विषय - सूची
- 10-वर्षीय योजना पर आरंभ करें
- 1. अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
- 2. आय के स्रोत की पहचान करना
- 3. अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें
- 4. एक लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु निर्धारित करें
- 5. किसी भी कमी का सामना करें
- 6. अपने जोखिम सहिष्णुता का आकलन करें
- 7. एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें
- तल - रेखा
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाना शायद सबसे बड़ी वित्तीय चुनौती है जिसका सामना कोई भी कर सकता है। दुर्भाग्य से, यह एक चुनौती है जिसके लिए कई कामकाजी लोग बीमार हैं।
एक 2018 GoBankingRates.com अध्ययन में पाया गया कि सर्वेक्षण में शामिल 42% श्रमिकों की सेवानिवृत्ति की ओर 10, 000 डॉलर से कम बचा था। इससे भी बुरी बात यह है कि 55 साल की उम्र के लगभग एक-तिहाई कामगारों ने सेवानिवृत्ति की कोई बचत नहीं की है। उस समूह के कुछ लोगों पर भरोसा करने के लिए पेंशन हो सकती है, लेकिन अधिकांश को कार्यबल से बाहर निकलने के लिए आर्थिक रूप से अनिच्छुक होने की संभावना है।
सामाजिक सुरक्षा केवल सेवानिवृत्ति में आय के एक हिस्से को बदलने के लिए डिज़ाइन की गई है, इसलिए जो लोग रिटायर होने से लगभग 10 साल दूर पाते हैं, चाहे उन्होंने कितना भी पैसा बचाया हो, फिनिश लाइन को सफलतापूर्वक मारने की योजना विकसित करने की आवश्यकता है।
चाबी छीन लेना
- यदि आप अभी भी रिटायर होने तक 10 साल हैं, तो अपनी बचत में काफी वृद्धि करना संभव है। यह आकलन करने का समय लें कि आप कहां हैं - आपने कितनी बचत की है और आपकी आय के स्रोत, आपके सेवानिवृत्ति के लक्ष्य, सेवानिवृत्ति के लिए आपका बजट, और उम्र जो आप काम करना बंद करना चाहते हैं। यदि आपकी बचत और आपके बीच क्या अंतर है, तो अधिक बचत करने के लिए कदम उठाएं- 401 (के) और IRA योगदान को बढ़ाने के लिए, बचत खातों में स्वत: पेरोल कटौती की स्थापना करें- और कम खर्च करें। यह हो सकता है एक वित्तीय योजनाकार को काम पर रखने में मदद करने के लिए जो आपको ट्रैक पर रहने में मदद करता है और अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त तरीके सुझाता है।
10-वर्षीय योजना पर आरंभ करें
ठोस वित्तीय स्थिति तक पहुंचने के लिए दस साल अभी भी पर्याप्त समय है। "अभी इतनी देर नहीं हुई है! अगले 10 वर्षों के दौरान, आप उचित नियोजन के साथ एक छोटा भाग्य संचय करने में सक्षम हो सकते हैं, ”पैट्रिक ट्रैवर्स, सीएफपी, वित्तीय सलाहकार, मनीकॉच, माउंट कहते हैं। सुखद, एससी
जिन लोगों ने बहुत सारे पैसे नहीं बचाए हैं, उन्हें इस बात का ईमानदार मूल्यांकन करने की ज़रूरत है कि वे कहाँ हैं और वे क्या बलिदान करने को तैयार हैं। अब कुछ आवश्यक कदम उठाने से सड़क के नीचे अंतर की दुनिया बन सकती है।
1. अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
कोई भी यह स्वीकार करना पसंद नहीं करता है कि वे सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हो सकते हैं, लेकिन एक योजना बनाने के लिए आपके पास अब आर्थिक रूप से महत्वपूर्ण मूल्यांकन एक ऐसी योजना है जो किसी भी कमी को ठीक से दूर कर सकती है।
गणना के द्वारा शुरू करें कि आपने सेवानिवृत्ति के लिए रखे गए खातों में कितना जमा किया है। इसमें व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) और कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं में संतुलन शामिल हैं, जैसे कि 401 (k) या 403 (b)। यदि आप विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए उनका उपयोग करने जा रहे हैं, तो कर योग्य खातों को शामिल करें, लेकिन आपात स्थिति या बड़ी खरीदारी जैसे नई कार के लिए बचाए गए धन को छोड़ दें।
42%
अमेरिकियों की संख्या जिनके पास $ 10, 000 से कम है सेवानिवृत्ति के लिए बचाया
2. आय के स्रोत की पहचान करना
मौजूदा सेवानिवृत्ति बचत को सेवानिवृत्ति में मासिक आय का शेर का हिस्सा प्रदान करना चाहिए, लेकिन यह एकमात्र स्रोत नहीं हो सकता है। अतिरिक्त आय बचत के बाहर कई स्थानों से आ सकती है, और आपको उस धन पर भी विचार करना चाहिए।
