनामा ट्रस्ट में ट्रस्टी तब तक संपत्ति का प्रबंधन करता है जब तक कि ट्रस्ट समाप्त नहीं हो जाता है और लाभार्थी उन्हें नियंत्रित करता है।

एक वसीयतनामा ट्रस्ट की समाप्ति तिथि आमतौर पर एक विशिष्ट घटना से जुड़ी होती है, जैसे कि लाभार्थी एक निश्चित आयु तक पहुंचता है।

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों के साथ, खाते के प्रकार और पेशेवर कर नियोजन या कानूनी विशेषज्ञता के लिए वारिस की जीवन स्थिति के अनुसार पर्याप्त कर जटिलताएं हैं। यह अनावश्यक करों से बचने में मदद करता है, और यह लाभार्थियों को भविष्य के लचीलेपन की अनुमति देता है कि वे कैसे। धनराशि निकाल लें।

ये चिंताएँ उन अन्य निधियों के लिए भी हैं जो बच्चों को पारित हो सकती हैं। 401 (के) एस के साथ, जीवन बीमा भुगतान सीधे छोटे बच्चों के लिए नहीं जा सकता है, जिन्हें सीधे धन प्राप्त करने के लिए 18 या उससे अधिक उम्र का होना चाहिए। अधिकांश राज्यों में यूनिफॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट (UTMA) संचालित होता है। एक नामित संरक्षक संपत्ति का प्रबंधन तब तक करेगा जब तक कि बच्चे बूढ़े नहीं हो जाते।

समीक्षा और अद्यतन करें

लाभकारी निर्णयों की समीक्षा कम से कम सालाना और जब भी जीवन एक प्रमुख तरीके से बदलता है: विवाह, तलाक, माता-पिता की मृत्यु, बच्चे का जन्म या प्रमुख संपत्ति की बिक्री या अधिग्रहण।

मृतक की संपत्ति को कभी भी 401 (के) का लाभार्थी नहीं होना चाहिए। ऐसा करने के लिए, या तो उद्देश्य पर या केवल एक लाभार्थी के नाम पर असफल होने से, 401 (के) धन का मतलब प्रोबेट अदालत द्वारा निपटाया जाएगा, जो महीनों तक वारिसों को संपत्ति के वितरण में देरी कर सकता है।

तल - रेखा

401 (k) जैसी संपत्ति किसके पास है यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है - और एक महत्वपूर्ण विवरण अक्सर एक बार संभाला जाता है और फिर भुला दिया जाता है। बिंदीदार रेखा पर उन नामों के महत्व को महसूस करें और याद रखें कि वर्ष में कम से कम एक बार उनका निरीक्षण करें। यह जानने के लिए कि विभिन्न लाभार्थी और उनकी जीवन स्थितियाँ पदनाम निर्णयों को कैसे प्रभावित कर सकती हैं, एक एस्टेट-प्लानिंग विशेषज्ञ या कर विशेषज्ञ से परामर्श करें।