क्या मेरी आय में योगदान के कारण सेवानिवृत्ति की बचत के विकल्प हैं?

रोथ इरा के नियम

आप अपनी आय कितनी भी अधिक क्यों न हो, एक पारंपरिक IRA में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, रोथ इरा खातों में योगदान के लिए आय सीमाएं हैं। रोथ रिटायरमेंट खातों में बचाया गया पैसा टैक्स के बाद की आय है। अर्थात्, उस वर्ष के लिए आयकर का बकाया होता है जिसमें खाते में धन का भुगतान किया जाता है। जब पैसा वापस ले लिया जाता है, तो संभवतः सेवानिवृत्ति के बाद, कोई और कर बकाया नहीं होता है, या तो पैसे का योगदान होता है या अर्जित रिटर्न।

ऊपरी आय सीमाएं हैं, और उन्हें कर वर्ष 2019 और 2020 के लिए निम्न प्रकार से चरणबद्ध किया गया है:

• 2019 के लिए, एकल करदाता कम योगदान कर सकते हैं यदि उन्होंने $ 122, 000 और $ 137, 000 के बीच समायोजित सकल आय (MAGI) को संशोधित किया है। विवाहित जोड़ों के लिए, सीमा $ 193, 000 से $ 203, 000 है। उपरोक्त आय वाले लोग जो Roth खाते में योगदान नहीं कर सकते हैं। 2020 के लिए, एकल करदाता $ 124, 000 और $ 139, 000 के बीच MAGIs होने पर कम योगदान दे सकते हैं। विवाहित जोड़ों के लिए, सीमा $ 196, 000 से $ 206, 000 है।

चाबी छीन लेना

• रोथ सेवानिवृत्ति खातों में बचाए गए धन कर-पश्चात आय हैं। यदि आप अपने पारंपरिक IRA योगदान को कम करने में असमर्थ हैं, तो आप अभी भी अपने पारंपरिक IRA के लिए वर्ष की सीमा तक योगदान कर सकते हैं और योगदान को एक बिना शर्त के योगदान के रूप में मान सकते हैं। पारंपरिक IRA में योगदान घटाने के लिए पात्र नहीं हैं, और आप Roth IRA में योगदान करने के लिए पात्र हैं, तो Roth बेहतर विकल्प हो सकता है।

अंशदान सीमा

आय के बावजूद, एक IRA के लिए प्रत्येक वर्ष आप कितना योगदान कर सकते हैं, इसकी सीमाएं हैं, चाहे वह पारंपरिक हो या रोथ सीआरए।

कर वर्ष 2019 और 2020 के लिए अनुमत अधिकतम योगदान $ 6, 000 है, हालांकि 50 या उससे अधिक उम्र के लोग "कैच-अप योगदान" के रूप में अतिरिक्त $ 1, 000 जोड़ सकते हैं।

आप कर-कटौती योग्य राशि से ऊपर एक पारंपरिक IRA के लिए पैसा जोड़ सकते हैं। यदि आप अपने पारंपरिक इरा के लिए एक योगदान नहीं करना चाहते हैं, तो आपको आईआरएस के लिए nondeductible के रूप में योगदान की रिपोर्ट करने और अपने पारंपरिक इरा में nondeductible संतुलन (आधार) का ट्रैक रखने के लिए आईआरएस फॉर्म 8606 दर्ज करना चाहिए।

वितरण के कर योग्य हिस्से को निर्धारित करने के लिए आपको पारंपरिक IRA से संपत्ति वापस लेने वाले प्रत्येक बाद के वर्ष के लिए फॉर्म 8606 दाखिल करना होगा।

रोथ इरा संभावनाएँ

इसका कारण यह है कि रोथ इरा संपत्ति पर आय कर-आस्थगित कर देती है और यदि वितरण योग्य हैं, तो कर-मुक्त हैं, जबकि पारंपरिक आईआरए में आय कर-स्थगित कर दी जाती है, लेकिन वितरित होने पर कर लगाया जाता है।

विशेष विचार: एक कर योग्य खाते में निवेश करना

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने का एक और तरीका व्यक्तिगत स्टॉक, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और इंडेक्स म्यूचुअल फंड में व्यापार करना है, जो आपके कर बिल को कम कर सकता है। यदि आप एक साल से अधिक समय के लिए एक निवेश बेचते हैं, तो आपको केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना पड़ सकता है। यह दर आम तौर पर साधारण आय पर कर की दर से कम है।