अधिकांश कार्यकर्ता सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जैसे करियर की कमाई, कार्य इतिहास की लंबाई, और जिस उम्र में लाभ लिया जाता है। बिना वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत वाले श्रमिकों के लिए, यह उनकी एकमात्र सेवानिवृत्ति संपत्ति हो सकती है। सरकार की सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट यह सुनिश्चित करने में मदद के लिए एक सेवानिवृत्ति लाभ अनुमानक प्रदान करती है कि आप किस तरह की मासिक आय सेवानिवृत्ति में उम्मीद कर सकते हैं।
यदि आप बहुत भाग्यशाली हैं जो पेंशन योजना से आच्छादित हैं, तो उस परिसंपत्ति से मासिक आय को जोड़ा जाना चाहिए। आप रिटायरमेंट के समय अंशकालिक नौकरी से भी आय अर्जित कर सकते हैं।
3. अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें
यह सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण कारक साबित होता है। एक छोटी संपत्ति को कम करने और सेवानिवृत्ति में एक शांत, मामूली जीवन शैली जीने का इरादा किसी सेवानिवृत्त व्यक्ति की तुलना में बहुत अलग वित्तीय आवश्यकताओं का होगा जो बड़े पैमाने पर यात्रा करना चाहता है।
आपको आवास, भोजन, भोजन, और अवकाश गतिविधियों जैसे सेवानिवृत्ति में नियमित व्यय का अनुमान लगाने के लिए एक मासिक बजट विकसित करना चाहिए। स्वास्थ्य और चिकित्सा खर्चों के लिए लागत - जैसे जीवन बीमा, दीर्घकालिक देखभाल बीमा, दवाओं का सेवन, और डॉक्टर के दौरे - बाद के जीवन में पर्याप्त हो सकते हैं, इसलिए उन्हें बजट अनुमान में शामिल करना सुनिश्चित करें।
4. एक लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु निर्धारित करें
रिटायरमेंट से 10 साल दूर रहने वाला कोई व्यक्ति 45 साल का हो सकता है, अगर वह आर्थिक रूप से तैयार हो और नौकरीपेशा से बाहर निकलने के लिए उत्सुक हो या 65 या 70 साल का हो या नहीं। जीवन प्रत्याशाओं के बढ़ने के साथ, अच्छे स्वास्थ्य वाले लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति की योजना का अनुमान लगाना चाहिए कि उन्हें सेवानिवृत्ति की निधि देने की आवश्यकता होगी जो संभावित रूप से तीन दशकों या उससे भी अधिक समय तक रह सकती है।
सेवानिवृत्ति के लिए योजना का अर्थ है कि सेवानिवृत्ति में न केवल आपकी अपेक्षित खर्च करने की आदतों का मूल्यांकन करना, बल्कि सेवानिवृत्ति के कितने साल बाद भी हो सकता है। एक सेवानिवृत्ति जो 30 से 40 साल तक रहती है वह एक से बहुत अलग लगती है जो उस समय केवल आधी रह सकती है। जबकि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति कई श्रमिकों का लक्ष्य हो सकता है, एक उचित लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के आकार और सेवानिवृत्ति की लंबाई के बीच एक संतुलन प्राप्त करती है जो घोंसले के अंडे पर्याप्त रूप से समर्थन कर सकती है।
लेक्सिंगटन, मास में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के वेल्थ मैनेजर और प्रिंसिपल किर्क चिशोल्म कहते हैं, "रिटायर होने के लिए टारगेट डेट निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि जब आप पैसे से बाहर निकले बिना रिटायरमेंट के जरिए जीवन यापन करने के लिए पर्याप्त होंगे।" यदि आपके अनुमान थोड़े हटकर हैं तो हमेशा रूढ़िवादी धारणाएँ बनाना सबसे अच्छा है।"
ऋण को खत्म करना, विशेष रूप से उच्च-ब्याज ऋण जैसे कि क्रेडिट कार्ड, आपके वित्त को नियंत्रण में लाने के लिए महत्वपूर्ण है।
5. किसी भी कमी का सामना करें
इस बिंदु पर संकलित सभी संख्याओं को सभी के सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न का उत्तर देने में मदद करनी चाहिए: क्या संचित सेवानिवृत्ति की संपत्ति पूरी तरह से आपकी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए आवश्यक अनुमानित राशि से अधिक है? यदि उत्तर हां में है, तो गति बनाए रखने और ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने सेवानिवृत्ति के खातों में धन रखना महत्वपूर्ण है। यदि उत्तर नहीं है, तो यह पता लगाने का समय है कि अंतर को कैसे बंद किया जाए।
