समायोजित प्रीमियम परिभाषा

एक समायोजित प्रीमियम क्या है?

एक समायोजित प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी पर एक प्रीमियम है जो अनिश्चित काल तक एक निश्चित मूल्य पर नहीं रहता है। इसके बजाय, पॉलिसी के दौरान जीवनभर बीमाकर्ता को आवश्यकतानुसार दर बढ़ सकती है। जीवन बीमा पॉलिसी बीमा पॉलिसी प्राप्त करने से जुड़ी लागतों में संशोधन करके समायोजन की गणना करती है।

समायोजित प्रीमियम नेट-स्तरीय प्रीमियम के साथ-साथ एक समायोजन के बराबर है, पहले वर्ष के शुरुआती अधिग्रहण खर्चों से जुड़ी लागत को प्रतिबिंबित करने के लिए। प्रीमियम को बदलने का यह तरीका एक समायोज्य जीवन बीमा उत्पाद से अलग है। एडजस्टेबल जीवन एक संपूर्ण जीवन हाइब्रिड बीमा है जो पॉलिसीधारक को नीतिगत विशेषताओं को बदलने की अनुमति देता है।

शुद्ध स्तर के प्रीमियम का समायोजन प्रारंभिक बीमा पॉलिसी की स्थापना से जुड़े खर्चों का परिशोधन है। नेट-लेवल प्रीमियम, भुगतान प्राप्त करने के लिए शुरुआत से पॉलिसी की कुल लागत है, बीमा की अपेक्षित संख्या के वर्षों में विभाजित है।

प्रीमियम वह है जिसे बीमाकर्ता बदल सकता है, अनुबंध की शर्तों के भीतर पहले बताई गई सीमा तक इसे ऊपर या नीचे घुमा सकता है। प्रीमियम पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा में बदलाव, भुगतान किए गए प्रीमियम से किए गए निवेश पर रिटर्न, नई कंपनी की नीतियों या कई अन्य कारकों के आधार पर समायोजित कर सकते हैं।

समायोजित प्रीमियम आमतौर पर चुनिंदा संपूर्ण जीवन नीतियों पर पाए जाते हैं, जहां आवश्यक प्रीमियम भुगतान प्रारंभिक वर्षों में कम हो सकता है और फिर बाद के वर्षों में, समतल करने से पहले बढ़ सकता है। चाहे आप एक पूरी जीवन बीमा पॉलिसी चुनते हैं जो समायोजित प्रीमियम की अनुमति देता है, आपकी विशिष्ट परिस्थितियों, आवश्यक कवरेज की मात्रा और अन्य विवरणों पर निर्भर करेगा।

समायोजित प्रीमियम समझाया

समायोजित प्रीमियम जीवन बीमा कंपनियों की गणना के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह पॉलिसी के न्यूनतम नकद आत्मसमर्पण मूल्य (CSV) को समायोजित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला प्रीमियम है, जिसे समायोजित प्रीमियम पद्धति के रूप में जाना जाता है। सभी जीवन बीमा पॉलिसियों को गैर-लाभकारी प्रावधान के कारण एक सीएसवी की गणना करने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि जीवन बीमा पॉलिसी का हमेशा एक मूल्य होता है, भले ही पॉलिसीधारक अपने मूल उद्देश्य के लिए इसका उपयोग न करने का विकल्प चुनता है, अर्थात् मृत्यु पर भुगतान।

CSV वह राशि है जिसे बीमाधारक प्राप्त कर सकता है यदि उन्होंने पॉलिसी को जल्दी या "कैश-आउट" समाप्त करने का विकल्प चुना। बीमाधारक प्रावधान के तहत अन्य विकल्पों का भी हकदार है, जिसमें पॉलिसी के खिलाफ ऋण लेना और संपार्श्विक के रूप में नकद मूल्य का उपयोग करना शामिल है।

यदि बीमा कंपनी यह सोचती है कि यह पॉलिसी पर प्रत्याशित प्रीमियम की तुलना में अधिक धनराशि का भुगतान करने के लिए मजबूर होगा, तो प्रीमियम बढ़ सकता है। लेकिन, अगर बीमा पॉलिसी प्रीमियम समायोजन की अनुमति नहीं देती है, तो परिस्थितियों में कोई बदलाव नहीं हो सकता है। अधिकांश बीमा पॉलिसियों को आवश्यकतानुसार, एक विशिष्ट सेट सीमा तक समायोजित किया जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• एक समायोजित प्रीमियम वह है जिसे बीमाकर्ता बदल सकता है, इसे उच्च या निम्न स्तर पर ले जा सकता है, अनुबंध में सहमत सीमा तक। समायोजन शुद्ध-स्तर के प्रीमियम का आकलन करने से होता है, या पॉलिसी की स्थापना से लेकर भुगतान तक की कुल लागत, पॉलिसी की संख्या से विभाजित होती है जो पॉलिसी के उपयोग में होने की उम्मीद है। कई कारक पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा और रिटर्न सहित परिवर्तनों को लागू कर सकते हैं सशुल्क प्रीमियम के निवेश से।

वास्तविक विश्व उदाहरण

द वर्कप्लेस सेफ्टी एंड इंश्योरेंस बोर्ड (WSIB) एक स्वतंत्र एजेंसी है जो कनाडाई कामगारों के लिए क्षतिपूर्ति और बिना किसी गलती के बीमा प्रदान करती है। समूह का मेरिट समायोजित प्रीमियम प्लान (एमएपी) सुरक्षित वातावरण वाले कार्यस्थलों पर प्रीमियम को 10% तक कम करने के लिए समायोजित प्रीमियम का उपयोग करता है।

एमएपी एक संभावित कार्यक्रम है जो सुरक्षा के इतिहास के आधार पर किसी कंपनी के लिए प्रीमियम दर को समायोजित करता है। एक कंपनी के सदस्य होने के लिए कम से कम तीन साल के लिए व्यापार में होना चाहिए। फिर चौथे वर्ष में, पिछले तीन साल की अवधि की समीक्षा की जाती है और पांचवें वर्ष के लिए एक समायोजित प्रीमियम लगाया जाता है। यदि तीन साल की समीक्षा अवधि के दौरान फर्म के पास $ 500 से अधिक की लागत का कोई व्यक्तिगत दावा नहीं है, तो प्रीमियम गिर जाता है। यदि $ 500 या $ 5, 000 से अधिक का दावा था, या एक घातक परिणाम के लिए, प्रीमियम बढ़ सकता है। एक अपवाद यह है कि अगर किसी कंपनी का दुर्घटना रिकॉर्ड विशेष रूप से कमजोर है, तो उन्हें एक त्वरित अनुसूची पर प्रीमियम वृद्धि प्राप्त हो सकती है, बजाय वर्ष पांच पर। समायोजित प्रीमियम दर के लिए अधिकतम बढ़ावा 50% है।