अग्रिम दर क्या है?

एक अग्रिम दर एक संपार्श्विक के मूल्य का अधिकतम प्रतिशत है जो एक ऋणदाता ऋण के लिए बढ़ाने के लिए तैयार है। अग्रिम दर एक उधारकर्ता को यह निर्धारित करने में मदद करती है कि वांछित ऋण राशि को सुरक्षित करने के लिए किस तरह की संपार्श्विक तालिका में लाया जाए - और संपार्श्विक को स्वीकार करते समय एक ऋणदाता की हानि जोखिम को कम करने में मदद करता है जो मूल्य में उतार-चढ़ाव कर सकता है।

एडवांस रेट को तोड़कर

संपार्श्विक ऋणदाताओं को जोखिमों को कम करने और उधारकर्ताओं को सस्ती ब्याज दरों की पेशकश करने में मदद करता है। एक अग्रिम दर निर्धारित करके, एक ऋणदाता यह सुनिश्चित करके ऋण लेनदेन में एक तकिया का निर्माण कर सकता है कि अगर संपार्श्विक बूंदों का मूल्य और ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से चला जाता है - ऋण के प्रमुख नुकसान से अभी भी पर्याप्त सुरक्षा है। यदि एक ऋणदाता की अग्रिम दर 75% है, और प्रस्तुत संपार्श्विक का मूल्य $ 100, 000 है, तो उधारकर्ता अधिकतम ऋण प्राप्त कर सकता है $ 75, 000।

संपार्श्विक उधारकर्ताओं को उनके ऋण के लिए बेहतर दर सुरक्षित करने में मदद करता है - और संभवतः एक बड़ा ऋण। सामान्य प्रकार की संपार्श्विक में अचल संपत्ति (घर की इक्विटी सहित), ऑटोमोबाइल वाहन, नकद खाते, निवेश, बीमा पॉलिसियां, भविष्य के भुगतान या प्राप्य, कीमती वस्तुएं, और / या मशीनरी और उपकरण शामिल हैं।

अग्रिम दर ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात के समान काम करती है। LTV एक अन्य उधार जोखिम मूल्यांकन अनुपात है जिसका उपयोग अक्सर वित्तीय संस्थानों और अन्य उधारदाताओं द्वारा एक बंधक को मंजूरी देने से पहले किया जाता है। उच्च LTV अनुपात को आमतौर पर उच्च जोखिम माना जाता है, बाद में उधारकर्ता को अधिक लागत और संभावित रूप से उधारकर्ता को बंधक बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है। LTV अनुपात की गणना संपत्ति के बंधक राशि / मूल्यांकन मूल्य के रूप में की जा सकती है।

क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के संदर्भ में अग्रिम दर

उधारकर्ता के लिए अग्रिम दर का निर्धारण आमतौर पर तब होता है जब ऋणदाता उधारकर्ता की समग्र वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करता है। यह विश्लेषण ऋणदाता की प्रस्तावित ऋण को चुकाने की क्षमता पर केंद्रित है, जो दिए गए विशिष्ट नियमों और शर्तों के अनुसार है। एक उधारकर्ता के ऋण जोखिम का निर्धारण करने के लिए, ऋणदाता, जैसे कि वाणिज्यिक बैंक, अक्सर एक रूपरेखा के साथ शुरू होते हैं, जिसे "पांच Cs" कहा जाता है। इनमें आवेदक का क्रेडिट इतिहास, उसकी चुकाने की क्षमता, उसकी पूंजी, ऋण की शर्तें और संबद्ध संपार्श्विक शामिल होते हैं। ।

क्रेडिट रिस्क का आकलन केवल उपभोक्ता ऋण के मामलों में ही नहीं बल्कि पूरे बॉन्ड बाजार में होता है। बॉन्ड जारीकर्ता (कंपनी, गैर-लाभकारी, नगर पालिका, आदि) के सावधान विचार के बाद, डिफ़ॉल्ट का जोखिम, क्रेडिट रेटिंग एजेंसी, जैसे कि फिच, मूडीज़, या स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, एक रेटिंग प्रदान करती है, जो इस मुद्दे के जोखिम स्तर से मेल खाती है और इनाम के लिए इसी क्षमता।