रिटायरमेंट तक 10 साल गुजरने के साथ, जो लोग शेड्यूल से पीछे हैं उन्हें अपने बचत खातों में जोड़ने के तरीकों का पता लगाने की जरूरत है। सार्थक परिवर्तन करने के लिए, अपनी बचत दर बढ़ाने और अनावश्यक खर्च पर वापस कटौती करने का एक संयोजन आवश्यक है। यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि कमी को बंद करने के लिए आपको कितना बचत करने की आवश्यकता है और IRAs और 401 (k) खातों में आप कितना योगदान देते हैं। पेरोल या बैंक खाता कटौती के माध्यम से स्वचालित बचत विकल्प अक्सर आपकी बचत को ट्रैक पर रखने के लिए आदर्श होते हैं।
अपने कर्ज को खत्म करने पर नकेल कसें। एक्सपेरियन के आंकड़ों के अनुसार, 2019 की पहली तिमाही में अमेरिकियों के क्रेडिट कार्ड का कर्ज 807 बिलियन डॉलर तक पहुंच गया था और क्रेडिट कार्ड पर औसत बैलेंस 6, 028 डॉलर था। उच्च ब्याज दरों से जुड़े उस ऋण के साथ, इससे छुटकारा पाना आपके मासिक बजट में नाटकीय अंतर ला सकता है।
"वास्तव में, कोई वित्तीय जादू की चाल नहीं है जो एक वित्तीय सलाहकार आपकी स्थिति को बेहतर बनाने के लिए कर सकता है", इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन, कैलिफ़ोर्निया के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क टी। हेबनर और "इंडेक्स फंड्स" के लेखक कहते हैं। सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण वसूली कार्यक्रम। "" यह कड़ी मेहनत करने जा रहा है और सेवानिवृत्ति में कम पर रहने का आदी हो गया है। इसका मतलब यह नहीं है कि यह नहीं किया जा सकता है, लेकिन एक परिवर्तन योजना और जवाबदेही और समर्थन के लिए किसी के पास होना महत्वपूर्ण है।"
उच्च जोखिम वाले निवेश जीवन में पहले से अधिक मायने रखते हैं और आमतौर पर सेवानिवृत्ति के दौरान बीमार होते हैं।
6. अपने जोखिम सहिष्णुता का आकलन करें
अलग-अलग उम्र में जोखिम सहनशीलता अलग होती है। जैसे-जैसे श्रमिक सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचना शुरू करते हैं, संचित बचत को संरक्षित करने के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी होना चाहिए। केवल कुछ वर्षों के साथ एक भालू बाजार शेष है जब तक सेवानिवृत्ति समय पर कार्यबल से बाहर निकलने के लिए आपकी योजनाओं को अपंग नहीं कर सकती। इस स्तर पर सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो मुख्य रूप से रूढ़िवादी विकास और आय दोनों का उत्पादन करने के लिए उच्च-गुणवत्ता वाले लाभांश-भुगतान वाले शेयरों और निवेश-ग्रेड बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक गाइडलाइन बताती है कि निवेशकों को शेयरों में कितना निवेश करना है, यह निर्धारित करने के लिए अपनी उम्र 110 से घटानी चाहिए। उदाहरण के लिए, एक 70 वर्षीय, 40% स्टॉक और 60% बॉन्ड के आवंटन का लक्ष्य रखेगा।
यदि आप अपनी बचत पर पीछे हैं, तो यह आपके पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए लुभावना हो सकता है ताकि आप ऊपर-औसत रिटर्न का उत्पादन कर सकें। जबकि यह रणनीति अवसर पर सफल हो सकती है, यह अक्सर मिश्रित परिणाम देता है। उच्च जोखिम वाली रणनीति लेने वाले निवेशक कभी-कभी गलत समय पर जोखिमपूर्ण संपत्ति के लिए प्रतिबद्ध होकर स्थिति को और खराब कर सकते हैं। आपकी वरीयताओं और सहनशीलता के आधार पर कुछ अतिरिक्त जोखिम उचित हो सकते हैं, लेकिन बहुत अधिक जोखिम लेना खतरनाक हो सकता है। जोखिम-सहिष्णु के लिए इस परिदृश्य में इक्विटी आवंटन में 10% की वृद्धि उचित हो सकती है।
7. एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें
मनी प्रबंधन अपेक्षाकृत कुछ व्यक्तियों के लिए विशेषज्ञता का क्षेत्र है। एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से परामर्श करना उन लोगों के लिए कार्रवाई का एक बुद्धिमान कोर्स हो सकता है जो अपनी व्यक्तिगत स्थिति की देखरेख करना चाहते हैं। एक अच्छा योजनाकार यह सुनिश्चित करता है कि एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो एक जोखिम-उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखता है और कुछ मामलों में, व्यापक एस्टेट-प्लानिंग मुद्दों पर भी सलाह दे सकता है।
औसतन, कुल संपत्ति का 1%, बैनर, अपनी सेवाओं के लिए सालाना प्रबंधित करते हैं। यह आमतौर पर एक योजनाकार का चयन करने की सलाह दी जाती है जो पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर भुगतान करता है जो किसी ऐसे व्यक्ति के बजाय प्रबंधित होता है जो अपने उत्पादों को बेचने के आधार पर कमीशन कमाता है।
तल - रेखा
